Las mejores tarjetas de crédito en Perú ya no se eligen por quién te ofrece más línea, sino por quién te cobra menos y te premia más en tus consumos diarios. Con tasas que en soles van del 35% al 80% anual, acertar o fallar en la elección se mide en cientos de soles al año.
Gracias a la Ley N° 31143, cada banco debe ofrecer al menos una tarjeta sin membresía, así que la verdadera batalla está en los beneficios: cashback, cuotas sin intereses y acumulación de millas. Comparamos las opciones de BBVA, Interbank, BCP y el retail para que dejes de pagar intereses de más y le saques provecho a cada consumo.
Puntos clave
- Paga el total antes del vencimiento: te financias gratis hasta por 45 días.
- Elige la tarjeta según tu mayor gasto: retail, viajes o compras online.
- Por la Ley N° 31143, cada banco ofrece al menos una tarjeta sin membresía.
- Evita el pago mínimo: dispara los intereses, hasta 80% anual en soles.
Mejores tarjetas de crédito en Perú
La mejor tarjeta de crédito depende de tus hábitos de consumo, ingresos y del beneficio que quieras obtener.
En la siguiente tabla encontrarás opciones destacadas para viajar, ahorrar, comprar en línea y evitar costos fijos.
En la siguiente tabla encontrarás opciones destacadas para viajar, ahorrar, comprar en línea y evitar costos fijos.
Tarjeta de crédito |
Banco o entidad |
Beneficio principal |
Ideal para |
Membresía o costo anual |
|---|---|---|---|---|
Visa 0 |
BBVA |
Sin membresía anual y promociones especiales |
Personas que buscan reducir costos |
S/ 0, sujeto a condiciones |
Tarjeta iO |
BCP |
Gestión completamente digital y beneficios en compras |
Jóvenes y usuarios digitales |
Sin membresía, según condiciones |
LATAM Pass |
BCP |
Acumulación de millas para viajes |
Viajeros frecuentes |
Puede variar según la categoría |
Visa Infinite |
Interbank |
Millas, beneficios de viaje y servicios exclusivos |
Clientes con ingresos altos |
Con membresía anual |
Tarjeta Cashback |
Interbank |
Devolución de dinero en categorías seleccionadas |
Personas que buscan ahorrar en sus compras |
Puede ser gratuita o exonerable |
Visa Platinum |
BCP |
Puntos, promociones y beneficios adicionales |
Usuarios con consumo medio o alto |
Con membresía, según condiciones |
CMR Visa |
Banco Falabella |
CMR Puntos y descuentos en comercios afiliados |
Clientes que compran en Falabella y tiendas relacionadas |
Puede exonerarse por consumo |
Tarjeta Zero |
Scotiabank |
Sin membresía anual y acceso a promociones |
Personas que buscan una tarjeta básica |
Sin membresía, según condiciones |
Amex Gold |
Scotiabank |
Scotia Puntos, descuentos y beneficios de viaje |
Consumidores que desean acumular puntos |
Con membresía anual |
Tarjeta Oh! |
Financiera Oh! |
Descuentos y cashback en comercios participantes |
Compras cotidianas y promociones |
Depende del producto y condiciones |
- Antes de solicitar una tarjeta, revisa la TCEA, la tasa de interés, el seguro de desgravamen y las comisiones aplicables.
- Las tarjetas sin membresía pueden exigir un número mínimo de consumos mensuales para mantener el beneficio.
- Si pagas el total de la deuda antes de la fecha límite, puedes evitar gran parte de los intereses.
- La opción más conveniente será la que ofrezca beneficios que realmente utilices y se ajuste a tu capacidad de pago.
¿Qué es una tarjeta de Crédito?
Comencemos por el principio. Una tarjeta de crédito es un medio de pago que permite realizar compras que puedes pagar posteriormente, en un solo pago o en varias cuotas. Las tarjetas de crédito están asociadas a una línea de crédito que el banco otorga a sus clientes junto a un programa de beneficios.
El tener una tarjeta de crédito ofrece beneficios, programas de puntos y la posibilidad de comprar sin llevar efectivo encima, pagando en una o más cuotas. Como regla prudente, la cuota de tus deudas de tarjetas y préstamos no debería superar el 35% de tu sueldo neto.
