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Contenidos recomendados por Kahoraho
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Te confirmo que en IronIA tienes acceso al fondo LU0329203144 JPMorgan Investment Funds - Global Dividend Fund C (acc) - EUR.Yo tengo unas participaciones en ese fondo.
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Ha respondido al tema Como compensar plusvalías con plusvalías después de múltiples traspasos?
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Cuando operas con fondos o con planes de pensiones, no debes preocuparte por llevar el control de las operaciones.El comercializador tiene un registro de las participaciones que compraste en cada fondo, cuándo y a qué precio las compraste. Este registro va variando conforme haces aportaciones, reembolsos o traspasos. Al contrario de lo que ocurre con las acciones, si traspasas el fondo a otro comercializador, este histórico viaja con el fondo. Así que el comercializador siempre conoce la información necesaria para que a la hora de reembolsar pueda imputar correctamente la plusvalía o minusvalía correspondiente.Recuerda que se sigue la regla FIFO en reembolsos y que un traspaso supone un reembolso y una suscripción, pero sin peaje fiscal. Siempre se reembolsan las participaciones más antiguas que en ese momento tengas en el fondo.Algunos comercializadores muestran en su web los diferentes lotes que tienes en cada fondo, calculando la plusvalía o minusvalía asociada a cada lote en caso de que las vendieses al precio actual. Si no lo enseña por defecto, puedes pedirle ese detalle a tu proveedor cuando te interese planificar un reembolso. Imaginando un ejemplo. Voy a escribir en cursiva el registro de lotes asociados al fondo como {fondo, fecha de compra del lote, participaciones y precio de compra}Compro 5000 participaciones del fondo A por 5000€ el 01.01.2021 fondo A -- 01.01.2021 -- 5000 participaciones -- 5000€Aporto 2000€ el 01.02.2021 comprando 1900 participaciones fondo A -- 01.01.2021 -- 5000 participaciones -- 5000€ fondo A -- 01.02.2021 -- 1900 participaciones -- 2000€El 01.03.2021 traspaso 4000 participaciones del fondo A a 1000 participaciones del fondo B, valor de mercado en ese momento 4200€. Se traspasan las participaciones más antiguas, regla FIFO. En el lote B, creado por un traspaso, mantiene el valor original de compra, costaron 4000€ no 4200€. También la fecha original de compra, 01.01.2021 no 01.03.2021 fondo A -- 01.01.2021 -- 1000 participaciones -- 1000€ fondo A -- 01.02.2021 -- 1900 participaciones -- 2000€ fondo B -- 01.01.2021 -- 1000 participaciones -- 4000€Vendo las 2900 participaciones del fondo A por un valor de 3500€ fondo B -- 01.01.2021 -- 1000 participaciones -- 4000€ plusvalías de la venta fondo A (3500 - 1000 - 2000) = 500€Espero que se entienda. No debes preocuparte por llevar un registro de todos los movimientos, aunque puedes hacerlo si quieres. Por muchos movimientos y cambios que hagas, tu comercializador siempre sabe cuándo y a qué valor has comprado cada participación.
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
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Sobre unos pocos fondos que tengo y he comprobado, los gastos de la case sucia menos la retrocesión suele quedar dos o tres décimas más cara que los gastos de la clase limpia. En un caso cuadraban o casi. Es sólo una pequeña muestra, no puedo decir que sea lo más frecuente.De todas formas, si IronIA te abona la retrocesión, te retienen un 19% porque en IRPF computa como Rendimientos de capital (si no me equivoco).Es un detalle que IronIA haga esto, pero en caso de que exista clase limpia, no creo que en ningún caso te salga más barato o siquiera igual de caro, elegir una clase sucia.
