Puntos clave
- Las cuentas BCP Digital, BBVA, Interbank Simple y Scotiabank Digital son las opciones clásicas sin mantenimiento: ideales para uso diario.
- Si lo que buscas es rentabilidad real sobre tu saldo, mira la Cuenta Sueldo de Banco Falabella (5% TREA en soles por recibir el sueldo) o el Ahorro Rentable de Caja Arequipa.
- Ningún banco regala nada: el mantenimiento cero suele tener condiciones (saldo promedio mínimo, abono del sueldo) y se cobra por otro lado (cajero de otros bancos, ventanilla, estado de cuenta físico).
- Requisitos comunes: DNI vigente y, en algunos casos, una operación mínima para mantener la cuenta activa.
- Tus depósitos están cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósitos hasta S/ 123.000 por persona y por entidad, bancos y cajas municipales incluidos.
¿Qué es una cuenta sin comisiones?
Es una cuenta de ahorros que no cobra mantenimiento mensual, normalmente porque opera bajo modelo digital (sin chequera ni envío físico de extractos) y porque el banco apuesta a la captación masiva. No significa "gratis para todo": casi todas tienen costos asociados a operaciones específicas (cajeros de otros bancos, retiros internacionales, comisiones por inactividad).
Antes de quedarte con la primera, conviene entender que "sin comisiones" no equivale a "buena cuenta". Si dejas un saldo importante guardado, una cuenta sin mantenimiento con TREA del 0,1% te hace perder poder adquisitivo cada mes frente a la inflación, mientras que una cuenta de alto rendimiento del Banco Falabella o Caja Arequipa te paga sobre ese saldo. Lo explicamos al final.
¿En qué nos basamos para generar este ranking?
Evaluamos cada cuenta sin comisiones con cinco criterios que pesan en el bolsillo, no en el folleto del banco:
- Mantenimiento real y excepciones: si es S/ 0 puro o si existen condiciones de uso mínimo para no perder esa gratuidad.
- Tasa de rendimiento (TREA): cuánto te paga el banco por el saldo que dejas en la cuenta. La diferencia entre un 0,1% y un 5% TREA es real.
- Red de cajeros y retiros gratis: cuántos cajeros propios tienes, qué pasa en los de otros bancos y si puedes retirar sin costo en el exterior.
- Apertura digital y requisitos: si puedes abrir 100% online y qué necesitas (DNI, carné de extranjería, monto mínimo).
- Letra pequeña: comisiones por inactividad, cierre de cuenta, estados de cuenta físicos o conversiones de moneda.
Toda la información proviene de las webs oficiales y los tarifarios y cartillas de información públicos y vigentes de cada entidad.
Comparativa rápida: las 6 mejores cuentas sin comisiones del Perú
Antes del detalle de cada una, esta es la foto de conjunto. Sin enlaces, sin botones: solo los datos para decidir.
Entidad |
Producto |
Mantenimiento |
Diferencial |
Ideal para |
|---|---|---|---|---|
BCP |
Cuenta Digital |
S/ 0 |
Mayor red de cajeros y agentes del país |
Uso diario y operativa con proveedores BCP |
BBVA |
Cuenta sin mantenimiento |
S/ 0 |
App con buena UX y pagos automáticos |
Uso diario con foco en app móvil |
Interbank |
Cuenta Simple |
S/ 0 |
Operaciones ilimitadas gratis en Global Net con saldo promedio desde S/ 200 |
Quien recibe el retiro AFP (con la Cuenta Simple AFP) |
Scotiabank |
Cuenta Digital (sustituye a la Cuenta Free) |
S/ 0 |
Retiros ilimitados sin comisión en cajeros Scotiabank y un retiro gratis al mes en ventanilla |
Quien quiere una cuenta digital pura, sin saldo mínimo |
Banco Falabella |
Cuenta Sueldo + Ahorro Clásico |
S/ 0 con el sueldo abonado; en Ahorro Clásico, con saldo promedio desde S/ 1.500 |
5% TREA en soles por recibir el sueldo; 3,75% TREA en el Ahorro Clásico |
Saldos relevantes que necesitas hacer rentar |
Caja Arequipa |
Ahorro Rentable |
S/ 0 con saldo promedio desde S/ 100; por debajo, S/ 3 al mes |
TREA por tramos de saldo, pensada para acumular ahorro |
Ahorradores que buscan rendimiento estable |
1. Cuenta Digital BCP — para quien ya opera en el ecosistema BCP
La Cuenta Digital BCP es la opción natural para la mayor red bancarizada del país. Sin mantenimiento, sin monto mínimo de apertura y con todas las operaciones digitales gratis.