Requisitos para solicitar tu tarjeta en Perú
Aunque cada banco tiene su propio score, estos son los básicos en el sistema financiero peruano:
- DNI o Carné de Extranjería vigente.
- Ingresos mínimos: desde S/ 1.000 para tarjetas clásicas hasta S/ 10.000 o más para Signature o Black.
- Continuidad laboral: mínimo 6 meses (dependientes) o 12 meses (independientes con RUC 10 o 20).
- Buen historial: no figurar con deudas vencidas en la SBS ni en centrales de riesgo.
Nota editorial: Las condiciones de tasas (TCEA), montos de membresía y beneficios específicos varían constantemente. Es obligatorio verificar la cartilla de tasas y comisiones vigente en la web de cada banco antes de firmar el contrato.
Las mejores tarjetas de crédito por banco
1. BBVA: Puntos BBVA y cuotas sin intereses
BBVA destaca por su ecosistema de Puntos BBVA, sus promociones y la posibilidad de realizar compras en cuotas sin intereses.
- Tarjetas: Visa Cero, Visa Cuota Fija, Visa Bfree, Visa Platinum y Visa Signature. Las tarjetas LifeMiles Visa Oro, Signature y Platinum figuran como no comercializadas actualmente. La Visa Infinite tampoco aparece en el catálogo principal consultado, por lo que conviene confirmar directamente con el banco si continúa disponible para clientes seleccionados.
- Lo mejor: es una alternativa interesante para quienes buscan acumular puntos, acceder a promociones y financiar compras en establecimientos afiliados. La Visa Cero puede resultar atractiva para quienes priorizan reducir los costos asociados a la tarjeta.
Consulta tasas, membresías y condiciones en bbva.pe
2. Interbank: Millas Benefit y beneficios de viaje
Interbank mantiene una de las propuestas más completas para quienes buscan acumular millas en sus compras y obtener beneficios relacionados con viajes, restaurantes, supermercados y compras en línea.
- Tarjetas: Visa Clásica, Visa Oro, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite, Visa Premia, American Express Blue, Green, Gold, Platinum, Black y The Platinum Card American Express.
- Lo mejor: el programa Interbank Benefit permite acumular Millas Benefit en distintas categorías y canjearlas por viajes, productos y otros beneficios. Las tarjetas de mayor categoría, como Visa Infinite, American Express Black y The Platinum Card, incluyen beneficios de viaje y acceso a salones VIP, sujetos a requisitos de consumo.
Consulta tasas, membresías y condiciones en interbank.pe
3. Banco Falabella: ecosistema CMR
La tarjeta CMR continúa siendo una opción competitiva para quienes compran habitualmente en Falabella, Tottus, Sodimac, Maestro, Precio Uno y otros comercios relacionados con el grupo.
- Tarjetas: CMR Visa Básica, CMR Visa, CMR Visa Platinum y CMR Visa Signature. El banco también presenta un comparador de tarjetas CMR Mastercard, por lo que es recomendable verificar la marca disponible al momento de solicitarla.bancofalabella+2
- Lo mejor: todas las compras pueden acumular CMR Puntos, aunque la tarjeta CMR Visa Básica acumula la mitad de puntos frente a las categorías superiores. Además, las tarjetas CMR Visa, Platinum y Signature permiten acceder a promociones y oportunidades especiales en comercios afiliados.
Consulta tasas, membresías y condiciones en bancofalabella.com.pe.
4. Otras opciones competitivas
- Tarjeta Oh!: puede ser conveniente para clientes que aprovechan promociones en comercios afiliados como Plaza Vea, Oechsle y Promart. Antes de presentarla como una tarjeta especialmente accesible para personas con poco historial, conviene revisar los requisitos vigentes de evaluación.
- Tarjeta Ripley Mastercard: continúa disponible y permite acumular RipleyPuntos Go por compras dentro y fuera de Tiendas Ripley. Los puntos pueden utilizarse para acceder a productos, descuentos, gift cards y otros beneficios del programa.bancoripley.com+1
- Scotiabank Visa Smart: es una alternativa destacada para quienes buscan compras en seis y doce meses sin intereses, acumulación de Scotia Puntos y beneficios vinculados con billeteras digitales como Apple Pay y Google Pay.
