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Información sobre el Sistema Privado de Pensiones peruano (SPP)

¿Cómo saber si estoy afiliado a una afp?

Estar afiliado a una AFP no siempre significa saber a cuál están afiliados, por lo que más de uno se hace la pregunta sobre ¿cómo saber si estoy afiliado a una afp? y es lo que les explicamos en el siguiente artículo.

 

¿Cómo saber si estoy afiliado a una AFP?

 

 

 

¿Qué es una AFP?

Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), son en su definición instituciones financieras privadas cuya única finalidad es la de administrar los fondos de pensiones en base a cuentas personales. Además de otorgar pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.

Recordando que las AFP fueron creadas en 1993 y actualmente operan en el Sistema Privado de Pensiones (SPP), que a su vez es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

 

¿Cómo saber si estoy afiliado a una afp?

Si se preguntan ¿cómo puedo saber a qué AFP pertenezco?, en caso de no recordar a qué AFP pertenecen, pueden ingresar a la Web de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) e ingresar el número de documento de identidad y verificar aquí.

 

Consulta de afiliación a las AFP

Aunque parezca mentira son muchas las personas que no saben o no conocen la fecha de afiliación a su AFP, la SBS dispone en su Web la opción de consulta la consulta de afiliación a las AFP.

Disponen del formulario N°1 para la devolución de aportes de Fonavi, y solicitar la fecha de afiliación al Sistema Privado de Pensiones (SPP) o AFP. La Superintendencia de Banca y Seguros, permite consultar la información, con el número de DNI Aquí

 

¿Cuántos tipos de fondo AFP existen?

Las AFP ofrecen cuatro tipos de fondos en el que pueden invertir los aportes, como los siguientes:

FONDO 0

Protección de Capital

Fondo conservador. Este fondo es únicamente considerado para aquellas personas que ya están en el proceso de jubilación
FONDO 1

Preservación de Capital

Fondo donde las inversiones son de bajo riesgo, por lo que tiende a ofrecer retornos moderados.

  • Crecimiento estable con baja volatilidad y tendrá un horizonte de inversión de corto plazo y seguro.
  • Obtiene retornos estables y es ideal para los afiliados próximos a jubilarse o que tienen un perfil de riesgo conservador.
  • Tiene menor exposición al riesgo y concentra sus inversiones en instrumentos de renta fija.
FONDO 2

Balanceado ó Mixto

Este fondo presenta un mayor equilibrio entre rentabilidad y riesgo.

  • Busca un crecimiento moderado con volatilidad media y tendrá un horizonte de inversión de mediano plazo.
  • Obtiene retornos moderados para los afiliados entre 45 y 60 años o aquellos que están dispuestos a asumir mayor nivel de riesgo que el Fondo 1.
  • Concentra sus inversiones en instrumentos de renta fija y variable.
FONDO 3

Apreciación de Capital

Este es un fondo orientado al largo plazo, alterna períodos de poco crecimiento y de gran crecimiento.

  • Este fondo busca un alto nivel de crecimiento con alta volatilidad y tendrá un horizonte de inversión de largo plazo.
  • Obtiene altos retornos para los afiliados jóvenes cuyo horizonte de retiro es lejano o aquellos dispuestos a asumir mayores fluctuaciones en la rentabilidad pensando en el largo plazo.
  • Es más rentable a largo plazo aunque asumiendo un mayor riesgo.

 

¿Cómo funcionan las AFP?

Existen AFP que administran 4 tipos de Fondos:

  • Fondo de Pensiones Tipo 0 o Fondo de Protección de Capital
  • Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de Preservación de Capital
  • Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto
  • Fondo de Pensiones Tipo 3 o Fondo de Apreciación del Capital.

Si bien vale aclarar que el Fondo 0 no está activo, y se encuentra pendiente la reglamentación de la SBS.

 

Características del Fondo de cada afiliado

Para disfrutar de una calidad de vida como la de antes de jubilarse cuando laboraban activamente, conviene tener cada aspecto en cuenta y decidir por la mejor opción de jubilación.

  • Son propiedad solamente de cada trabajador
  • Constituyen masa hereditaria.
  • Son inembargables.
  • Por qué afiliarse a una AFP

En el Perú, existen dos opciones para afiliarse al Sistema de Pensiones:

  • El Sistema Privado de Pensiones (SPP), administrado por las AFP
  • El Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP).

