El Sistema Privado de Pensiones (SPP) es un sistema de ahorro previsivo individual que permite a los trabajadores ahorrar para su jubilación. Al afiliarte al SPP podrás ahorrar para garantizar una pensión mensual cuando te retires.
Además, el SPP ofrece diversas opciones de inversión para los ahorros previsionales, lo que permite obtener una rentabilidad atractiva. Y hoy en este post te diremos todo lo que necesitas saber para poder afiliarte al sistema privado de pensiones paso a paso.
¿Qué es el SPP y por qué deberías considerar afiliarte?
El Sistema Privado de Pensiones (SPP) es un sistema de capitalización individual que te permite concretar el ahorro previsional necesario para garantizar tu pensión futura. Está regulado y supervisado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), que tiene como uno de sus objetivos, preservar los intereses de los afiliados al SPP.
Al afiliarte al SPP, automáticamente, se te creará una cuenta personal llamada Cuenta Individual de Capitalización (CIC). En ella, se registran, mes a mes, tus aportes junto con la rentabilidad generada por las inversiones del fondo acumulado.
Además, el SPP te brinda otros beneficios adicionales como:
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Dispones de diversas opciones de pensión entre las cuales puedes elegir la que más te convenga.
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La opción de contar con seguro de invalidez, sobrevivencia y de ser necesario, gastos de sepelio.
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Aportando el 4% de tu fondo de pensión, continúas recibiendo la atención de EsSalud.
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Tu pensión será calculada sobre la base de tu fondo y puedes elegir distintas modalidades de pensión.
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No hay límite para las contribuciones voluntarias que puedes hacer a tu cuenta.
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Puedes elegir entre recibir tu pensión en soles o en dólares.
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Si cumples con los requisitos establecidos por la Ley 29426, tienes la posibilidad de retirarte antes de cumplir los 65 años.
¿Quiénes pueden afiliarse al SPP?
Todos los trabajadores, independientemente de la modalidad de trabajo que realicen. Es decir, sin importar si son trabajadores dependientes o independientes. Adicionalmente, los ciudadanos nacionales, también puede afiliarse, cualquier ciudadano extranjero que llegue a laborar al Perú bajo la condición de trabajador dependiente.
Elegir la AFP adecuada
Una de las decisiones más importantes que debes tomar en tu vida, al comenzar tu vida laboral, es si quieres formar parte del Sistema Nacional de Pensiones (SNP) o del Sistema Privado de Pensiones (SPP). En caso de elegir el SPP, antes de afiliarte deberás determinar cuál es la AFP a la que te vas a unir.
Las principales AFP en Perú
Todas las AFP brindan beneficios similares, como la construcción de fondos individuales y el acceso a una pensión calculada sobre la base del fondo y la rentabilidad ganada.
Actualmente, existen cuatro Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) que operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP).
Estas cuatro AFP ofrecen diferentes opciones de fondos de pensiones para sus afiliados.
Factores a considerar al elegir una AFP
Para elegir la AFP adecuada para ti, es recomendable que tomes en cuenta los siguientes factores:
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Rentabilidad: evalúa el historial de rentabilidad de la AFP y compáralo con el promedio del mercado.
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Comisiones: considera las comisiones que cobra la AFP, ya que estas pueden afectar tu rentabilidad a largo plazo.
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Servicio al cliente: investiga la calidad del servicio al cliente de la AFP. Esto puede ser importante en caso de que necesites hacer algún trámite o consulta.
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Perfil de riesgo: evalúa tu perfil de riesgo y elige una AFP que ofrezca fondos que se adapten a tus necesidades.
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Reputación: investiga la reputación de la AFP en el mercado y entre sus afiliados.
Proceso de afiliación a la AFP elegida
El proceso de afiliación comprende el conjunto de pasos necesarios, que debes seguir, para incorporarte de forma activa como afiliado al SPP, a través de una AFP.
Una vez que hayas sopesado los diferentes factores antes mencionados y hayas tomado tu decisión sobre a qué AFP afiliarte, debes iniciar tu proceso de afiliación.
Pasos para afiliarte a AFP Hábitat
El proceso de afiliación a AFP Hábitat es fácil y rápido.
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Ingresar a la página web de AFP Hábitat, www.afphabitat.com.pe
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En la sección “Afíliate a Hábitat”, debes llenar el formulario solicitado.
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Se te pedirá ingresar a una herramienta de reconocimiento facial, mediante el enlace que recibirás una vez hayas enviado el formulario.
