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Si estás por contratar un seguro vehicular y estás buscando entre los mejores seguros de auto para 2020, este artículo te puede servir ya que te ofrecemos cómo elegir entre los mejores seguros vehiculares para este año en el Perú.

Mejores seguros de auto para 2019

 

 

¿Qué es un Seguro de Autos?

Un seguro de auto tiene por finalidad, reparar o indemnizar los daños accidentales en los vehículos de terceros y en el vehículo asegurado. La cobertura principal es el asegurar los daños a terceros (responsabilidad civil del automóvil).

En la mayoría de los países, todos los propietarios de vehículos a motor están obligados a suscribir un seguro por cada vehículo. Al contratar el seguro obligatorio de responsabilidad civil, con la misma póliza, podrán incluir coberturas libremente pactadas entre el tomador del seguro y la aseguradora.

Qué daños cubren los seguros de auto

Los seguros vehiculares permiten cubrir a los autos ante:

  • Robos
  • Accidentes
  • Daños a terceros o lesiones
  • Muerte de los ocupantes o terceros durante un accidente vehicular
  • Además de otras eventualidades

Coberturas Complementarias

  • Responsabilidad civil complementaria
  • Daños propios e incendio
  • Robo del vehículo asegurado
  • Rotura del parabrisas y lunas del vehículo
  • Accidentes Personales para Ocupantes del vehículo asegurado
  • Asistencia en viaje
  • Prestación por privación del permiso de conducir
  • Sustitución del vehículo asegurado
  • Seguros de Daños o Patrimoniales
  • Además de otras coberturas más específicas

Por lo que contar con un seguro vehicular brinda a los conductores tener cobertura y respaldo ante diferentes situaciones. Entre las principales características que deben considerar a la hora de elegir entre los seguros es lo que incluyen en asistencias y beneficios, además de choferes y vehículo de reemplazo. Es necesario tener en cuenta los siguientes aspectos:

 

¿Que es la prima anual?

La prima anual se trata del costo que el titular del seguro debe pagar por su seguro vehicular para que la cobertura accione cuando se de una situación que deba cubrir como accidente o robo. Otros aspectos a tener en cuenta son las coberturas y los deducibles -montos a pagar ante un accidente o robo-. Además de conocer los plazos de pago.

La tabla comparativa incluye la Prima Bruta Comercial que incluye todos los costos del seguro:

 

Entidad Prima
BNP PARIBAS CARDIF 99
SEG DE PRUEBAS 100
PROTECTA 105
INTERSEGURO 105
LA POSITIVA 120
RIMAC SEGUROS 130
MAPFRE PERU 330

 

Coberturas Seguro Vehicular

Antes de decidirte por un Seguro Vehicular, tienes que saber sobre las coberturas del seguro y los tipos de seguros vehiculares, ya que existen diferencias entre ellos. Lo mejor es tener las coberturas necesarias y no coberturas por demás.

Para decidir cuáles son las coberturas del seguro de auto que más les conviene por el tipo de vehículos, la ciudad en la que suelen circular y donde viven y qué riesgos pueden afrontar. Ciertas ciudades del Perú son más peligrosas que otras por robos o accidentes.

  • Robo Total: Para cubrirse del robo conviene la cobertura de Robo Total, de las más contratadas por los conductores, la aseguradora les devuelve el valor comercial del auto ante robo.
  • Cobertura Todo Riesgo o de Daños al Vehículo: Para cubrirse de forma completa ante accidentes vehiculares, lo mejor es tener una cobertura a Todo Riesgo o de Daños al vehículo.
  • Accidentes Personales: Una de las coberturas que integra el seguro de autos es la de Accidentes Personales que cubre ante cualquier daño que el conductor sufra, cubriendo gastos médicos y demás.

