Si estás empezando tu vida laboral o tienes dudas sobre tu sistema de pensiones, es importante que sepas que en el Perú existen dos opciones para ahorrar para tu jubilación: la Oficina de Normalización Previsional (ONP) y las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
Y en el sistema de pensiones del Perú, uno de los pilares fundamentales es la afiliación a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP).
¿Es obligatorio afiliarse a una AFP?, ¿qué pasa si no me afilio?; estas y otras preguntas son las que puedes hacerte si aún no te afilias a una AFP. Conoce en este artículo las respuestas a tus dudas.
¿Qué es una AFP y por qué se creó este sistema?
Una AFP, o Administradora de Fondos de Pensiones, es una entidad encargada de administrar los fondos de pensiones en el sistema de pensiones privado del Perú. Estas entidades son privadas y tienen como objetivo principal la gestión de los aportes de los trabajadores para su futura pensión.
El sistema de AFP se creó en Perú en la década de 1990 como parte de una reforma integral del sistema de pensiones. Antes de la implementación de las AFP, existía un sistema de reparto en el que los trabajadores en actividad financiaban las pensiones de los jubilados a través de sus aportes. Sin embargo, este sistema enfrentaba desafíos financieros y demográficos, como el envejecimiento de la población y el déficit del sistema.
Con el objetivo de buscar una mayor sostenibilidad y equidad en el sistema de pensiones, se implementó el sistema de AFP. Este nuevo modelo se basa en la capitalización individual, lo que significa que cada trabajador acumula sus propios aportes en una cuenta personal administrada por una AFP. Estos fondos son invertidos en diferentes instrumentos financieros para generar rendimientos y, al momento de la jubilación, se convertirán en una pensión para el trabajador.
La importancia de la afiliación a una AFP
Es importante realizar una elección y posterior afiliación al SPP por medio de una AFP, porque por este sistema, puedes construir con mayor seguridad un fondo pensional que cubra o financie tu tiempo de jubilación.
Además de esto:
1. Los aportes realizados generan rentabilidad en función del fondo elegido.
2. No solo tú como afiliado, también tu familia puede recibir soporte económico en momentos difíciles, como la sobrevivencia, invalidez o fallecimiento.
3. Se puede usar hasta el 25% del fondo acumulado para la financiación del primer inmueble.
Obligatoriedad de la Afiliación a una AFP
La obligatoriedad de la afiliación tiene como objetivo garantizar un sistema de seguridad social sólido y sostenible para los trabajadores, así como asegurar una pensión adecuada al momento de la jubilación. Al afiliarse a una AFP, los trabajadores realizan aportes mensuales que son destinados a su fondo de pensiones individuales.
¿Es obligatoria la afiliación a una AFP?
En Perú, la afiliación a una AFP es obligatoria para todos los trabajadores dependientes e independientes que estén en el régimen laboral privado, es decir, que no pertenezcan al sector público ni al régimen especial de la Ley 30057.
Esto significa que, si trabajas en una empresa privada o por cuenta propia, debes afiliarte a una AFP y realizar aportes mensuales a tu fondo de pensiones.
Excepciones y consideraciones para la afiliación obligatoria
Según la Ley N° 29903, que regula el Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones, están exentos de la afiliación obligatoria a una AFP los siguientes grupos de personas:
· Los trabajadores que al 1 de agosto de 1996 se encontraban afiliados al Sistema Nacional de Pensiones (SNP) y que no hayan optado por el Sistema Privado de Pensiones (SPP).
· Los trabajadores que al 1 de agosto de 1996 no se encontraban afiliados a ningún sistema previsional y que hayan optado por el SNP antes del 31 de diciembre de 1996.
· Los trabajadores que al 1 de agosto de 1996 no se encontraban afiliados a ningún sistema previsional y que hayan optado por el SPP entre el 1 de enero y el 31 de marzo de 1997, pero que hayan solicitado su desafiliación antes del 30 de junio de 1997.
· Los trabajadores que al 1 de agosto de 1996 no se encontraban afiliados a ningún sistema previsional y que hayan optado por el SPP después del 31 de marzo de 1997, pero que hayan solicitado su desafiliación antes del 31 de diciembre de 1998.
· Los trabajadores que al 1 de agosto de 1996 se encontraban afiliados al SPP, pero que hayan solicitado su desafiliación antes del 31 de diciembre de 1998.
· Los trabajadores que pertenezcan a regímenes especiales o diferenciados, como los militares, policiales, diplomáticos, magistrados, congresistas, entre otros.
