La búsqueda de opciones de inversión sólidas y seguras es una prioridad para muchos peruanos que desean hacer crecer su dinero.
En este contexto, los Fondos Mutuos se presentan como una alternativa atractiva que combina diversificación y gestión profesional.
En este artículo, exploraremos los "Mejores Fondos Mutuos en Perú", destacando algunas opciones destacadas y brindando consejos clave para tomar decisiones financieras informadas.
Criterios para determinar la "mejor" rentabilidad
Los Fondos Mutuos son vehículos de inversión que reúnen el dinero de diversos inversores para adquirir una variedad de activos financieros, como acciones, bonos y otros instrumentos.
Estos fondos son gestionados por profesionales financieros y brindan a los inversores la oportunidad de acceder a carteras diversificadas, incluso con montos de inversión modestos.
¿Cuáles son los mejores criterios para determinar la rentabilidad adecuada de un fondo mutuo?
A la hora de evaluar la rentabilidad de los fondos mutuos, es importante considerar varios criterios clave:
1. Lo primero a tomar en cuenta se refiere al Rendimiento Histórico. Este es uno de los primeros factores que, como inversor, hay que examinar. Esto implica analizar cómo ha actuado el fondo en el pasado, y por lo general, es un aspecto que se mide por períodos de 5 y 10 años.
2. Una vez determinado el rendimiento histórico de cualquier fondo, lo siguiente es evaluar el riesgo Asociado o el nivel de riesgo aceptable por el inversor. Si bien la rentabilidad es esencial, también es importante considerar el nivel de riesgo asociado. Los inversores deben evaluar la volatilidad histórica y el riesgo inherente a las inversiones realizadas por el fondo.
3. Como tercer punto importante, hay que evaluar la Gestión del Fondo, ya que es un factor crítico. Los inversores deben examinar la experiencia y la trayectoria del equipo de gestión que toma decisiones de inversión en nombre de los participantes del fondo.
4. Por último, conviene estudiar las diferentes comisiones existentes y gastos adicionales: Las comisiones y los gastos suelen reducir significativamente las ganancias generadas de un fondo. Es fundamental comparar las tarifas de administración y otros costos entre diferentes opciones de fondos mutuos.
Factores que afectan la rentabilidad
Así como existen criterios a la hora de determinar la mejor rentabilidad, también existen varios factores que influyen en la rentabilidad de productos de inversión, tales como los fondos mutuos. Bajo estas líneas revisamos los componentes que conforman la rentabilidad de un fondo.
Riesgo de mercado
Los movimientos en los mercados financieros, nacionales o internacionales, pueden tener un impacto directo en la rentabilidad de los fondos, en especial en los fondos de renta variable. Los cambios en los precios de las acciones y otros activos subyacentes llevarán a fluctuaciones en el valor del fondo.
Gestión activa
En este caso, la habilidad del equipo de gestión del fondo permitirá seleccionar las inversiones correctas, ajustando la cartera en respuesta a las condiciones del mercado; es un tema de importancia para el éxito en el rendimiento positivo del fondo.
Diversificación
Los fondos mutuos, por lo general, están conformados por carteras diversificadas que incluyen una variedad de activos. La diversificación de los productos de renta que conforman cada fondo interviene significativamente en reducir el riesgo, al no depender excesivamente de un solo activo o sector.
Entorno económico
Por último, como factor relevante que afecta la rentabilidad están las condiciones económicas generales. Esto tiene que ver con indicadores macroeconómicos, como las tasas de interés y la inflación, que influyen en los rendimientos de los fondos, en particular los de renta fija y otros activos de ingresos fijos.
Fondos mutuos de renta variable
Los fondos mutuos de renta variable son aquellos que invierten en acciones y otros valores relacionados con la propiedad relativa a empresas. Bajo estas líneas te damos las mejores opciones destacadas, tanto a 5 años como a 10 años, de acuerdo con información de la Asociación de Administradoras de Perú, y es que estos son los horizontes de inversión recomendados con estupenda rentabilidad.
Mejores fondos a 5 años
Entre los mejores fondos de inversión a 5 años, podemos citar dos de los más importantes en el mercado peruano.
Credicorp Capital Acciones FMIV
Entre sus características más importantes, podemos citar las siguientes:
· Composición del fondo: 100% acciones de empresas, registradas en la Bolsa de Valores de Lima.
· Estrategia de inversión: mayor a 5 años. (retiro anticipado de 30 días calendario).
· Inversión inicial de 1000 soles. Operación mínima de 250 US$.
· Rentabilidad Anual de 12.87%.
· En lo que va del año 2023 tiene una rentabilidad del 6.01%.
SURA Acciones FMIV
Ideado para inversionistas arriesgados que quieren obtener mejores rendimientos a largo plazo. Entre los aspectos más importantes de este fondo podemos citar lo siguiente:
· Composición del fondo: mayoría de acciones de empresas registradas en la Bolsa de Valores de Lima.
· Estrategia de inversión: mayor a 5 años. (retiro anticipado de 30 días calendario).
· Inversión inicial de 2500 soles. Suscripciones posteriores de 1000 soles.
· Rentabilidad Anual de 17.21%.
· En lo que va del año 2023 tiene una rentabilidad del 7.75%.
Mejores fondos a 10 años
Entre los principales productos de largo plazo de renta variable que tienen la mejor apreciación a largo plazo (todos compuestos en su mayoría en inversión en acciones locales o internacionales), podemos mencionar lo siguiente:
- Credicorp Capital Acciones
- IF Acciones Soles
- Sura Acciones FMIV
- Scotia Fondo Acciones
Fondos mutuos de renta fija
Los fondos mutuos de renta fija invierten en bonos y otros instrumentos de deuda. Son conocidos por su enfoque en la generación de ingresos estables. Bajo estas líneas, revisamos los fondos más importantes, con horizontes entre 5 y 10 años, solamente en moneda local.
