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Contenidos recomendados por David Bartual Olmos
Ha respondido al tema Consultorio de hipotecas: Te ayudamos con tus dudas
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Hola @rubendm ,En primer lugar gracias por animarte y ser el primero en participar en el Consultorio. Esperemos que se anime más gente. Como comentas amortizar plazo en lugar de cuota hará que el ahorro en intereses sea mayor ya que seguirás pagando la misma cuota pero habrás reducido el plazo de la hipoteca, amortizando cuota también reduces el pago de intereses totales pero en menor medida.En el caso que comentas depende del capital pendiente, no es lo mismo que te queden 150.000€ que 50.000€, a mayor capital pendiente mayor ahorro en intereses tendrás al amortizar plazo en lugar de cuota, mientras que en el segundo caso el ahorro sería menor.Aquí tienes que valorar que si reduces la cuota y no el plazo, pasas a tener más dinero disponible cada mes y si estás pensando en invertirlo o en dedicarlo a otros fines te puede venir bien contar con ese extra. Si tu objetivo único es reducir el pago de intereses entonces no dudaría e iría a reducir plazo pero si valoras tener más dinero disponible al mes te puedes plantear reducir cuota y más teniendo en cuenta que vas a cancelar la hipoteca en el corto plazo (3 años).Otro aspecto a tener en cuenta depende de los años que llevas pagados de hipoteca, ya que si la hipoteca fue a 30 años y te quedan 15, al aplicarse el sistema de amortización francés dónde se pagan más intereses y menos capital al principio y esto se invierte conforme pasa el tiempo, una parte importante de lo que estás pagando ahora se dedica a capital y otra más reducida a intereses. Por este motivo el ahorro de intereses es mayor cuanto antes amortices el préstamo.Por último, te pongo un ejemplo:Hipoteca 100.000€Plazo pendiente 15 añosCuota actual 690,58 €Amortización 50.000€Reduciendo cuota: 345,29 € Plazo restante 15 años Ahorro intereses 12.152,35 €Reduciendo plazo: 690,58 € Plazo restante 6 años y 6 meses Ahorro intereses 19.079,41 €Un saludo,
Ha respondido al tema El techo del Euribor
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Hola pagabancos,Un número importante de bancos suele tener ofertas en sus webs superiores a lo que realmente ofrecen ya que dependiendo del perfil del cliente y operación se pueden negociar las ofertas por eso si ves sus webs no ves esas ofertas.Las mixtas han pasado de ser las grandes olvidadas a dominar el mercado en la actualidad, algunas fuentes apuntan a que más del 30% de las operaciones firmadas son a tipo mixto y por lo que estamos viendo desde Rankia en los últimos meses ese porcentaje es superior al 50% en la actualidad.Bancos como Kutxabank y Unicaja están llegando a ofrecer ofertas como las que te comento 5 años al 2% o incluso por debajo y diferenciales de EUR+0,50% o menos, ¡Se están viendo diferenciales de EUR+0,10%!.Saludos,
Ha respondido al tema El techo del Euribor
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Hola @pagabancos ,BBVA está ofreciendo a día de hoy (Julio 2023) ofertas a tipo fijo que van desde el 2,50% al 2,90% para funcionarios, con muy poca vinculación (sólo la nómina en muchos casos) lo que es una oferta muy por debajo de los tipos de mercado, en el caso de no ser funcionarios dependiendo del perfil del cliente y del importe de la operación (a mayor importe normalmente mejor tipo) pueden estar en torno al 2,75-2,90%.Otros bancos como Unicaja o Bankinter también dependiendo del perfil pueden estar sobre el 3% fijo pero normalmente con la vinculación de nómina, seguro de hogar y vida.Para perfiles conservadores un 3% fijo puede seguir siendo interesante, sin embargo, existen en el mercado opciones mixtas también bastante conservadoras en las que puedes estar 10 años pagando un tipo fijo sobre el 2,50% y luego pasar a variable lo que te permite tener la cuota blindada durante todo ese tiempo ante subidas del Euribor mientras estás pagando un tipo por debajo del 3 al 4% que estamos viendo en el fijo, hay que tener en cuenta que hay entidades que ni siquiera ofrecen el tipo fijo en su catálogo desde hace tiempo.Si preferimos un mayor riesgo también existen opciones mixtas a 3 y 5 años fijos en los que podemos ver tipos incluso por debajo del 2% durante esos años con diferenciales sobre EUR+0,50% que para personas que tienen pensado amortizar su hipoteca en el corto plazo o vender la vivienda pueden ajustarse muy bien.Un saludo,
Ha respondido al tema El techo del Euribor
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Hola,Como habéis comentado por el momento se habla de que quedan dos subidas de tipos de un 0,25% cada una lo que pondría los tipos de interés al 4,50% desde el 4% actual que coincide con el Euribor de Junio de 2023, por lo que se puede esperar que si no cambian las expectativas veamos este año el Euribor al menos en el 4,50%.En España la mayoría de hipotecas vigentes están a tipo variable un 70% frente a un 30% a tipo fijo aunque esta tendencia se ha invertido totalmente y en 2022 el 70% se firmó a fijo mientras que el 30% fue a variable. Hay que tener en cuenta que entre los años 2003-2015 (datos INE) más del 90% de las hipotecas que se firmaban en España se hacían a tipo variable y este cambio de tendencia comenzó a partir del 2016 cuando los tipos llegaron al 0% y la posibilidad de hipotecarse a tipo fijo era muy atractiva.Con estos datos es evidente que el impacto de la subida del Euribor sobre la economía de las familias está siendo muy importante ya que un número muy importante de ellas (la mayoría) están expuestas al aumento de tipos de interés en sus hipotecas.Por este motivo el número de subrogaciones de hipotecas de tipo variable a fijo o mixto para protegerse de la subida crecieron en un 40% en el 1Q de 2023. Si estáis interesados en realizar una subrogación os dejo por aquí el servicio que ofrecemos desde Rankia o también podéis escribirme a [email protected] con vuestro caso. Valoraciones del servicio.Un saludo
Ha respondido al tema Financiación a través de inmobiliaria ¿me están diciendo la verdad?