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
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Si, estar fuera de mercado puede ser para bien o para mal. Personalmente soy de los que prefiero un traspaso, por no estar en el limbo durante semanas o meses. Pero entiendo que hay razones por las que en otra situación se puede preferir un cambio de comercializador.No defiendo una opción sobre la otra, sólo intento contestar a tu pregunta sobre por qué a alguien le podría interesar hacer un cambio de comercializador en vez de un traspaso.Para el pago, te autentificas en tu banco. Se usan las medidas de seguridad que utilice tu banco, SMS, tarjeta de contraseña, palabra firma... Supongo que te harás mejor idea si ves el video. Vale la pena ver el video entero.Lo siento, el fondo IE00BYX5NX33 no está disponible. Es posible que no haya ningún indexado de Fidelity.
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
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Puede que interese hacer un cambio de comercializador porque ya tienes participaciones en la clase limpia en otro comercializador. O porque en estos momentos o por el capital que tienes invertido, no quieres salir del mercado ni un sólo día.Cada uno tiene sus circunstancias.Al no haber cuenta corriente asociada, no haces primero un traspaso de efectivo hacia una cuenta y cuando llegue el dinero lanzas la orden. En su lugar, lanzas la orden y para pagar te conectas a una pasarela de pago, donde en vez de pagar con tu tarjeta de crédito o con PayPal, pagas desde tu cuenta corriente en otro banco. Seleccionas en qué entidad bancaria tienes la cuenta corriente, te autentificas con tu usuario y contraseña, tu banco te manda un SMS para autorizar la transacción y poco más. En la cuenta corriente de tu banco, queda reflejada como una transacción saliente.El proveedor de la pasarela de pago se llama INESPAY y debe funcionar bien, porque hace bastantes meses que no leo ningún problema con la pasarela de pago.Como clientes ganamos que no tenemos que tener dinero parado en una cuenta corriente asociada a la cuenta de valores y posiblemente adelantamos la suscripción un día, porque en el momento en que se autoriza la transferencia ya se puede lanzar la orden de suscripción. En un sistema tradicional, ordenas la transferencia y hasta el día siguiente el dinero no está disponible en la otra cuenta.¿Cómo reembolsas un fondo?. Solicitas el reembolso, IronIA se pone en contacto contigo, te pide un número de cuenta corriente y cuando se liquida el reembolso te transfiere el dinero a tu cuenta.Algunos clientes hemos sugerido que IronIA guarde el IBAN de nuestra cuenta corriente y además que las transferencias salientes deban obligatoriamente ser a nombre de uno de los titulares. No se si esta sugerencia se ha considerado y aguarda en el backlog a ser implementada o se ha desechado por los motivos que sean.Te confirmo que tenemos acceso creo que a todos los fondos Vanguard sin importe mínimo. iShares creo que unos pocos indexados y Fidelity indexados creo que casi ninguno. Si te registras, podrás verlo.Ni idea de si la promoción contratando M&G(LUX) Global Listed Infraestructure sigue activa. Lo que puedes hacer, si decides hacerte cliente, es darte de alta un mes gratis con suscripción mensual y después mandando un correo cambiar la suscripción a anual. Durante ese primer mes podrás hacer los traspasos desde otros comercializadores.
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
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Es una estimación de las plusvalías o minusvalías que generarías si ordenas reembolsar todas las participaciones del fondo.Digo que es una estimación porque está utilizando el último Valor Liquidativo que tenga informado, si das hoy la orden, se ejecutará con otro Valor Liquidativo, el de hoy, mañana o pasado mañana.Es importante tener en cuenta esta información si quieres generar plusvalías o minusvalías para compensar con otras que hayas generado en otro lado.Echo en falta un paso más, que es informar de todos los lotes que componen las actuales participaciones del fondo, con su fecha de compra, precio de adquisición, precio actual de mercado y plusvalías/minusvalías que generaría el reembolso de ese lote.
Ha respondido al tema Inversión en fondos para niños: ¿Entidades/Brokers recomendados?
