¿Cuánto es el descuento de la AFP y la ONP?

¿Cuánto es el descuento de la AFP y la ONP?¿cuáles son las diferencias entre las AFP y ONP?; estas y otras consultas son las que se hacen aquellos que dudan entre un sistema u otro. Veremos las respuestas a esas preguntas.

 

¿Cuánto es el descuento de la AFP y la ONP?

 

Antes de decidirse siempre hay que comparar entre un producto u otro, y en este caso existen varios aspectos que comparar entre AFP y ONP a fin de decidir de mejor forma. Aquellos que inician su vida laboral en algún momento les toca hacer sus primeros aportes para la jubilación. Por lo que conviene saber las diferencias entre los Sistemas de Pensiones.

 

Qué me conviene elegir ¿una AFP o ONP?

Elegir entre AFP y ONP, todo dependerá que necesiten, ya que cada sistema tiene sus pros y contras. En el caso de los aportes obligatorios les corresponde solamente a los trabajadores dependientes que registrados en planilla. En el Perú existen dos sistemas que conviven como:

  • El Sistema Nacional de Pensiones, que es administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP)
  • El Sistema Privado de Pensiones, que es administrado por las AFP.

 

Recuerda que antes de tomar la decisión de traspasar tus fondos de la ONP a una AFP es importante ir a una oficina de la ONP y consultar cuánto será el monto de tu pensión cuando te jubiles en base a los sueldos que recibes. Así mismo, debes hacer lo mismo en la AFP que estimes conveniente para el cambio; en este caso, si el monto es más alto en la AFP estarás más seguro en cuanto a tu decisión de traspasarte de la ONP a la AFP. 

También debes considerar cuánto cobran de comisiones al elegir la AFP a la que quieres traspasar tus fondos. Recuerda que en la ONP si cumples los 65 años de edad y no tienes los 20 años de aporte, no tendrás derecho a una pensión. Luego de comparar, entre ambas elige la opción que más se ajuste a tus necesidades. 

 

Diferencias entre AFP y ONP

Diferencias SPP / ONP SPP ONP
Fondo Propio – “Son los únicos dueños de sus aportes”  SI NO
Mayor pensión - “En AFP la pensión promedio es 60% más alta que la pensión promedio en la ONP”  SI  NO
La pensión tiene un límite - “Sin importar el monto de dinero aportes, en la ONP la pensión máxima es de S/. 857.36 soles” NO SI
Compra la primera vivienda - “Permite retirar hasta el 25% del fondo para amortizar el crédito hipotecario o compra por primera vivienda” SI  NO
4 tipos de fondo - “Pueden elegir el nivel de riesgo para las inversiones” SI NO
Retirar el fondo al jubilarse - “Pueden retirar hasta el 95.5% del fondo y contar con cobertura de ESSALUD por el 4.5% restante” SI NO
Modalidades de pensión - “Diferentes tipos de formas de pensionarte” SI NO
Herencia de fondos - “Los familiares pueden heredar el fondo cuándo el titular fallece” SI NO
Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio - “Aporta protección al titular y a su familia con una pensión” SI SI

 

¿Cómo funciona la ONP?

  • El descuento que les hace la ONP cada mes sobre el sueldo -aporte- va a un fondo común.
  • Para poder tener derecho a cobrar una pensión deben aportar 20 años como mínimo
  • La pensión dispone de un límite, siendo una diferencia con el sistema privado de pensiones

 

¿Cómo funciona la AFP?

  • El tipo de aporte dependerá de la condición laboral
  • Los trabajadores dependientes, su empleador debe destinar un porcentaje del sueldo como aporte a cuenta de AFP
  • Los trabajadores independientes, puedes hacer aportes voluntarios por AFPnet
  • Permite construir la pensión mediante la constancia de sus aportes y la rentabilidad que da la AFP
  • El titular es el único dueño del fondo AFP, a más aportes, mayor será la pensión a cobrar
  • La AFP se basa en el sistema de capitalización individual; los aportes en este caso van a una cuenta a tu nombre en donde construyes tu fondo d pensiones a través de los años (el fondo se compone de aportes y rentabilidad generada).
  • La AFP tiene cuatro tipos de fondos en los que podrás invertir dependiendo de factores como perfil de riesgo y edad. Al elegir recibir pensión podrás escoger cuatro modalidades: Retiro programado, renta vitalicia familiar, renta temporal con renta vitalicia diferida y renta vitalicia escalonada.

 

Descuentos Fondos de pensiones

En los fondos de pensiones para la jubilación, en el sistema de pensiones, hay dos tipos de opciones para los trabajadores: El SNP, o Sistema Nacional de Pensiones, y el SPP, o Sistema Privado de Pensiones.

 

SNP

Es regulado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP). Si están afiliado al Sistema Nacional de Pensiones, el aporte es el 13% del salario. Dicho monto es retenido del salario y el empleador es el intermediario, al retener y pagar el aporte correspondiente a la ONP.

  • Se calcula multiplicando los ingresos mensuales por el 13%, es decir por 0.13.
  • Si el salario es de S/3,000: el cálculo sería S/3,000 x 0.13 = S/390
  • Siendo el monto a retener sobre el salario en concepto de pensión.

 

SPP

El Sistema Privado de Pensiones está bajo las Administradoras de Fondos de Pensiones o AFP. La aportación es del 10% para fondo de pensiones, y porcentaje adicional como prima de seguros además de una comisión que depende de la AFP a la que estén afiliados.

 

AFP Aporte fondo de pensiones Prima de seguro Comisión
Integra 10% 1.36% 1.55%
Prima 1.36% 1.60%
Profuturo 1.36% 1.69%
Hábitat 1.36% 1.47%

 

Comisiones vigentes a partir de julio de 2021:

(Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú) 

 

Comisión 

HABITAT

INTEGRA

PRIMA

PROFUTURO

Comisión sobre flujo
(%remuneración bruta mensual)

1,47%

1,55%

1,60%

1,69%

Comisión sobre flujo
(%remuneración bruta mensual)

0,23%

0,00%

0,18%

0,28%

Comisión anual sobre saldo  

1,25%

0,79%

1,25%

1,20%

Prima de seguros
(%remuneración bruta mensual)

1,74%

1,74%

1,74%

1,74%

Aporte obligatorio al fondo de pensiones
(%remuneración bruta mensual)

10,00%

10,00%

10,00%

10,00%

Remuneración máxima asegurable

10111,55

10111,55

10111,55

10111,5

 

La fórmula de calcular el descuento, es sumar los porcentajes de la AFP y multiplicar el salario por el porcentaje total. Así obtienen el descuento o retención realizada al salario mensual.

  1. #3
    02/06/20 10:40
    Buenos días quisiera saber si  aporte solo por un año en una afp y después ya no podría cobrar 
  2. en respuesta a Luis Fernando Benite
    -
    #2
    27/05/20 02:15
    Hola Luis Fernando,
    En el siguiente artículo encontrarás información completa sobre ello: ¿Cómo saber si estoy afiliado al Sistema Nacional de Pensiones?
    Saludos!
  3. #1
    03/04/20 12:16

    Como se si estoy en la onp