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Hola, La facilidad o no para conseguir la financiación por parte del comprador dependerá fundamentalmente de su perfil, si tiene buen perfil no debería de tener inconveniente en conseguir la financiación. Para casos más complicados como financiaciones por encima del 90% o perfiles laborales con poca solidez es posible que estas financieras puedan conseguir una oferta a cambio de su correspondiente comisión.También existen intermediarios que te ayudan con la búsqueda de hipoteca de forma gratuita ya que les paga el Banco una comisión en caso de que se cierre la operación como es nuestro caso (Rankia) dónde tenemos este servicio.Un saludo,
Ha respondido al tema - Compraventa de vivienda
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Hola @guiporti ,Soy David Bartual asesor hipotecario en Rankia.Te comento cómo se podría plantear:Precio de compra: 250.000€Hipoteca: 225.000€ (90%): Entrada de 25.000€ + 25.000€ aprox. gastos e impuestos (10%) + 50.000€ reforma. TOTAL: 100.000€ aportación (os quedarían 10K en lugar de los 30K que comentas)Plazo 30 añosCuota 950€ a un tipo fijo del 3% (todavía se puede conseguir)Los gastos dependerán de la Comunidad en la que sea la compra, es conveniente ver que ITP se paga en tu Comunidad y si tienes alguna deducción.Con esa cuota vuestra tasa de endeudamiento (950/3.600) estaría por debajo del 30% (los bancos piden que sea como máximo del 30/35%) por lo que a priori podría ser viable, si tenéis algún préstamo habría que tenerlo en cuenta y empeoraría la tasa de endeudamiento.También hay opciones mixtas con las que quizás se podría conseguir un tipo sobre el 2,50% durante 10 años que haría que la cuota fuera de 890€.Es importante que ambos seáis indefinidos y sería recomendable tener una antigüedad mayor a 2 años en vuestro empleo.También se considerará si tenéis hijos o no ya que el banco lo tiene en cuenta como una carga económica.Si quieres que veamos tu caso en mayor detalle desde Rankia ofrecemos un servicio gratuito y sin compromiso dónde es el banco el que nos paga una comisión si finalmente sale la operación adelante, te dejo también algunas de las valoraciones que tenemos de otros clientes que han usado nuestro servicio.Si quieres puedes escribirme a [email protected] con tu contacto y vemos tu caso.Espero haberte ayudado.Un saludo!
Ha respondido al tema Cambio de hipoteca de variable a fija
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Como dice @mialen es una buena oferta, por lo que independientemente de cómo evolucione el euribor la oferta es de las mejores que hay ahora mismo en el mercado.De todos modos si dentro de unos años los tipos bajaran podrías estudiar otro cambio.Gracias a ti. Un saludo
Ha respondido al tema Subrogación de hipoteca - Vivienda no habitual
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Hola @uksergio ,Soy David Bartual asesor hipotecario en Rankia donde ofrecemos un servicio gratuito y sin compromiso para el estudio de tu hipoteca.Como norma general EVO no subroga hipotecas sobre viviendas que están alquiladas, de todos modos puedes intentarlo para ver la respuesta que te dan, además en caso de estar alquiladas los ingresos por alquileres deberán aparecer en la declaración de la renta y es aquí dónde pueden comprobarlo o también en los extractos bancarios que muy probablemente te soliciten.Hay otras entidades que si dan ofertas para este tipo de casos pero normalmente financian un porcentaje del 60-70% entre el menor de los importes de compraventa y tasación de la vivienda, te pongo un ejemplo si la vivienda costó 150.000€ y tiene una tasación de 175.000€ (superior al precio de compraventa) como máximo te permitirán la subrogación para un importe de 90.000-105.000€, si el importe es superior será necesario amortizar la diferencia.Un saludo
Ha respondido al tema Cambio de contrato 7 MESES antes de la FIRMA DE LA HIPOTECA
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Hola @echedeygonzalez ,Soy David Bartual asesor hipotecario en Rankia desde dónde ayudamos a conseguir hipoteca de forma gratuita (nos paga el banco una comisión en caso de firma) entre las distintas ofertas que existen en el mercado.En caso de que cambies de empleo la escasa antigüedad laboral que tendrías se podría suplir indicando al banco que se trata de un cambio por mejora de condiciones.La clave aquí es que en el nuevo empleo empieces con contrato indefinido y no tengas periodo de prueba (algo negociable entre empresa y empleado), si te hacen indefinido pero en el momento de la firma estás en periodo de prueba para algunos bancos tendrías la consideración de temporal por lo que podrían ponerte problemas para conseguir la hipoteca al no computar tus ingresos (para ellos sería como si ganaras 0€).Sí que es cierto que aún en periodo de prueba hay bancos que la justificación del cambio por mejora de condiciones les pudiera valer pero si quieres estar más tranquilo yo trataría de negociar el periodo de prueba para que no hubiera o que se hubiera superado un mes antes de la firma de la hipoteca.Si quieres comentar tu situación en mayor detalle o incluso quieres que te ayudemos a conseguir ofertas para vuestra hipoteca, escríbeme un correo a [email protected] con tu teléfono y te informo de las posibilidades que tendríamos.Espero haberte ayudado.