- Apertura 100% online o en cualquier agencia BCP con DNI.
- Operaciones gratis por Banca Móvil BCP, Yape, Banca por Internet, cajeros BCP y agentes BCP (en la misma provincia donde abriste la cuenta).
- Un depósito gratis al mes por ventanilla; cada depósito adicional o retiro en ventanilla cuesta S/ 9,00 o US$ 3,60.
- Estado de cuenta digital gratuito; el envío físico tiene costo.
- Mantenimiento: S/ 0.
Buena elección si tus clientes y proveedores ya están bancarizados en BCP: las transferencias entre cuentas del mismo banco son inmediatas y sin coste.
2. Cuenta sin mantenimiento BBVA — la mejor app móvil
BBVA ha apostado fuerte por la banca digital y su cuenta sin mantenimiento es uno de los referentes para quien opera mayoritariamente desde el celular.
- Apertura desde 0 soles, sin monto mínimo.
- TREA aplicada desde el primer sol o dólar mantenido en la cuenta.
- Operaciones gratis por Banca Móvil BBVA, Banca por Internet, cajeros BBVA, ventanillas y agentes Express (en la misma localidad de contratación).
- Pagos automáticos de servicios programables desde la app.
- Mantenimiento: S/ 0, sin importar el saldo.
La app del BBVA suele estar entre las mejor valoradas del mercado peruano por funcionalidad y velocidad de operaciones.
3. Cuenta Simple Interbank — y la Cuenta Simple AFP para el retiro
La Cuenta Simple de Interbank es la cuenta de entrada que el banco promociona para nuevos clientes, 100% digital y sin mantenimiento sea cual sea el saldo. Para el retiro de la AFP, Interbank tiene además un producto propio: la Cuenta Simple AFP.
- Apertura desde S/ 0 o US$ 0, sin monto mínimo.
- Operaciones gratuitas por Banca Digital (Interbank App y Banca por Internet).
- Retiros y depósitos ilimitados sin comisión en cajeros Global Net e Interbank Agente, siempre que mantengas un saldo promedio mensual de al menos S/ 200: es la condición que fija el propio banco en sus preguntas frecuentes.
- Para cobrar el retiro de la AFP, la Cuenta Simple AFP no exige ese saldo y el banco la abre al presentar la solicitud si no tienes cuenta; no admite depósitos desde otros canales.
- Mantenimiento: S/ 0.
Si vas a cobrar un retiro de la AFP, pide la Cuenta Simple AFP: es el producto que el banco destina a eso. Para el día a día, la Cuenta Simple normal cumple, con el detalle del saldo promedio de S/ 200 en mente.
4. Cuenta Digital Scotiabank — la heredera de la Cuenta Free
Aquí hay un cambio que conviene saber antes de buscarla: Scotiabank indica en su web que la Cuenta Free ya no está disponible para la venta y que “ahora es la Cuenta Digital de Scotiabank”. Si ya tienes una Cuenta Free, sigue funcionando; si vas a abrir hoy, el producto es la Cuenta Digital.
- Apertura 100% digital, sin monto mínimo y sin saldo mínimo de equilibrio.
- Sin cargo por mantenimiento mensual.
- Retiros ilimitados y sin comisión en cajeros Scotiabank, y un retiro gratis al mes en ventanilla.
- Para usarla en el extranjero hay que avisar al banco antes de viajar y activar la opción de compras y retiros en el exterior; la comisión por retirar en cajeros de fuera figura en el tarifario vigente de la entidad, así que conviénela antes del viaje.
- Si ya tienes una Cuenta Free: la propia web de Scotiabank advierte que, sin movimientos durante más de 180 días y con saldo inferior a S/ 20,00, la cuenta migra a una Cuenta Travel con otro tarifario.