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Estoy seguro de que no es necesario presentar el modelo 720 si tienes por ejemplo 49.000€ en plazos fijos en bancos europeos a través de Raisin y 5000€ en un fondo de inversión asiático a través de MyInvestor.Me equivocaré en algo, pero allá voy.Necesitas presentar el modelo 720 si a fin de año tu capital en cuentas corrientes, plazos fijos, valores, seguros, inmuebles... supera los 50.000€ en entidades situadas en el extranjero.Lo importante es dónde está ubicado el custodio de los bienes, no dónde se ubican los activos en los que invierte.Lo más común es que las sociedades españolas a través de las que inviertes, custodien los bienes en España y las sociedades extranjeras en el extranjero.Así pues, el capital que mantengas en fondos de inversión, acciones, deuda, cuentas corrientes, plazos fijos... a través de MyInvestor, Banco Santander, ING... todo ello custodiado en España, no cuenta para la realización del modelo 720.Pero lo que inviertas a través de Raisin (creo que hay un banco de origen Portugués excepción), DeGiro, eToro... se acumula para la posible declaración del modelo 720.Puedes tener 60.000€ en acciones de Inditex a través de DeGiro y tendrás que hacer el modelo 720. Aunque siempre hay excepciones, por ejemplo creo que el broker XTB custodia las acciones de bolsas españolas en bancos españoles ubicados en España, por lo que estos bienes no se declaran en el modelo 720, pero sí debes declarar las acciones que tuvieses a través de XTB de cotizados en bolsas europeas, USA... porque están custodiados en el extranjero.Importante que aunque haya varios titulares de los bienes, estamos obligados a declarar el modelo 720 si alcanzamos los 50.000€Adicionalmente, si tienes valores (acciones, ETF...) en custodios extranjeros -cualquier importe-, también estás obligado a presentar el modelo D6.Por último, las entidades ubicadas en España, están obligadas a declarar tus movimientos y saldos a la Hacienda Española, por lo que si inviertes a través de ellas, todo se volcará en la declaración de IRPF y en muchas ocasiones sólo tienes que validar que sea correcto y no necesitas corregir nada.Pero si tienes los bienes custodiados en el extranjero, Hacienda no tiene información y debes incluirla en la declaración de IRPF.
Ha respondido al tema Fondos Indexados a índices
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Curiosa idea. Afortunadamente, no hay problema fiscal en contratar el fondo de fondos Cajón desastre, que comercializa el banco Ladrón y que entre sus activos tiene el fondo Las 10 peores empresas del mundo y, por otra parte, contratar directamente el fondo Las 10 peores empresas del mundo.Son fondos diferentes, el ISIN es diferente.De igual manera, no hay problema en tener un fondo que tenga acciones de la empresa Chapuzas S.A. y por otra parte acciones de esa empresa.
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
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Si en la descripción aparece HDG, de Hedged, tiene divisa cubierta. Una simple H mayúscula me hace sospechar. Pero esta nomenclatura depende de la gestora, así que no puedes confiar totalmente en que no aparezca ninguna H en el nombre y no tenga divisa cubierta.En el documento DFI aparece si tiene divisa cubierta. Por ejemplo para LU1378879081 ASIA OPPORTUNITY "ZH" (EURHDG) A, su DFI indica "Es una clase de acciones con cobertura cambiaria".Fíjate que en este ejemplo, la clase es ZH, eso me hace sospechar que sea divisa cubierta.Otro último truquillo, del que tampoco me fiaría 100%, es que en Morningstar las clases cubiertas aparecen en categoría de RV-Otros.Es posible que la gestora tenga clase limpia en USD y no tenga clase limpia en EUR o sólo tenga una clase en EUR cubierta.Si en ese momento no te convence contratar la clase en EUR cubierta, puedes contratar la clase en USD porque quedó claro que IronIA no añade ningún spread sobre tipo de cambio y parece que Allfunds tampoco -eso parece indicar en la boleta de compra o venta-.Todo esto no quita para que si en IronIA tienen la información y encuentran el lugar correcto para mostrarla, hagan la modificación que consideren oportuna.