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Tipos y clasificación de los seguros

¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú?

Si necesitan contratar un seguro y saber ¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú?, ya que no todos los seguros pueden serlo pero otros sí y si no lo contratan pueden sufrir problemas. Por lo que conviene conocer qué seguros son obligatorios de contratar.

 

 

¿Qué seguros obligatorios existen en el Perú?

Existen más de 30 seguros obligatorios existen en el Perú. Por lo que sí deben saber que seguros obligatorios en Perú deben contratar es mejor leer el siguiente artículo. Los seguros obligatorios en el mercado asegurador peruano que se refleja en la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Principales seguros obligatorios en Perú

  • El seguro previsional
  • El seguro complementario de trabajo de riesgo – pensiones (SCTR)
  • El seguro obligatorio de accidentes de tránsito (SOAT)
  • El seguro vida ley trabajadores
  • El seguro agrícola

Aunque sean seguros obligatorios, no significa que los que deben contratarlos lo hagan, incumpliendo con la ley, además de no haber un control estricto para hacer cumplir la ley. La Asociación Peruana de Empresas de Seguros (APESEG), en su momento advertía que un 58% de los vehículos en el Perú circulan con SOAT o CAT (no forma parte del mercado asegurador peruano, aunque es la alternativa al SOAT y para vehículos de transporte público en provincia), cuándo al ser un seguro obligatorio ese % debería ser mínimo del 85%. Si bien al ser obligatorio y más un seguro vehicular siempre se piensa que deberían tenerlo el 100% de los conductores.

 

Seguros Obligatorios Laborales

Son los en los que el colaborador de una empresa es el asegurado y las coberturas son sobre: fallecimiento muerte, invalidez, sepelio y gastos de curación por accidentes o enfermedades, de acuerdo a lo establecido en cada ley.

SCTR pensiones: Aporta pensiones por invalidez o muerte y gastos de sepelio por un accidente de trabajo o enfermedades profesionales. Existen 179 actividades económicas obligadas a contratarlo.

Vida ley trabajadores: Aporte cobertura sobre muerte natural (16 sueldos), muerte accidental (32 sueldos) e invalidez total o permanente por accidente (32 sueldos).

Seguro Previsional: El seguro previsional, es el que las administradoras de fondos de pensiones están obligadas a contratar con aseguradora de vida para garantizar la financiación de la pensión obligatoria en caso de invalidez o muerte de sus afiliados.

Seguro de vida y/o invalidez especial: Es un seguro obligatorio para el personal de empresas de servicios de seguridad privada.

Seguro de accidentes personales: Obligatorio para empresas y cooperativas de estiba y desestiba para su personal:

  • Para los puertos del Callao, Paita, Chimbote, Salaverry, Pisco, Ilo y Matarani: muerte o invalidez permanente (US$ 10,000) / Por incapacidad temporal (US$ 10 diarios y máximo 120 días)
  • Para los demás puertos: muerte o invalidez permanente (US$ 5,000) / Por incapacidad temporal (US$ 8 diarios y máximo 120 días).

Seguro de formación laboral: Para a los colaboradores contratados bajo la modalidad formativa laboral de prácticas pre profesionales o profesionales y cubre enfermedades hasta 14 sueldos o accidentes hasta 30 sueldos.

 

Seguros Obligatorios por Sector Económico

Son los seguros en los que una persona natural o jurídica está obligada a contratar para realizar actividades públicas o privadas con o sin fines de lucro, además de los Riesgos Laborales que le correspondan.

Coberturas:

  • La cobertura principal es responsabilidad civil frente a terceros
  • En base a la ley puede cubrir daños al medio ambiente
  • Gastos de curación por accidentes personales
  • Muerte, invalidez de pasajeros o de los colaboradores de la empresa
  • Incendio
  • Robo y/o asalto
  • Deshonestidad
  • Construcción
  • Crédito a la exportación
  • Caución
  • Fianzas
  • Agrario.

 

Servicio, comercio o manufactura

Responsabilidad civil para el almacenamiento de hidrocarburos: en zonas rurales deben tener asegurados unos 2,000 UIT (US$ 2.38 millones) y en áreas urbanas o suburbanas 5,000 UIT (US$ 5.95 millones).

Seguro de pérdida de hidrocarburo líquido, siniestros generales, responsabilidad civil y daños o pérdidas: Para los propietarios y/u operadores de instalaciones portuarias destinadas al manipuleo de hidrocarburos líquidos.

Responsabilidad civil y daños al medio ambiente: para comercializadores de combustible líquidos y otros productos derivados de los hidrocarburos.

  • Las sumas aseguradas para plantas de abastecimiento y terminales, serán según la capacidad de almacenaje desde 1,500 UIT (US$ 1.78 millones) hasta 10,000 UIT (US$ 11.9 millones)
  • Para las plantas de abastecimiento en aeropuertos las sumas aseguradas desde 50 UIT (US$ 59,559) y pueden llegar hasta 250 UIT (US$ 178,676).

Responsabilidad civil para establecimientos de venta al público de gas natural vehicular: La suma asegurada de 25 UIT (US$ 29,799) y 150 UIT (US$ 178,676). Para consumidores directos de gas natural vehicular la suma asegurada es de 100 UIT (US$ 119,118).

Responsabilidad civil para talleres: Para las instaladoras de gas natural vehicular ante el riesgo particular de dicha actividad.

Responsabilidad civil para establecimientos de venta de gas licuado de petróleo: Para en el caso del uso automotor en gasocentros, la suma asegurada deberá de 300 UIT (US$ 357,353).

