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¿Cómo encontrar la mejor AFP?

¿Qué AFP es la mejor?

Las AFP fueron creadas en 1993, supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Las AFP o Administradora de Fondos de Pensiones son las instituciones financieras privadas, cuyo único objetivo es la de administrar los Fondos para las pensiones de las personas a través de cuentas bancarias personales. Pero la pregunta que se hacen todos es ¿Qué AFP es la mejor?

 

¿Qué AFP es la mejor?

 

¿Qué AFP es la mejor?

La financiación de la propia pensión se realiza extrayendo un 10% de los salarios cada mes, que quedará acumulado y obteniendo rendimientos para cuando soliciten la jubilación. Asimismo, te brindan los beneficios de dar pensión por jubilación, invalidez, sobrevivencia, y además te ayudan con el pago de los sepelios.

Tratando de responder la pregunta, convendría conocer cual AFP es la mejor, en cuanto a servicios y, sobre todo, en cuanto a rendimientos y comisiones cobradas. Esta elección es muy importante, ya que con ella dependerá el estilo y la calidad de vida que tengas cuando estés jubilado.

Para saberlo, aquí te indicaremos algunos puntos que debes considerar para tomar la decisión

 

Las AFP más rentables según el fondo de pensiones

Para escoger la mejor AFP, lo vamos a evaluar de acuerdo a las rentabilidades obtenidas por los distintos fondos de pensiones en los últimos años. Ellas son:

 

Rentabilidad Nominal Anualizada del Fondo de Pensiones Tipo 0 por AFP

  Set 2019 / Set 2018 Set 2019 / Set 2017 Set 2019 / Set 2016
  (1 año) (2 años) (3 años)
       
Habitat 4,44 4,41 4,64
Integra 3,98 3,88 4,23
Prima 4,23 3,94 4,21
Profuturo 4,25 4,10 4,36
Promedio 4,17 4,00 4,29

 

Rentabilidad Nominal Anualizada del Fondo de Pensiones Tipo 1 por AFP

  Set 2019 / Set 2018 Set 2019 / Set 2017 Set 2019 / Set 2016 Set 2019 / Set 2015
  (1 año) (2 años) (3 años) (4 años)
         
Habitat 13,10 8,57 8,46 10,22
Integra 9,97 6,25 6,55 8,14
Prima 12,03 7,44 7,40 9,01
Profuturo 11,08 6,88 6,80 8,00
Promedio 11,16 6,97 7,02 8,50
         

 

Rentabilidad Nominal Anualizada del Fondo de Pensiones Tipo 2 por AFP

  Set 2019 / Set 2018 Set 2019 / Set 2017 Set 2019 / Set 2016 Set 2019 / Set 2015
  (1 año) (2 años) (3 años) (4 años)
         
Habitat 7,81 6,39 7,74 10,06
Integra 6,49 5,45 6,76 9,02
Prima 7,51 6,09 7,10 9,26
Profuturo 7,22 5,95 6,99 8,74
Promedio 7,13 5,87 7,01 9,09

 

Rentabilidad Nominal Anualizada del Fondo de Pensiones Tipo 3 por AFP

  Set 2019 / Set 2018 Set 2019 / Set 2017 Set 2019 / Set 2016 Set 2019 / Set 2015
  (1 año) (2 años) (3 años) (4 años)
         
Habitat 2,14 3,50 5,72 9,07
Integra 0,14 2,29 4,61 7,54
Prima -0,77 1,63 3,90 6,72
Profuturo 1,34 3,28 5,16 7,84
Promedio 0,36 2,47 4,63 7,48

 

Así, como puedes apreciar, la AFP que ofrece, generalmente, mejores rentabilidades es AFP Habitat

 

Cómo te puedes decidir entre la rentabilidad y riesgos

Las AFP suelen diferenciarse con el sueldo y el perfil de riesgo, existen4  tipos que van desde los más arriesgados hasta el más conservador. Las rentabilidades, o mejor dicho, la volatilidad van disminuyendo a medida que el fondo se hace conservador. El fondo 3 ofrece un 79,6% con una renta variable, entre tanto el Fondo 0, solo da 4,8% también con renta variable.

Además puedes escoger el fondo de pensiones basándote en tus riesgos. Se trata de obtener mayor rentabilidad, pero tienes que tener presente que con esta opción asumirás más riesgos, es recomendable que al momento de elegir tu AFP, te decidas por la 3 o 2. Si en cambio, decides no tomar muchos riesgos, aun cuando tengas menos rentabilidad, tu decisión debería estar entre los Fondos 0 o 1 , que son las opciones que se encuentran en el medio en cuestiones de rentabilidad y riesgos.

De esta manera, existen Fondos que te dan mayor rentabilidad con renta variable, pero con mayores cantidades de riesgos como los Fondos 3 y 2, y aquellos fondos que tienen menor rentabilidad con renta fija, pero tienen menor cantidad de riesgos que son los Fondos 1 y 0.

 

¿Por qué afiliarse a una AFP?

En Perú existen dos opciones para afiliarse a las AFP

  • El Sistema Privado de Pensiones que es administrado por las AFP

  • El Sistema Nacional de Pensiones que se encuentra administrado por la Oficina de Normalización Previsional.

Para los trabajadores independientes cualquiera de las dos opciones les podría funcionar, pero es muy importante para todos los empleados tomar esta decisión.

Encontrarse afiliado a estas Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), al formar parte del Sistema Privado de Pensiones nos brinda la oportunidad de construir un fondo que nos garantice de manera digna una pensión ya sea por jubilación, invalidez o fallecimiento.

Además, de las Cuentas Individuales de Capitalización son todos los aportes que le puedas ingresar a tu cuenta, además la rentabilidad que también incrementan tu capital, y puedes decidir entre varias modalidades para recibir tu pensión. Entre las mismas se encuentran el retiro programado, renta vitalicia familiar, renta temporal con renta vitalicia diferida.

Cada 4 meses recibirás información sobre los aportes a tu cuenta y rentabilidad obtenida, y podrás realizar cambios en tu AFP dependiendo de cual sea la mejor en ese momento.

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