Es una cuenta digital pura: bien para quien opera por app y retira en cajeros propios. Si tu caso es retirar en el extranjero, no te fíes de una gratuidad heredada del folleto antiguo: pide el tarifario de retiros en el exterior por escrito antes de viajar.
5. Cuenta Sueldo Banco Falabella — para hacer rentar tu saldo
Aquí cambia la lógica: Banco Falabella combina la Cuenta Sueldo (sin costo de mantenimiento mientras recibes el sueldo) con el Ahorro Clásico, cuya TREA está por encima de la media de los grandes bancos peruanos.
- 5% TREA en soles en el Ahorro Clásico por recibir el sueldo en el banco (promoción sujeta a términos y condiciones).
- Sin esa promoción, el Ahorro Clásico paga 3,75% TREA en soles y 1,50% en dólares.
- La Cuenta Sueldo no cobra mantenimiento mientras el sueldo se abone en ella.
- Ojo con la letra pequeña: en el Ahorro Clásico se cobra comisión de mantenimiento mensual cuando el saldo promedio mensual baja de S/ 1.500 o US$ 450. Es la condición que publica el banco. (Fuente: Banco Falabella.)
- Apertura digital con DNI vigente y acceso a la red de cajeros y banca digital de Banco Falabella.
Diferencial real: las cuentas digitales tradicionales apenas pagan intereses —la cartilla de la Cuenta Digital BCP recoge una tasa de 0%—, mientras que una cuenta de alto rendimiento como esta paga sobre el mismo dinero parado. Con S/ 10.000, la diferencia entre 0% y 3,75% TREA es de unos S/ 375 al año.
6. Cuenta Ahorro Rentable Caja Arequipa — la opción no bancaria que vale la pena mirar
Caja Arequipa es una caja municipal con presencia consolidada y su Ahorro Rentable es uno de los productos con mejor relación rentabilidad/accesibilidad del mercado peruano.
- Sin costo de mantenimiento mientras el saldo promedio mensual se mantenga en S/ 100 o US$ 30 o por encima; por debajo de ese saldo, la cartilla de información del producto fija una comisión de S/ 3,00 al mes.
- TREA por tramos de saldo: cuanto mayor es el saldo medio, mayor la tasa. El porcentaje exacto de cada tramo se pacta en la cartilla de información al abrir la cuenta.
- Producto pensado específicamente para acumular ahorro, no para uso operativo intenso: los retiros en cajeros Global Net tienen comisión desde la primera operación (S/ 2,50 según la misma cartilla).
- Disponible en oficinas Caja Arequipa a nivel nacional y por canales digitales.
- Cobertura del Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) igual que en banca: hasta S/ 123.000 por persona y por entidad (periodo setiembre-noviembre). (Fuente: Fondo de Seguro de Depósitos.)
Las cajas municipales suelen ofrecer mejores tasas que los grandes bancos porque captan ahorro como insumo para su cartera de microcréditos. La cobertura del FSD es la misma hasta el tope por persona y entidad; por encima de ese tope el riesgo ya no es equivalente, porque depende de la solvencia de cada entidad.
¿Cuenta sin mantenimiento vs cuenta de alto rendimiento?
Las primeras cuatro de este ranking son cuentas operativas: para uso diario, recibir sueldo, pagar servicios y mover dinero. Las dos últimas son cuentas de ahorro propiamente dichas: pensadas para que el saldo genere rendimiento.
La regla práctica:
- Si tu cuenta tiene saldo medio menor a S/ 1.000 y la usas básicamente para entrar y salir → cualquiera de las cuatro grandes (BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank) cumple.
- Si dejas más de S/ 5.000 quietos durante meses → tener tu dinero en una cuenta digital tradicional te cuesta poder adquisitivo. Una cuenta de alto rendimiento o un depósito a plazo fijo es mucho más razonable.
Y si te interesa una cuenta para uso empresarial o profesional con RUC, salta a nuestras guías específicas de mejores cuentas corrientes del Perú y mejores cuentas para empresas del Perú.
Requisitos generales para abrir una cuenta sin comisiones
El estándar del mercado peruano hoy es la apertura digital sin papeles, salvo que seas extranjero:
- DNI vigente (original y copia para apertura en agencia).
- Recibo de servicios reciente si tu dirección no está actualizada en el DNI.