Responsabilidad civil para empresas comercializadoras de gas licuado de petróleo: Lo que depende de la actividad realizada, como ser plantas envasadoras, de producción, abastecimiento y redes de distribución van desde 300 UIT (US$ 357,353) hasta 2,500 UIT (US$ 2.97 millones).

Los locales de ventas van desde 200 UIT (US$ 238,235) hasta 500 UIT (US$ 595,588), la variable que activa la suma asegurada es la capacidad de almacenamiento y ubicación.

Responsabilidad civil para el manejo de residuos sólidos: Para el personal dado el riesgo para su actividad al manejar residuos sólidos.

Accidentes personales, muerte o invalidez temporal o permanente: Para los asistentes a espectáculos públicos no deportivos.

Responsabilidad civil profesional para corredores de seguros: El monto asegurado mínimo US$ 20,000 hasta US$ 1.2 millones, lo que dependerá de sus ingresos. Los corredores de reaseguros (suma asegurada mínima US$ 5 millones), ajustadores y peritos de seguros.

Responsabilidad civil para casinos de juego: Si bien no es una actividad riesgosa tiene sus responsabilidades que cubrir.

Seguro para mercaderías en depósito financiero: Otra actividad que no supone riesgo físico, pero si responsabilidad ante el depósito financiero de mercaderías.

Incendio para almacenes de depósito sobre los bienes recibidos en depósito: Dependiendo de la modalidad de almacenamiento, y la naturaleza de los bienes depositados dependerá la contratación de seguros contra robo y/o asalto, deshonestidad u otras que cubran razonablemente los riesgos que asumen respecto a los bienes recibidos.

 

Seguros Obligatorios Vehiculares y de Transporte

Responsabilidad civil frente a terceros: Por daños personales y patrimoniales, emergentes de la distribución de gas natural, para cubrir daños materiales a los bienes de la Concesión y la suma asegurada debe ser igual a la pérdida máxima probable, según el estudio de riesgo aprobado por la Dirección General de Hidrocarburos, y la cobertura de responsabilidad civil no deberá ser menor al 50% del monto calculado en dicho estudio.

Responsabilidad civil y daños ambientales: Ante daños ocasionados por empresas de transporte terrestre de materiales y residuos peligrosos.

Seguro de indemnización por el pago de multa por la falta o pérdida: En el caso de mercadería a cargo del transportista, agencias marítimas y aéreas.

Responsabilidad civil para vehículos: Para que circulen y presten servicios de carga en la provincia de Lima.

Responsabilidad civil del transportador por carretera: Cuándo sea en viaje internacional – daños a la carga del transportista.

Accidentes personales de usuarios, conductor y responsabilidad civil: Para el transporte público de pasajeros en vehículos motorizados y no motorizados.

Seguro de la aviación civil: Contratar las coberturas de accidentes personales hasta 45,000 DEG para la tripulación y pasajeros, responsabilidad civil en exceso de accidente personales y la suma asegurada respecto al peso máximo de despegue de la aeronave, para una aeronave de peso superior a 30,001 Kg. la suma asegurada mínima sería 900,000 DEG.

Accidentes personales para pasajeros y tripulantes de embarcaciones: Embarcaciones que presten servicio de transportes fluvial de carga, pasajeros, mixto y turístico. Con coberturas por:

  • Muerte accidental o invalidez permanente (US$ 5,000)
  • Incapacidad temporal (US$ 10 por día)
  • Gastos de atención médica, hospitalaria y quirúrgica (US$ 2,000)
  • Gastos de sepelio (US$ 1,000).

Seguro para empresas de transportes acuáticos y conexos prestados: Siempre que sea en tráfico de bahía y áreas portuarias.

 

Seguros Obligatorios para Sectores Económicos

Accidentes personales para trabajadores: Responsabilidad civil por daños personales y a la propiedad / Para personas naturales o empresas dedicadas a la fabricación, importación, depósito, transporte, comercialización y uso de artículos pirotécnicos detonantes y deflagrantes.

  • Seguro de cauciones
  • Seguro de carta fianza para el despacho aduanero.
  • Seguro de todo riesgo para contratistas.

Responsabilidad civil para empresas especializadas: en proyección, diseño, construcción y supervisión de redes de distribución de gas natural.

Seguro agrario catastrófico: Protege la pérdida total o parcial de los cultivos de los productores agropecuarios ante sequías, inundación, huayco y deslizamiento, temperaturas extremas, granizo o viento fuerte, en las regiones determinadas por el Estado.

Seguro de crédito a la exportación: Para la mediana y pequeña empresa, cubre a los bancos hasta el 50% del valor de los créditos de pre embarque y post embarque que otorgan a las Pymes exportadoras.

 

Seguros Obligatorios Diversos

Son los tipos de seguros obligados a contratar por tener un vehículo terrestre motorizado o por tener canes considerados potencialmente peligrosos.

Seguro obligatorio de accidentes de tránsito: Ofrece coberturas como:

  • Muerte o invalidez (4 UIT o US$ 4,765)
  • Incapacidad o gastos sepelio (1 UIT o US$ 1,191)
  • Gastos de curación (5 UIT o US$ 5,956).

Responsabilidad civil para propietarios de canes: Que sean de razas potencialmente peligrosas.

Como vieron existen muchos seguros obligatorios y dependiendo de su actividad les corresponderá contratarlos, por lo que les recomendamos revisar los diferentes seguros obligatorio en el Perú.

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