Para abrir una cuenta en un broker desde Perú necesitas ser mayor de 18 años, verificar tu identidad y completar un cuestionario de perfil antes de depositar fondos. El orden de los pasos cambia poco de una plataforma a otra.
Antes de empezar, conviene elegir al broker según tu perfil de inversionista y los mercados en los que quieras operar: bolsa, forex u otros activos.
Puntos clave
- Requisito base: ser mayor de 18 años y verificar tu identidad.
- Antes de elegir: regulación, costos y plataforma.
- SAB local o broker del exterior: cambia el regulador.
- Prueba primero en una cuenta demo.
Evaluación y selección del broker adecuado
Todo debería comenzar con una correcta evaluación de los corredores de bolsa disponibles en el país para poder seleccionar al broker que más se ajuste a lo que buscas a la hora de participar en el mercado financiero.
Lo primero que deberías hacer a la hora de evaluar es saber cuál es tu perfil de inversor y tus necesidades. Por ejemplo, si tienes o no experiencia en esto, cuáles son tus objetivos de inversión, qué es lo que deseas negociar y cuánto estás dispuesto a poner en riesgo.
Con esto definido, ten en cuenta algunos puntos para elegir a un broker, como:
Lo primero que deberías hacer a la hora de evaluar es saber cuál es tu perfil de inversor y tus necesidades. Por ejemplo, si tienes o no experiencia en esto, cuáles son tus objetivos de inversión, qué es lo que deseas negociar y cuánto estás dispuesto a poner en riesgo.
Con esto definido, ten en cuenta algunos puntos para elegir a un broker, como:
- Investiga muy bien la oferta de brokers disponibles en Perú, considerando sus características, mercados en los que opera, tarifas y más.
- Considera la seguridad y regulación que ofrecen para evitar riesgos innecesarios.
- Revisa los costos y comisiones asociados a operar con uno u otro broker.
- Ten en cuenta la oferta de activos que ofrece el broker que estás evaluando, para que ofrezca aquello que andas buscando y te interesa.
- Evalúa su plataforma de trading y herramientas disponibles, por ejemplo, si es sencilla de usar, si las herramientas son útiles (cuentas demo, formación gratuita para inversores, etc.) y más.
- Pondera la reputación que posee, pues la experiencia de otros puede ser un indicador o referente para ti.
- Pondera el servicio al cliente que ofrece cada broker porque en el momento de necesitarlo agradecerás que esté disponible y sea diligente.
Brókers locales y brókers internacionales: qué cambia
En Perú puedes operar con una sociedad agente de bolsa (SAB) local o con un broker del exterior. La SMV supervisa a las SAB autorizadas y mantiene un registro público de intermediarios que puedes consultar antes de abrir la cuenta.
Un broker del exterior responde ante su regulador de origen y no ante la SMV. Comprueba su licencia en la web de ese regulador y revisa cómo saber si un broker está regulado y qué brókers regulados operan en Perú.
Requisitos y documentos para abrir una cuenta en un broker
Los requisitos y documentación requerida pueden ser diferentes en un broker y otro, aunque puede haber ciertos puntos en común entre unos y otros. Algunos de estos pueden ser:
- Contar con más de 18 años
- Datos personales (nombre, dirección, ciudadanía, fecha de nacimiento, etc.)
- Residencia fiscal
- Pasaporte o número del documento de identidad
- Comprobar tu identidad
Te podrían solicitar también el nombre y dirección del empleador (aunque este no se divulgue como política de privacidad, muchos brokers lo solicitan). Además, es posible que se requiera información sobre activos e ingresos.
Proceso paso a paso para abrir una cuenta en un broker
Si bien ocurre algo parecido al punto anterior en cuanto a que el paso puede variar según el broker, toma nota de algunos pasos generales que debes considerar a momento de abrir una cuenta con uno:
- Reúne los requisitos: ten a mano tu documento de identidad y tus datos personales y fiscales.
- Completa el formulario y el cuestionario de perfil: el broker te preguntará por tus objetivos de inversión, tu tolerancia al riesgo y tu nivel de conocimiento financiero. Con esa información puede asesorarte, de ser necesario, en tus inversiones.
- Verifica tu identidad: sube las fotos de tu documento y, si te lo piden, un comprobante de domicilio.
- Acepta el contrato y las condiciones: lee comisiones, costos y condiciones de retiro antes de firmar.