 

¿Es obligatorio afiliarse para los trabajadores independientes?

Para el trabajador independiente la afiliación es opcional, si bien puede ser ventajoso afiliarse aún sin ser obligatorio.

 

¿Qué Beneficios obtengo al afiliarme?

El decidir afiliarse al Sistema Privado de Pensiones, mediante una AFP, ofrece diferentes beneficios tales como:

  • Cuenta Individual: Las cotizaciones como afiliado ingresan a la cuenta personal, Cuenta Individual de Capitalización (CIC) que se van acumulan cada mes, aumentando la rentabilidad generada por la AFP.
  • Rentabilidad: El rendimiento o ganancia generada por las inversiones de los aportes es la rentabilidad, e ingresan al CIC, aumentando el Fondo AFP.
  • Aportes Voluntarios: Pueden realizar aportes voluntarios al CIC sin límite. Los aportes pueden ser previsionales para la jubilación o sin fin previsional.
  • Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio: Es el pago que da derecho a tener un seguro, para proteger al afiliado ante invalidez o a su familia si el afiliado fallece.
  • Cobertura de salud en ESSALUD: Al ser afiliado a AFP mantienen el derecho a los beneficios de salud de ESSALUD durante la jubilación, pagando sólo el 4% de la pensión; al fallecer el titular, los beneficiarios seguirán con el beneficio.
  • La pensión se calcula en base al propio Fondo, conformado por los aportes realizados a la cuenta durante la vida laboral y la rentabilidad ganada. Con este Fondo AFP podrán acceder a una pensión en Nuevos Soles o en Dólares -en forma de Renta Vitalicia Familiar-.
  • Pueden recibir la pensión en Nuevos Soles (indexados) o en Dólares en forma de Renta Vitalicia Familiar.
  • Pueden jubilarse antes de los 65 años si lo deciden y cumplen con los requisitos de Ley N° 29426.
  • Bono de Reconocimiento: El certificado otorgado por la ONP a los afiliados que aportaron al SNP antes de ingresar a una AFP. La ONP reconocerá parte de los aportes, que serán abonados al Fondo al  jubilarte.
  • Cada 4 meses recibirán en domicilio el estado de cuenta, con información de los aportes al CIC y la rentabilidad obtenida por las inversiones realizadas; y pueden recibirlo cada mes si eligen vía mail o consultarla en la Web de AFP o la app móvil.

Asimismo, el afiliado puede elegir la modalidad de pensiónPueden elegir al jubilarse, entre modalidades de pensión como:

  • Retiro Programado
  • Renta Vitalicia Familiar
  • Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida.

 

¿Cómo aportan los trabajadores a una AFP?

Los trabajadores dependientes o independientes, que se incorporan al Sistema Privado de Pensiones (SPP), deben afiliarse a la AFP que resulte ganadora de la licitación de afiliados para realizar sus aportes.

Las AFP, se encargan de enviar el estado de cuenta, y los boletines informativos con novedades.

  • Los trabajadores dependientes, el empleador se encarga de retener el % de la remuneración mensual y de efectuar el aporte a la AFP mensualmente.
  • Si son un trabajador independiente, deberán realizar los aportes directamente a la AFP.

Existen dos tipos de aportes:

  • Los aportes obligatorios
  • Los aportes voluntarios.

Aporte Obligatorio

El aporte Obligatorio, el afiliado AFP realiza por cada mes de trabajo.

  • Los trabajadores dependiente, el empleador es el que les retiene la parte de la remuneración y realizar el aporte a la AFP del afiliado.
  • En los trabajadores independientes, el encargado de realizar el aporte es el trabajador.

Concepto del aporte obligatorio

  • El porcentaje que deberán pagar dependerá de la AFP al que están afiliado.
  • Si tienen una comisión por flujo, pagará entre 1.47% a 1.69% del sueldo.
  • La comisión mixta está compuesta de dos pagos:

Un porcentaje del sueldo entre 0% a 0.67%

Un porcentaje del dinero acumulado en la cuenta personal entre 0.82% a 1.25%.

 

Como pudieron leer no solo sobre ¿cómo saber si estoy afiliado a una afp?, también los demás aspectos sobre la AFP y su afiliación ya que el conocer a fondo lo que implica una AFP pueden decidir a cuál afiliarse y no equivocarse.

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