· Los trabajadores que se encuentren en situación de invalidez o discapacidad permanente, siempre que cumplan con los requisitos establecidos por la ley.
Como consideración importante, cabe destacar que no es el empleador quien elige la AFP sino el empleado. En caso de ser su primer trabajo, AFP Integra será la responsable por 2 años de recibir sus aportes. Una vez cumplidos (o antes) podrá cambiarse de AFP que tenga mejores rendimientos.
Afiliación Voluntaria a una AFP
Si eres un trabajador independiente en Perú, quizás te hayas preguntado si puedes afiliarte a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) y así asegurar tu futuro cuando llegue el momento de tu jubilación. La respuesta es sí, puedes hacerlo de manera voluntaria y disfrutar de los beneficios que ofrece el Sistema Privado de Pensiones (SPP).
¿Quiénes pueden afiliarse voluntariamente a una AFP?
Según el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), pueden afiliarse a una AFP todos aquellos trabajadores que libremente así lo deseen, ya sean dependientes (con empleador) que laboren en el sector privado o público o independientes (que trabajan por su propia cuenta). Adicionalmente, los ciudadanos extranjeros que lleguen a laborar al Perú bajo la condición de trabajador dependiente también pueden afiliarse al SPP.
Beneficios y desventajas de la afiliación voluntaria a una AFP
Entre los beneficios más importantes de una AFP, podemos destacar lo siguiente:
· Una mejor previsión del futuro, con la generación de un monto de pensión mucho mayor.
· Podrá retirarse antes de tiempo, haciendo por lo menos unos 72 aportes en 10 años, podrá recibir su pensión sin haber cumplido los 65 años.
· Podrá gestionar recursos por el orden del 25% para financiar la compra de su primer inmueble.
En cuanto a sus desventajas:
· Pueden reducirse significativamente los ingresos mensuales, pues el aporte está entre un 12.5 a 13% mensual.
· Las comisiones pueden incrementarse.
· Mientras el fondo crece, también lo hace el valor de las comisiones anuales.
Opciones Alternativas al Sistema Privado de Pensiones (AFP)
Recuerda que el Sistema Privado de Pensiones no es el único existente en el país. Perú también cuenta con otros sistemas que ayudan a los trabajadores dependientes o independientes a ahorrar para el tiempo de jubilación.
Sistema Nacional de Pensiones (SNP)
Es el otro sistema existente, el cual es administrado por la ONP (Oficina de Normalización Previsional). Esta oficina, adscrita al Ministerio de Economía y Finanzas, tiene como propósito administrar el fondo de sus afiliados. Aquí, los afiliados podrán hacer aportes voluntarios; sin embargo, no existen fondos diferenciados, sino que es un fondo común.
Otros sistemas de seguridad social en Perú
Además de los sistemas previsionales, existen otros sistemas de seguridad social que brindan cobertura en salud, riesgos profesionales y asistencia social. Entre ellos se encuentran el Seguro Social de Salud (EsSalud), el Seguro Integral de Salud (SIS), el Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR), el Programa Nacional de Asistencia Solidaria (Pensión 65), el Programa Nacional de Entrega de la Pensión no Contributiva a Personas con Discapacidad Severa en Situación de Pobreza (Contigo), entre otros.
¿Cómo Afiliarte a una AFP?
Para finalizar, te damos algunos consejos para que tomes en cuenta a la hora de afiliarte a una AFP. Te referimos los pasos a seguir para lograr tu afiliación, así como la documentación que requieres presentar para tener éxito.
Pasos para la afiliación a una AFP
Si eres un trabajador dependiente y es tu primer trabajo, podrás indicar a tu empleador que realice tu afiliación al sistema privado por medio de la AFP Integra, que es la encargada de realizar la afiliación a los nuevos trabajadores. Sin embargo, este proceso podrás hacerlo por medio del sitio web de AFP Integra de forma personal.
En el caso de los trabajadores independientes, podrán hacerlo por medio del sitio web. Los aportes mensuales dependen tanto de la pensión que deseas obtener en el tiempo de jubilación, así como la edad y la cantidad de años necesarios para lograr el aporte.
Documentación necesaria para la afiliación
Tanto para trabajadores dependientes como independientes, se requieren los siguientes documentos para realizar la afiliación:
- Ser mayor de edad o menor emancipado.
- Tener DNI vigente o carné de extranjería con visa de trabajo (si eres extranjero).
- No estar afiliado al SNP ni haber recibido una pensión del mismo.
- No estar inhabilitado para contratar según la ley.