- Espera la activación: cuando el broker apruebe tu perfil podrás depositar fondos.
Depósito de fondos en tu cuenta del broker
Ya es momento de depositar dinero en tu cuenta para comenzar a invertir. Para hacerlo contarás con diferentes opciones, según el broker elegido. Por ejemplo, puedes depositar fondos en tu cuenta mediante transferencias bancarias o transferencias electrónicas de fondos, pero eso dependerá del proveedor. Dependiendo de la forma que elijas, es posible que debas esperar un par de días para que el dinero se vea reflejado en tu cuenta.
Si dudas sobre el monto inicial, revisa cuánto dinero es recomendable para empezar a invertir en bolsa y qué brokers permiten invertir con 100 USD de depósito mínimo.
Una vez que hayas terminado con todo esto, podrás realizar tu primera operación.
Familiarización con la plataforma del broker
Ya es el momento en que te familiarices con la plataforma del broker que has elegido. No son pocos los brokers que, para que sus clientes no solo conozcan su plataforma, sino que también entrenen antes de comenzar a invertir, ofrecen una cuenta demo para que simules inversiones antes de poner en juego dinero real. Esto es muy útil para conocer al broker y sus herramientas, como por sobre todo probar diferentes estrategias de trading, sopesar el riesgo y ganar experiencia.
Lo que se recomienda es que tomes muy en serio tu entrenamiento en la cuenta demo, para que sea lo más parecido posible a una inversión real.
Lo que se recomienda es que tomes muy en serio tu entrenamiento en la cuenta demo, para que sea lo más parecido posible a una inversión real.
Realización de tu primera inversión
Una vez conocida la plataforma del broker con propiedad y habiendo, idealmente, entrenado lo suficiente en la cuenta demo, es momento de hacer tu primera inversión con dinero real.
Deberás aplicar lo probado en tus inversiones de prueba durante tu entrenamiento con cuentas demo para minimizar los riesgos y maximizar las posibles ganancias. Es recomendable tomárselo con calma y pensar cada paso y decisión, pues ahora sí será tu dinero el que está en cuestión.
Deberás aplicar lo probado en tus inversiones de prueba durante tu entrenamiento con cuentas demo para minimizar los riesgos y maximizar las posibles ganancias. Es recomendable tomárselo con calma y pensar cada paso y decisión, pues ahora sí será tu dinero el que está en cuestión.
Si empiezas con acciones, esta guía explica cómo empezar a invertir en acciones.
Qué hacer antes de abrir tu cuenta en un broker
Antes de abrir tu cuenta, define tu perfil, confirma que el broker tiene licencia vigente y compara comisiones y condiciones de retiro. Una cuenta demo te permite probar la plataforma sin arriesgar dinero. Compara dos o tres brokers con la misma lista de criterios y quédate con el que mejor encaje con tu perfil.
Preguntas Frecuentes sobre abrir una cuenta en un broker
Sí, muchos brokers internacionales aceptan clientes residentes en Perú, pero cada uno decide en qué países opera. Comprueba en su web que atiende a residentes peruanos y qué regulador lo supervisa. Si el broker no lo indica con claridad o no muestra su licencia, elige otro.
Muchos brokers no cobran por abrir la cuenta, y los costos aparecen después en forma de comisiones, spreads, cargos por inactividad o retiros. El depósito mínimo también varía según la plataforma. Lee el tarifario completo antes de registrarte y suma todos los costos de operar, no solo el de apertura.
Depende del broker y de la calidad de tus documentos, y puede ir desde unos minutos hasta algunos días hábiles. Las fotos nítidas del frente y el dorso del documento, sin reflejos, aceleran el proceso. Mientras esperas, puedes revisar la plataforma y las herramientas que ofrece el broker.
En general sí, una vez verificada la cuenta, aunque los plazos y las comisiones de retiro dependen de cada broker. Muchos exigen retirar por el mismo medio con el que depositaste y hacia una cuenta a tu nombre. Revisa estas condiciones antes de depositar, porque cambian entre plataformas.
Las ganancias que obtengas operando, sea con un broker local o del exterior, están sujetas al impuesto a la renta en Perú, y el tratamiento depende del tipo de activo y del origen de la renta. Consulta la normativa vigente en la SUNAT o con un contador antes de declarar.
Fuentes consultadas:
