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Si estas interesado en solicitar un préstamo personal y quieres poner como garantía de pago una casa de tu propiedad te recomendamos leer el siguiente articulo en donde conocerás los préstamos personales con garantía hipotecaria, sus características y  tasa de interés.

Préstamos personales con garantía hipotecaria

 

 

Préstamos personales con garantía hipotecaria

Un préstamo personal es un producto financiero orientado a brindarles financiamiento a personas que necesitan contar con liquidez y que cumplen con los requisitos básicos para acceder a ella. Ahora bien,  cuando incluimos el termino garantía hipotecaria entones nos referimos a la oportunidad de solicitar un préstamo con la garantía de una vivienda.

En otras palabras, un préstamo personal con garantía hipotecaria es solicitado para cualquier fin excepto para comprar una casa, pero la garantía de pago ante el banco siempre será una  propiedad a nombre del solicitante. Tener este aval les permite a las personas acceder a préstamos personales con mayor facilidad ya que la garantía hipotecaria disminuye el riesgo para el banco.

A continuación veremos los préstamos personales con garantía hipotecaria del Perú:

 

Préstamos personales con garantía hipotecaria: Banco Pichincha

Banco Pichincha tiene como misión ofrecer productos financieros que brinden calidad de servicio, eficacia y oportunidad de crecimiento. Es por ello que cuenta con el préstamo personal con garantía hipotecaria, el cual se caracteriza por:

  • Presta el 60% del valor de tu inmueble, hasta S/150,000  para que lo uses en lo que necesitas.
  • Puedes pagarlo hasta en 7 años.
  • Puedes pagar cuotas extraordinarias en julio y diciembre, para que disminuyas el valor de tu cuota mensual.
  • El periodo de gracia es de hasta 90 días, por lo que puedes aplazar el pago de tu primera cuota.
  • Puedes solicitarlo a partir de los 21 años de edad.

 

Préstamos personales con garantía hipotecaria: Banco de Crédito del Perú (BCP)

Banco de Crédito del Perú (BCP) es la entidad financiera que cuenta con más de  13 millones de clientes, gracias a la calidad de los productos financieros que ofrece. Cuenta en su cartera de productos con el Préstamo Efectivo con Garantía Hipotecaria, con el cual financia montos superiores al de un préstamo personal, con el respaldo de tus bienes como garantía. Se caracteriza por:

  • Financiamiento desde S/87,500 (o $24,000) hasta S/600,000 (o $162,000)
  • Plazos de hasta 15 años con hasta 14 cuotas al año.
  • Te permite disponer de altos montos de dinero al dejar como garantía el inmueble.
  • Puedes realizar pagos adelantados, libres de comisión, para acortar el plazo del préstamo o la cuota mensual.
  • Tener en cuenta que el monto máximo del préstamo es de hasta 70% del valor del inmueble.  

 

Préstamos personales con garantía hipotecaria: BBVA Perú

El BBVA trabaja para contribuir a la realización de los sueños y proyectos de sus usuarios. Y ofrece  entre sus productos y servicios financieros el Préstamo Libre Disponibilidad con Garantía Hipotecaria. Este Préstamo te permite obtener dinero en efectivo para lo que necesites (remodelación del hogar, compra de electrodomésticos, equipos electrónicos, viajes, etc.) dejando como garantía un inmueble de tu propiedad. Se caracteriza por:

  • Financiamiento mínimo S/30,000 o su equivalente en dólares y máximo sujeto a evaluación crediticia.
  • Plazo hasta de 10 años según evaluación crediticia. 
  • Periodo de gracia de 6 meses.
  • Pagos anticipados sin penalidades.
  • Cobertura de desempleo, en caso de desempleo involuntario o incapacidad temporal, tu seguro de desgravamen cubrirá hasta  5 cuotas del préstamo. 

 

Préstamos personales con garantía hipotecaria: Banco Scotiabank

Scotiabank Perú es una entidad financiera que se destaca por el servicio  y los productos que ofrece a sus clientes, en el sector de banca personal cuenta con el Préstamo  de Libre Disponibilidad con Garantía Hipotecaria, el cual se caracteriza por:

  • Ser un modelo de préstamo que te ofrece desde US$10,000 o su equivalente en Soles, bajo garantía de un inmueble del cual seas propietario.
  • Plazo hasta de  15 años para cancelar el préstamo.
  • Puedes elegir entre tasa fijas o mixtas.
  • Cuotas simples o dobles, según tu preferencia.
  • Puedes realizar pagos parciales o cancela anticipadamente, sin penalidades, comisiones, no costos adicionales.
  • Seguro de Desgravamen y Seguro de Todo Riesgo.

 

Préstamos personales con garantía hipotecaria- Comisiones

Como hemos observado los préstamos personales con garantía hipotecaria se caracterizan por solicitar un monto de dinero dejando como garantía un bien inmueble propio. A continuación veremos las tasas de interés que fijan los bancos para que evalúes cuál es el préstamo que más te conviene:

 

Criterios

Banco Pichincha

BCP

BBVA

Scotiabank

Tasa de interés

16.00%

8.80% hasta 27.40 (Soles)

8.30% hasta 40% (dólares)

42.15% (Tasa máxima)

15.00%

Financiamiento

60% del valor del inmueble.

70% del valor del inmueble.

S/30.000 mínimo

Desde US$10,000

Tasación

 

No informado

No informado

Gratis

No informado

Gastos Notariales

S/350.00

$140.00

No informado

Gratis

Según tarifario de la Notaria de la localidad correspondiente

 

 

Al observar los datos en el cuadro vemos que los bancos ofrecen diferentes tasas de interés  tanto, entre las más bajas del mercado financiero esta Banco BCP con 8.80% (la tasa mínima), seguido de   Banco Scotiabank con 15.00% y  Banco Pichincha con 16.00%

 

Conclusión

Si en tus planes esta solicitar un préstamo personal con garantía hipotecaria te recomendamos que evalúes diferentes opciones para que puedas seleccionar el que se adapte a tus necesidades personales y financieras.  Recuerda que para gestionar este tipo de préstamos debes ser una persona responsable que pueda afrontar los pagos mensuales, ya que de ello depende el futuro del inmueble que coloques como garantía.

 

  1. #1
    Francisco Estofanero
     Cobran intereses miy elevados me guataria iun banco con menos intereses