 

Mejores seguros de auto para 2020

A continuación, realizamos una comparativa de las coberturas que ofertan los seguros Todo Riesgo de algunas de las principales aseguradoras de auto del Perú:

  Todo Riesgo Base de Pacífico Cobertura Total de Rimac Auto Total de La Positiva Full Cobertura de Mapfre
Daños al vehículo asegurado Sí, hasta $60 mil
Robo  
Accidentes personales

Sí:

  • Gastos de curación
  • Invalidez permanente
  • Muerte
  • Sepelio
 

Sí:

  • Muerte e invalidez permanente hasta US$20,000
  • Gastos de curación, hasta US$ 4,000
Daños a terceros  
Responsabilidad civil frente a terceros Adicional por el exceso de lo no cubierto por el SOAT Ocupantes: cubre las lesiones corporales (máximo hasta 4 ocupantes, no incluye conductor) Sí, ocupantes y no ocupantes

Sí:

  • Ocupantes del automóvil: hasta US$ 30,000 por vehículo
  • No ocupantes: hasta US$ 100,000 por vehículo
Vehículos de reemplazo No Solo Lima
Chofer de reemplazo No Solo Lima
Descuentos en gasolina Sí, en Primax Sí, en Repsol Sí, en PEX No
Grúa y auxilio Mecánico Sí, hasta US$250 vía reembolso

 

Instalar el GPS

La aseguradora les exigirá que instalen un GPS según el tipo de auto marca y modelo para acceder a la cobertura. El por qué las aseguradoras exigen un gps como requisitos para el seguro vehicular, es por el índice de vehículos más robados por marca y modelo, si el auto es considerado en base a dicho índice como de alto riesgo, la aseguradora les solicitará instalar el GPS como protección para el vehículo. Si su vehículo es robado, el gps podrá ser rastreado.

 

Servicio de Asistencia

Si el conductor no puede manejar, algunas aseguradoras ofrecen este servicio, pueden enviarles un chofer de reemplazo si no pueden conducir. Es un servicio gratuito y limitado, si lo solicitan más veces de las que disponga como límite la aseguradora pueden cobrárselo. El conductor de auxilio o servicio de asistencia suele figurar en la cobertura por daños al vehículo.

 

Asistencia legal

La Asistencia Legal es un servicio incluido en las pólizas y brinda asesoría o defensa jurídica y legal ante un accidente de tránsito, sin cobro adicional. Cuando sufren un accidente, corresponde llamar a la aseguradora que les enviará un asesor o agente como guía para los trámites.

 

Accidentes Leves

Se trata sobre los accidentes en los que no existen terceros involucrados y los daños al vehículo son mínimos, por choques o impactos a baja velocidad. Este tipo de accidentes se realiza el siguiente procedimiento:

  • Se reporta el hecho a la aseguradora
  • Se envía un asesor de accidentes
  • Se evalúa el daño y cómo cubre la cobertura, como aprobar el presupuesto, etc.

 

Accidentes Graves

Trata sobre los accidentes en los que hay daño a los ocupantes o víctimas, robo de piezas fundamentales, choques con daños considerables, etc. El procedimiento a seguir es similar al de en los accidentes leves:

  • Llamar a la aseguradora
  • Coordinar con el asesor al llegar al lugar del accidente
  • Existen procedimientos adicionales como: la denuncia, pasar el dosaje etílico y evaluaciones de daños con la aseguradora.

 

Auto de Reemplazo

Dependiendo del tipo de seguro contratado, la aseguradora les puede entregar un auto de reemplazo mientras el auto asegurado está en el taller. Si el ocupante es herido el SOAT les cubrirá los gastos, aunque tiene cobertura limitada, en ese caso la responsabilidad civil de la aseguradora cubre los gastos que falten.

Para cualquiera de los casos expuestos, el seguro vehicular cubrirá todos los gastos evitando que el asegurado pague. Si el vehículo no está asegurado, es hora de asegurar el auto ante la mayor cantidad de riesgos posibles.

 

Pérdida Total

La cobertura de pérdida total, dicha cobertura cubre ante accidentes en lo que el vehículo sufra daños graves y el costo de reparo supere el porcentaje requerido por la aseguradora o ante el robo del vehículo. 

 

Antes de elegir un seguro vehicular deben considerar los aspectos que mencionamos arriba además de otros, así podrán elegir el mejor seguro de autos y el que más les convenga.

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