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Se verificará tu identidad mediante la firma biométrica facial, necesitarás tomar un selfie moviendo un poco tu rostro como prueba de vida.
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Una vez hecho esto, se te proporcionará un token de seguridad que funcionará como una firma digital para confirmar tu solicitud.
No importa si eres un trabajador independiente, también puedes afiliarte a través de este canal.
Pasos para afiliarte a AFP Prima
Para afiliarte a la AFP Prima, debes seguir los siguientes pasos:
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Ingresa a la página oficial de Prima AFP a la sección de Afiliación para trabajadores independientes.
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Llena el formulario de afiliación, si lo prefieres, lo puedes hacer de manera presencial en una de sus oficinas.
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Verifica que los datos personales suministrados son correctos.
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Una vez validada la información, recibirás comunicación telefónica de AFP Prima, para completar el trámite de afiliación.
En el caso de dependencia laboral, será el patrono quien se encargue de realizar la afiliación a la AFP.
Pasos para afiliarte a AFP Integra
A partir del 1 de junio de 2023, Integra AFP, es la empresa que se encargará de afiliar los trabajadores de nuevos ingresos al SPP. Para afiliarte a Íntegra AFP, por primera vez de forma independiente, debes seguir estos pasos:
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Accede al sitio web de Íntegra www.afpintegra.pe/solicitud-de-afiliacion,
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Al ingresar, se te solicitará que respondas un cuestionario con tus datos personales.
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Una vez validada la información, al siguiente día útil de tu solicitud, se te enviará un correo electrónico, confirmando tu afiliación a AFP Integra.
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Después que recibas el correo electrónico de confirmación, podrás realizar tus aportes y hacerle seguimiento a tu cuenta.
Si estás iniciando tu vida laboral, bajo relación de dependencia, tu empleador se encargará de realizar los trámites correspondientes a tu afiliación a la AFP.
Pasos para afiliarte a AFP Profuturo
Los pasos que debes seguir para afiliarte a AFP Profuturo son:
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Ingresa a su sitio web o página oficial, www.profuturo.com.pe/
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Selecciona la opción “Personas” “Cámbiate a Profuturo”.
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A continuación, verás en pantalla un cuadro donde se te solicitan tus datos personales, nombres, apellidos, DNI, número de teléfono y correo electrónico.
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Aprueba el acuerdo de tratamiento de datos personales y rellena el captcha, para verificar que eres humano y poder continuar rellenando el cuestionario.
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Dispones de 30 minutos para realizar el proceso.
Confirmación y primeras aportaciones
Una vez que hayas realizado el proceso de afiliación a la AFP de tu preferencia, esta, te enviará un correo electrónico o se efectuará una llamada. Esto con el fin de confirmar que tu afiliación a la AFP se ha realizado exitosamente. Luego, podrás empezar a realizar tus primeras aportaciones a tu cuenta CLIC en el fondo.
¿Cómo confirmar que te has afiliado exitosamente a la AFP?
Una vez que se ha firmado el contrato de afiliación, la AFP procederá a notificar a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) sobre la afiliación del nuevo trabajador.
Inmediatamente, esta, le asignará el Código Único del SPP (CUSPP). A partir de la emisión de este código, el trabajador y la AFP adquieren derechos y obligaciones según lo establecido en el contrato.
El CUSPP es un código que se compone de las iniciales de tu nombre y algunos números que te identifican de manera única entre los afiliados.
Lo puedes encontrar al consultar tu situación previsional en la SBS, en la sección “Código de afiliado”. Es importante tener en cuenta que el CUSPP permanecerá igual, aunque cambies de AFP.
Realizar tus primeras aportaciones al SPP
Los trabajadores bajo relación de dependencia laboral, afiliados al SPP, deben abonar una cotización mensual a la AFP a través de la empresa para la que laboran. Este aporte corresponde al 10 % del salario asegurable. Y debe hacerse en pagos mensuales, que van directamente a su cuenta de capitalización individual (CIC).
Por su parte, los trabajadores independientes están obligados a aportar el 10% de su remuneración asegurable a la AFP, pero pueden elegir la frecuencia de pago. Es importante destacar que el cálculo del aporte se realiza sobre una base mínima de una Remuneración Mínima Vital (RMV).