- Scotiabank Visa Oro, Platinum y Singular Signature/Black: forman parte de la oferta de tarjetas con Scotia Puntos y pueden incluir bonos de bienvenida según la categoría y las campañas vigentes. La tarjeta AAdvantage y la tarjeta Cencosud Scotiabank tienen condiciones diferenciadas y no participan del programa Scotia Puntos.
Las condiciones de membresía, tasas, campañas y requisitos pueden cambiar, por lo que deben comprobarse antes de publicar importes o promesas comerciales. También es recomendable sustituir expresiones absolutas como “imparable” o “imbatible” por formulaciones más objetivas y verificables.
Comparativa rápida: ¿cuál elegir según tu perfil?
Si tu prioridad es... |
Tarjeta recomendada |
¿Por qué? |
No pagar membresía |
BBVA Aqua / Interbank Cero Membresía |
Sin costo anual por la Ley N° 31143; cada banco ofrece al menos una. |
Viajar gratis |
Amex Platinum BCP / LifeMiles BBVA |
Los mejores ratios de acumulación de millas. |
Ahorrar en comida |
CMR Visa (Falabella) / Tarjeta Oh! |
Descuentos directos en Tottus o Plaza Vea. |
Compras por Internet |
Amex Blue Interbank |
Suelen dar bonos por consumos en apps y web. |
Ten en cuenta que el costo del crédito varía muchísimo entre productos. Las tarjetas de retail suelen ser las más caras del mercado, aunque ninguna supera el tope de tasa del BCRP (114,13% anual en soles a 2026). Si quieres el detalle, revisa nuestro ranking de las tarjetas de crédito más caras del Perú, y si tu meta es no pagar comisiones de más, compara también las mejores cuentas sin comisiones.
Lo qué NO es una tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito es una herramienta de apalancamiento financiero. No es dinero extra ni una extensión de tu sueldo. Es un préstamo inmediato que, si sabes usar (pagando el total antes de tu fecha de vencimiento), te permite financiarte gratis por hasta 45 días.
Consejos para que el banco no te gane
- Regla del 30%: intenta no usar más del 30% de tu línea total. Así mantienes tu puntaje en Infocorp por las nubes.
- Pagos Sin Intereses (PSI): en Perú, convenios como los de BBVA o Diners permiten comprar en 3, 6 o 12 cuotas sin un sol de interés. Pregunta siempre antes de pasar la tarjeta.
- Huye del pago mínimo: es la trampa más común. Si solo pagas el mínimo, terminarás pagando intereses sobre intereses durante años.
Tu tarjeta optimiza el gasto; invertir hace crecer lo que ahorras 📈
Elegir bien la tarjeta te ahorra intereses y membresías cada mes. Pero ese dinero que dejas de perder rinde poco parado en la cuenta: con la inflación, pierde valor. El siguiente paso lógico es ponerlo a trabajar.
Cómo elegir tu tarjeta de crédito ideal en Perú
La mejor tarjeta no es la de mayor línea, sino la que se alinea con tu principal gasto y no te cobra de más. Si pagas el total cada mes y aprovechas las cuotas sin intereses, el crédito juega a tu favor. Compara la TCEA, revisa la membresía y elige según tu perfil antes de firmar.
Preguntas Frecuentes sobre las tarjetas de crédito
En Perú, la Ley N° 31143 obliga a cada banco a ofrecer al menos una tarjeta sin membresía, como la BBVA Aqua o la Interbank Cero Membresía. En las demás puedes pedir la exoneración cumpliendo un consumo mínimo mensual o solicitando el producto sin costo anual al afiliarte.
La TEA es la tasa de interés anual pura; la TCEA suma además comisiones, seguros y portes. Para saber cuánto te costará realmente financiar una compra, compara siempre la TCEA, no solo la TEA.
El seguro de desgravamen cubre tu deuda en caso de fallecimiento o invalidez y se cobra sobre el saldo pendiente. Si pagas el total cada mes su impacto es mínimo, y tienes derecho a contratarlo con una aseguradora externa más barata.
Sí. Las tarjetas de retail como Oh! o Ripley suelen ser más accesibles para quienes recién construyen su historial, con líneas iniciales bajas. Úsalas con responsabilidad y paga puntual para mejorar tu calificación en la SBS y las centrales de riesgo.
Fuentes consultadas:
