Si aportaste años a la ONP y ahora piensas trasladarte a una AFP, lo primero que necesitas saber es si esos aportes viajan contigo o se quedan atrás. El traspaso cambia tu pensión de un sistema de reparto a uno de capitalización individual, y el puente entre ambos es el Bono de Reconocimiento.
Acá tienes los requisitos, los tres bonos vigentes, el trámite paso a paso y el escenario real en el que puedes perder esos años de aporte.
Acá tienes los requisitos, los tres bonos vigentes, el trámite paso a paso y el escenario real en el que puedes perder esos años de aporte.
Puntos clave
- Trámite gratuito de desafiliación previa en la ONP.
- Tres bonos vigentes: 1992, 1996 y 2001 (máx. S/ 60.000 nominal).
- Nuevos afiliados al SPP entran a Profuturo (7.ª licitación, 0,68 % anual).
- Ley 31729 amplía el Bono de Reconocimiento (publicada 27/04/2023).
¿En qué consiste el traspaso de ONP a AFP?
El traspaso de la Oficina de Normalización Previsional (ONP) a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) en Perú implica cambiar tu sistema de pensiones de un esquema de reparto a un esquema de capitalización individual.
Y aunque es posible hacer este traspaso, se presenta un inconveniente con los aportes hechos a la ONP durante el tiempo de afiliación. No en todos los casos, cuando una persona se traspasa de ONP a AFP, puede recuperar los aportes.
El reconocimiento de aportes se realiza por medio del Bono de Reconocimiento que emite la ONP, pero no en todos los casos aplica. Este bono es un certificado que reconoce los aportes hechos en los años en los que se estuvo afiliado al SNP, que luego son transferidos a la AFP del trabajador que se traspasa.
¿Cómo acceder al Bono de Reconocimiento ONP?
Existen tres tipos de bonos vigentes según el periodo de aportes:
- Bono 1992: demostrando aportes por lo menos los 10 años antes de 1992, con un mínimo de 48 meses.
- Bono 1996: las personas que se afiliaron al SNP entre 1996 y 1997. Se deben demostrar un mínimo de 48 meses de aportes entre 1987 y 1996.
- Bono 2001: demostrar aportes como mínimo de 48 meses desde enero de 1992 hasta diciembre del 2001.
En todos los casos, se podrá recuperar un valor máximo nominal de hasta S/ 60.000, aplicando el IPC de cada uno de los años de los bonos.
La Ley 31729, publicada en El Peruano el 27 de abril de 2023 y validada por el Tribunal Constitucional, amplía el universo de beneficiarios del Bono de Reconocimiento a quienes migraron del SNP al SPP desde 2002 (más de 3 millones de personas). El Decreto Supremo N.º 093-2025-EF le dio al MEF un plazo de 12 meses para emitir el reglamento con los requisitos del traslado, mientras la SBS define el procedimiento operativo.
A julio de 2026 el trámite masivo todavía no está abierto: conviene consultar el estado directamente en la ONP o la SBS antes de hacer gestiones.
Ventajas y desventajas del sistema privado de pensiones
Entre las ventajas más interesantes de este traspaso podemos citar las siguientes:
- Los trabajadores que se afilien a una AFP podrán acceder a una pensión con mejor rendimiento, en comparación con la pensión mínima garantizada que ofrece la ONP.
- Las AFP han demostrado ser más rentables que la ONP en términos de generación de rendimientos. Desde que fueron creadas, han tenido un rendimiento promedio nominal cercano al 10 % anual.
- El sistema privado de pensiones administrado por las AFP es más eficiente y tiene una gestión más profesional en comparación con el SNP por medio de la ONP.
Sin embargo, no todo es beneficio. Realizar este proceso de traspaso puede ser riesgoso, y entre sus desventajas podemos citar lo siguiente:
- El sistema privado administrado por las AFP implica un mayor riesgo debido a las fluctuaciones del mercado financiero.
- Los trabajadores que se afilien a una AFP deberán pagar comisiones adicionales por la administración de los fondos de pensiones.
Razones para considerar el traspaso de ONP a AFP
El traspaso de la ONP a una AFP en Perú es una decisión significativa que puede tener impacto a largo plazo en tu jubilación. Hay varias razones por las que podrías considerar hacer este traspaso:
Flexibilidad y control de las inversiones
Las AFP ofrecen una mayor flexibilidad y control de inversiones, pues las administradoras privadas cuentan fundamentalmente con cuatro tipos de fondos, cada uno con rentabilidad y riesgos diferenciados. Los mismos van desde el fondo 0 (el menos riesgoso) hasta el fondo 3 (el más rentable) y son elegibles por el afiliado en función de sus necesidades.
Rentabilidad y rendimientos potenciales
Además de la flexibilidad a la hora de elegir el tipo de fondo en el que se quiere invertir, que es un control relativo que se tiene sobre los ahorros pensionales, la rentabilidad y rendimientos de las AFP es otra de las razones a considerar. Cada una de las administradoras cuenta con rentabilidades promedio en función del tipo de fondo seleccionado, y varía en el tiempo.
En conjunto, la rentabilidad se refiere al rendimiento o tasa de retorno de la inversión hecha por estas entidades privadas en todos sus años de funcionamiento, y este valor está en el orden del 10 % anual nominal. Sin embargo, los rendimientos altos en el pasado no significan que se mantendrán en el tiempo, pues las AFP utilizan diversos instrumentos de inversión de carácter nacional e internacional.
Proceso de traspaso de ONP a AFP
En este punto vamos a revisar los puntos del proceso de traspaso. Primero los requisitos previos que necesitas cumplir y después los pasos que se requieren para hacer este proceso.
Requisitos para cambiar de ONP a AFP
Un requisito previo antes de comenzar el proceso de traspaso es realizar la solicitud de desafiliación en la ONP. Para ello, debes asistir personalmente a las oficinas de la ONP y buscar apoyo de un asesor. De esta solicitud resultará un documento del que se debe presentar una copia para anexar al expediente a entregar en la AFP elegida. Es un trámite sencillo y gratuito.
Pasos a seguir para realizar el traspaso
El procedimiento para realizar el traspaso de ONP a AFP es el siguiente:
- Acércate a la AFP que vas a contratar. Para los nuevos afiliados al SPP, desde el 1 de junio de 2025 y hasta el 31 de mayo de 2027 la AFP receptora obligatoria por la séptima licitación es Profuturo, con una comisión anual sobre saldo de 0,68 %. Si ya eres afiliado del SPP y deseas hacer un traspaso, puedes optar por AFP Integra, Hábitat, Prima o la propia Profuturo.
- Firma el nuevo contrato de afiliación.
- Presenta la documentación personal (DNI vigente).
- Adjunta una copia de los últimos dos meses de aportes a la ONP.
Implicaciones del traspaso de ONP a AFP
El traspaso de ONP a AFP puede traer consecuencias o implicaciones a tus ahorros y, en consecuencia, a tu futura pensión. Bajo estas líneas revisamos el impacto que puede tener este proceso, además de los cambios en contribuciones y comisiones.
Impacto en tus ahorros y pensión futura
Si bien, cuando se realiza este traspaso existen altas posibilidades de recuperar los aportes a la ONP, ten en cuenta que el sistema privado administrado por las AFP implica un mayor riesgo financiero. Asegúrate de que estás dispuesto a asumir riesgos antes de tomar una decisión de traspaso, porque podrías afectar tu futuro ingreso por pensión reduciéndose drásticamente.
Cambios en las contribuciones y comisiones
Asimismo, existe una variación tanto en la contribución como en las comisiones que deberás pagar a la AFP. Estas cobran diversos porcentajes por gestionar tu Cuenta Individual de Capitalización (CIC). Asegúrate de que las comisiones no sean demasiado altas y que no reduzcan significativamente el valor de tu pensión.
¿Te conviene cambiar de ONP a AFP?
Antes de decidir, revisa tu historial de aportes y verifica si cumples con los requisitos para cambiar de ONP a AFP. Considera tu edad, el monto acumulado y si puedes acceder al Bono de Reconocimiento ONP. Si no calificas para el bono, esos años de aportes no se trasladarán y podrías perderlos.
Evalúa las ventajas y desventajas del sistema privado de pensiones. Las AFP ofrecen capitalización individual y posibilidad de herencia, pero también implican riesgos de mercado y comisiones. Consulta con un asesor especializado para comparar el monto estimado de pensión en ambos sistemas y tomar una decisión informada según tu perfil y objetivos.
Preguntas Frecuentes sobre el traspaso de ONP a AFP
El retorno a la ONP solo procede en casos específicos previstos por la Ley 28991 (afiliación indebida) o por sentencia judicial. La regla general es que el traspaso a una AFP es una decisión definitiva.
Sí. Los aportes hechos al SNP no se devuelven en efectivo; el único mecanismo para arrastrarlos al SPP es el Bono de Reconocimiento. Si no reúnes los 48 meses mínimos de los bonos 1992, 1996 o 2001, esos aportes quedan en la ONP sin reflejarse en tu CIC.
A Profuturo, que ganó la séptima licitación de la SBS en diciembre de 2024 con una comisión anual sobre saldo de 0,68 %. La obligatoriedad rige para los nuevos trabajadores afiliados entre el 1 de junio de 2025 y el 31 de mayo de 2027.
La desafiliación en la ONP suele resolverse en pocos días hábiles, y la afiliación a la AFP es prácticamente inmediata tras firmar el contrato. La emisión y cobro del Bono de Reconocimiento, en cambio, depende de que el MEF y la SBS terminen de reglamentar la Ley 31729 (Decreto Supremo N.º 093-2025-EF): hasta que eso ocurra, el trámite puede tomar meses o incluso años según la complejidad del caso.
Antes de firmar cualquier contrato con una AFP, confirma primero si calificas al Bono de Reconocimiento: eso decide si el traspaso te conviene o te sale caro.
Si tus años de aporte no llegan al mínimo de 48 meses en ninguno de los tres bonos, esos aportes se quedan en la ONP sin trasladarse.
Compara la comisión vigente de la AFP elegida, calcula tu pensión estimada en ambos sistemas y ten a la mano tus dos últimos comprobantes de aporte: la AFP los exige para abrir el expediente.
Fuentes citadas
_col.jpg?1731496927 "¿Qué es el Sistema Privado de Pensiones y cómo funciona?")