- Para extranjeros: carné de extranjería vigente; en algunos casos, pasaporte con sello o carta de Migraciones más recibo de servicios. El paso a paso está en la guía de cómo abrir una cuenta en Scotiabank siendo extranjero.
- Sin monto mínimo de apertura en la mayoría de cuentas digitales.
- Aceptación de los contratos y cláusulas generales aplicables a operaciones pasivas (cada banco tiene los suyos).
Y antes de empezar a operar, dos detalles que valen oro: conocer tu CCI de 20 dígitos para recibir transferencias de otros bancos, y activar el token digital para validar tus operaciones de forma segura. Si quieres ampliar el panorama, revisa también los tipos de cuentas bancarias que hay en el Perú y, si la vas a abrir con tu pareja o un socio, qué implica una cuenta mancomunada.
Tu cuenta sin comisiones guarda; otra cosa es hacer crecer tu plata
Ahorrarte el mantenimiento mensual es un paso. El siguiente es entender que ni siquiera las cuentas de alto rendimiento se acercan a lo que históricamente ha rentado el mercado bursátil. Si llevas meses con un colchón quieto en la cuenta, esa plata está perdiendo poder adquisitivo silenciosamente.
No hace falta invertir todo: con que destines una parte ya te proteges frente a la inflación. 📈
➡️ Si tienes unos S/ 1.000 ahorrados y nunca invertiste, este análisis de en qué invertir 1.000 soles te da opciones concretas.
🔗 Y si te asusta empezar, esta guía de cómo empezar a invertir en acciones explica el paso a paso sin tecnicismos.
En resumen: si solo necesitas una cuenta para entrar y salir, BCP, BBVA, Interbank y Scotiabank son intercambiables (decide por la app o la red de cajeros que ya usas). Si quieres una digital pura, Scotiabank Digital. Si cobras un retiro de la AFP, la Cuenta Simple AFP de Interbank.
Y si tu objetivo es ahorrar dinero y no solo mover dinero, mira Banco Falabella o Caja Arequipa: la TREA importa más de lo que parece cuando hablamos de saldos de varios miles de soles.
Y si tu objetivo es ahorrar dinero y no solo mover dinero, mira Banco Falabella o Caja Arequipa: la TREA importa más de lo que parece cuando hablamos de saldos de varios miles de soles.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas sin comisiones
El Fondo de Seguro de Depósitos cubre hasta S/ 123.000 por persona y por entidad en el periodo setiembre-noviembre, intereses incluidos. El tope se actualiza cada trimestre con la inflación mayorista, y cubre igual a bancos, financieras y cajas municipales miembros. Si tienes más de ese monto en una sola entidad, el exceso se reclama en la liquidación.
Sí, no hay límite y suele convenir: una cuenta operativa en el banco cuya red usas y otra de alto rendimiento para el ahorro. Como la cobertura del Fondo de Seguro de Depósitos se cuenta por persona y por entidad, repartir el dinero entre bancos distintos también multiplica el saldo protegido.
Sí, y es la letra pequeña que más sorprende. El mantenimiento cero suele depender de una condición: en el Ahorro Clásico de Banco Falabella se cobra comisión si el saldo promedio mensual baja de S/ 1.500; en el Ahorro Rentable de Caja Arequipa, si baja de S/ 100. Y una Cuenta Free de Scotiabank sin movimientos durante más de 180 días y con saldo bajo migra a una Cuenta Travel con otro tarifario.
El ITF no es una comisión del banco, sino un impuesto: grava cada operación con un 0,005% del monto, y el propio BCP lo recoge así en la información de su Cuenta Digital. Es independiente de que la cuenta cobre o no mantenimiento, y se descuenta automáticamente de cada movimiento afecto.
Fuentes consultadas:
- Fondo de Seguro de Depósitos — monto máximo de cobertura vigente.
- SBS — actualización trimestral del tope del FSD.
- Scotiabank Perú — páginas de Cuenta Digital y Cuenta Free (producto no disponible para la venta).
- BCP — Cuenta Digital BCP y su cartilla de información.
- Interbank — Cuenta Simple y Cuenta Simple AFP.
- Banco Falabella — Cuenta Sueldo y Ahorro Clásico.
- Caja Arequipa — cartilla de información del Ahorro Rentable.