Además, como afiliado, tienes la opción de hacer contribuciones voluntarias con o sin propósito de previsión. Las primeras pueden ayudar a aumentar el monto de tu pensión al momento del retiro laboral. Por otro lado, los aportes voluntarios sin propósito de previsión pueden ser convertidos en aportes con propósito de previsión, con el fin de aumentar el valor de tu pensión.
Beneficios de estar afiliado al SPP
Estar afiliado al SPP reporta varios beneficios a los trabajadores. Entre ellos, derecho a recibir prestaciones de pensión por jubilación, invalidez y sobrevivencia, así como también, gastos de sepelio.
Pero estos no son los únicos beneficios. Tal vez el más importante de todos, es la posibilidad de garantizar la seguridad para tu vejez y la de tu familia.
Adicionalmente, te brinda muchas y variadas opciones de inversión cuyo beneficio se refleja, directamente, en el crecimiento de tu fondo de pensiones.
Seguridad para tu vejez
Estar afiliado al Sistema Privado de Pensiones (SPP) te brinda seguridad para la vejez. Gracias a esta afiliación, podrás ahorrar una parte de tu salario para el futuro, lo que te permitirá contar con una pensión al momento de tu jubilación. Además, el SPP cuenta con medidas de seguridad que protegen tus ahorros y evitan fraudes o malversaciones.
Opciones de inversión y crecimiento de tu fondo de pensiones
Al estar afiliado al Sistema Privado de Pensiones (SPP), tendrás acceso a diversas opciones de inversión para hacer crecer tu fondo de pensiones.
Puedes elegir entre diferentes fondos de inversión, cada uno con distintos niveles de riesgo y rentabilidad potencial, además de poder cambiar su elección en cualquier momento.
El SPP te ofrece herramientas y asesoría para que puedas tomar decisiones informadas sobre tus inversiones y maximizar el ahorro para la vejez. Además, cuenta con un equipo de expertos en inversiones que se encarga de administrar y gestionar los fondos para obtener el máximo rendimiento posible.
Cambiar de AFP o desafiliarte del SPP
El Sistema de pensiones te permite cambiar de AFP o desafiliarse del SPP y volver al SNP o viceversa, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos que exige la normativa vigente.
¿Cómo y cuándo puedes cambiar de AFP?
Si eres parte del sistema privado de pensiones (SPP), tienes la opción de cambiar de AFP a través del proceso de traspaso.
Puedes hacerlo, ingresando a la página web de tu AFP y solicitando una clave de seguridad, o enviando un correo electrónico con la solicitud de traspaso firmada y una copia de tu documento de identidad.
Si lo prefieres, también puedes acercarte a la agencia de la AFP a la que deseas cambiarte y hacerlo personalmente.
Ten presente, que, para poder realizar un cambio de AFP, es necesario cumplir con ciertos requisitos:
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Estar afiliado(a) a tu AFP actual durante al menos dos años.
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Presentar una rentabilidad menor al promedio del sistema por más de 180 días calendario. Tu AFP actual debe otorgar una constancia que lo certifique.
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No tener ningún trámite en proceso como: otro traspaso, desafiliación o nulidad, solicitud de pensión como jubilado o solicitud para evaluar y calificar invalidez.
¿Es posible desafiliarte del SPP?
Sí, es posible desafiliarte del SPP y volver al SNP. Para ello, existen dos maneras: la Desafiliación y la Nulidad de la Afiliación.
Los afiliados tienen la opción de desafiliarse y volver al SNP si cumplen ciertos requisitos establecidos por la Ley 28991.
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Si han aportado al menos 20 años sobre la base de una Remuneración Mínima Vital y se unieron al SNP antes del 31 de diciembre de 1995, no importa su edad.
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También pueden desafiliarse aquellos que cumplieron con los requisitos de edad y años de aporte para obtener una pensión de jubilación en el SNP antes de unirse al SPP.
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Adicionalmente, pueden solicitar la desafinación aquellos afiliados que no recibieron la información necesaria al momento de su afiliación. Aquellos afiliados que cumplan con los requisitos para obtener una pensión mínima en el SNP, según la Ley 27617, podrán desafiliarse utilizando esta razón como justificación.
Por otro lado, podrán invocar la nulidad de afiliación, aquellos afiliados que se encuentren en alguno de los siguientes casos:
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Si se comprueba que la firma del afiliado ha sido falsificada.
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Cuando el empleador no ha cumplido con las normas establecidas para la afiliación.
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Si se verifica que el afiliado fue excluido de la cobertura debido a una preexistencia de invalidez anterior a su incorporación al sistema.