Mejores fondos a 5 años
BBVA Soles
Con las más bajas comisiones, es un fondo mutuo orientado en la inversión en instrumentos de deuda y otros elementos como depósitos a plazos. Entre sus características más importantes, podemos citar las siguientes:
· Composición del fondo: renta fija.
· Estrategia de inversión: mayor a 5 años.
· Inversión inicial de 100 soles o 100 US$.
· Rentabilidad Anual de 6.73%.
· En lo que va del año 2023 tiene una rentabilidad del 4.11%.
Fondo de Fondos Credicorp Capital Deuda LATAM FMIV
Diseñado para perfiles de inversión conservadores a moderados, es decir, para perfiles que aprecian el aumento de capital, pero con una fuerte tendencia a la preservación del mismo. Entre sus características más importantes, citamos las siguientes:
· Composición del fondo: Instrumentos de renta fija completamente, tanto en Perú como en otros países latinoamericanos.
· Estrategia de inversión: mayor a 5 años.
· Inversión inicial de 1000 soles. Operación mínima de 50 US$.
· Rentabilidad Anual de 3.41%.
· En lo que va del año 2023 tiene una rentabilidad del 6.96%.
Mejores fondos a 10 años
Otros productos que resumiremos, especialmente los principales productos de largo plazo de renta fija que tienen la mejor apreciación a largo plazo (todos compuestos en su mayoría en inversión en instrumentos de deuda), podemos mencionar lo siguiente:
· Sura Deuda Soberana Soles
· Sura Plazo definido Soles II
· IF Libre Disponibilidad Soles SERIE A
· IF Libre Disponibilidad Soles SERIE B
Fondos mixtos
Los fondos mixtos combinan elementos de renta variable y renta fija en sus carteras, lo que les permite buscar un equilibrio entre crecimiento y estabilidad. En este apartado damos un resumen de los principales productos, tanto a 5 como a 10 años de horizonte de inversión
Mejores fondos a 5 años
¿Quieres un fondo mutuo a 5 años? En este punto te damos un resumen de los dos mejores productos de la actualidad.
IF Mixto Moderado Soles FMIV
Entre sus características más importantes, podemos citar las siguientes:
· Composición del fondo: 75% instrumentos de renta fija y 35% en acciones locales e internacionales.
· Riesgo moderado.
· Estrategia de inversión: mayor a 5 años. (30 días calendario de permanencia mínima).
· Inversión inicial de 500 Soles. Inversión posterior mínima de 100 soles.
· Rentabilidad Mensual de 1.98%.
· Rentabilidad Anual de 9.00%.
· En lo que va del año 2023 tiene una rentabilidad del 5.00%.
Credicorp Capital Equilibrado FMIV
Entre los aspectos más resaltantes de este fondo mutuo en dólares, podemos citar las siguientes:
· Composición del fondo: 50% de activos de renta variable, 50% de activos de renta fija.
· Estrategia de inversión: mayor a 5 años. (retiro anticipado de 7 días calendario).
· Inversión inicial de 1000 soles. Operación mínima de 250 US$.
· Rentabilidad Mensual de 3.93%.
· Rentabilidad Anual de 16.54%.
· En lo que va del año 2023 tiene una rentabilidad del 9.51%.
Mejores fondos a 10 años
Entre los mejores fondos mixtos (inversión equilibrada en renta fija y variable) con un horizonte recomendado de 10 años o más, podemos citar los siguientes:
· Credicorp Capital Moderado VCS, con una rentabilidad mensual de 2.03%.
· Credicorp Capital Crecimiento VCS, con rentabilidad mensual de 5.42%.
· IF mixto balanceado, con rentabilidad mensual actualizada de 3.45%.
· Scotia Fondo Mixto Balanceado, con una rentabilidad mensual de 2.55%.
Los fondos mixtos mencionados anteriormente con plazo superior a 5 años, también pueden ser considerados como los mejores para este horizonte de inversión.
Fondos de mercado monetario
Los fondos de mercado monetario buscan la seguridad y la liquidez invirtiendo en instrumentos de corto y muy corto plazo, como bonos del gobierno y certificados de depósito. Estos fondos, por lo general, no superan los 6 meses de inversión.
Mejores fondos a 5 años
Entre los mejores fondos de mercado monetario con excelentes factores de rendimiento, podemos citar los siguientes:
SURA Plazo definido Soles I
Ideado para inversionistas que quieren resultados de liquidez en muy poco tiempo, con atractivo rendimiento. Entre los aspectos más importantes de este fondo podemos citar lo siguiente:
· Composición del fondo: instrumentos de deuda de corto plazo.
· Inversión inicial de 5000 soles. Suscripciones posteriores de 1000 soles.
· En lo que va del año 2023 tiene una rentabilidad del 3.66%.
SURA Plazo definido Soles II
Entre los aspectos más importantes de este fondo podemos citar lo siguiente:
· Composición del fondo: instrumentos de deuda de corto plazo.
· Inversión inicial de 2500 soles. Suscripciones posteriores de 1000 soles.
· Operativo desde el año 2023.
¿Cómo consultar la rentabilidad de los fondos mutuos en Perú?
En Perú no está disponible Morningstar por lo que no hay un ranking o comparador de fiabilidad para encontrar de un vistazo todos los fondos mutuos disponibles.
Los datos mostrados en este artículo se extraen de los informes mensuales de rentabilidad de la Asociación de Fondos Mutuos. Vea un ejemplo de informe aquí
