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¿Cuál es tu perfil de inversionista? Descubre cómo influye en tus decisiones financieras

¿Cuál es tu perfil de inversionista? Descubre cómo influye en tus decisiones financieras

Conocer tu perfil de inversionista es crucial para tomar decisiones financieras acertadas. Este artículo te ayudará a identificar tus características, definir tu tolerancia al riesgo y elegir los mejores instrumentos para maximizar tus rendimientos.
Cuando se habla del perfil de inversionista, nos referimos al nivel de riesgo que cada persona está dispuesta a asumir al invertir en el mercado de capitales.

En este artículo, definiremos lo que es el perfil del inversionista, considerando las características clave como la edad, el conocimiento sobre los instrumentos de inversión, la capacidad de ahorro, la experiencia en inversiones y el grado de aversión al riesgo, entre otros factores.

¿Cuál es mi perfil de inversionista?


¿Qué es el perfil del inversionista?

 
Antes de invertir un solo sol, hay algo que deberías tener claro: qué tipo de inversionista eres. Tu perfil de riesgo define si estarás cómodo con activos conservadores o si puedes soportar subidas y bajadas para buscar más rentabilidad.

El perfil del inversionista es una forma de clasificar a las personas según su tolerancia al riesgo, sus objetivos financieros y su situación económica. No se trata solo de gustos, sino de decisiones reales que afectan cómo y en qué vas a invertir. 

Podríamos decir también que es el esqueleto de la estrategia de inversión, cuya finalidad es delimitar el tipo de estrategia que se debe seguir.
 

Características que definen tu perfil


Tu perfil no se resume en una etiqueta. Depende de factores como:

  • Edad y situación familiar
  • Ingresos y capacidad de ahorro
  • Experiencia previa con inversiones
  • Horizonte de inversión (cuánto tiempo puedes dejar el dinero quieto)
  • Reacción emocional ante las pérdidas o la volatilidad
 
Conocer tu perfil como inversionista es clave para tener éxito en tus inversiones, ya que te indicará qué porcentaje de tu capital debe destinarse a instrumentos con mayor volatilidad (que generan mayor rentabilidad); como por ejemplo: renta variable nacional, renta variable internacional, derivados, etc.

Asimismo, te ayudará a decidir qué porcentaje de tu capital debería estar en instrumentos más conservadores, con menor volatilidad, aunque generen menor rendimiento.

Tipos de perfiles de inversionista


Existen tres perfiles principales que te ayudarán a identificar qué tipo de inversionista eres.

Perfil conservador

El inversionista conservador busca la preservación de su capital con una mínima tolerancia al riesgo. Tienes poca disposición a perder capital y es posible que necesites liquidez en el corto plazo.

A este perfil pertenecen aquellas personas que prefieren obtener una menor rentabilidad a cambio de minimizar el riesgo en su inversión.

Características de un perfil conservador:
  • Rentabilidad: Baja.
  • Horizonte de inversión: Corto plazo.
  • Objetivo: Preservar el capital y contar con mayor liquidez y estabilidad.
  • Instrumentos de inversión: Principalmente instrumentos de deuda.

Perfil moderado

En este caso, se busca la conservación del capital y el retorno de la inversión, con una pequeña tolerancia al riesgo. Como inversionista moderado, estás dispuesto a destinar parte de tu cartera a activos de mayor riesgo.

Este tipo de inversionista se asemeja mucho al perfil conservador, pero está dispuesto a asumir un pequeño porcentaje de riesgo en sus inversiones para apostar por una ganancia un poco mayor y maximizar su capital, sin salir de la zona segura.

Características del perfil moderado:
  • Rentabilidad: Moderada.
  • Horizonte de inversión: Mediano y corto plazo.
  • Objetivo: Aumentar el capital sin asumir demasiados riesgos.
  • Instrumentos de inversión: Principalmente, instrumentos de deuda, y el resto en renta variable (acciones).

En este nivel se encuentran inversionistas mayores de 40 años que buscan un balance entre rendimientos y seguridad.

Perfil agresivo

El perfil agresivo se caracteriza por buscar el crecimiento acelerado del capital, con una alta tolerancia al riesgo en el corto y mediano plazo. Como inversionista agresivo, estás dispuesto a aceptar una alta volatilidad y pérdidas significativas de capital, justificándolas por la búsqueda de un crecimiento agresivo en el largo plazo.

Este tipo de inversionista apuesta un gran porcentaje de su capital en instrumentos de renta variable, que ofrecen una alta rentabilidad, a cambio de asumir mayores riesgos.
Características del perfil agresivo:

  • Rentabilidad: Alta.
  • Horizonte de inversión: Largo plazo.
  • Objetivo: Lograr la mayor rentabilidad posible.
  • Instrumentos de inversión: Mayor porcentaje en renta variable 

Este perfil suele ser adoptado por inversionistas jóvenes que pueden asumir mayores riesgos debido a su situación personal.

¿Qué pasa si no conozco mi perfil como inversionista?

Si no tienes claro tu perfil de inversionista, es muy probable que no logres alcanzar tus objetivos y metas financieras. Por ejemplo, si tu perfil indica que debes invertir principalmente en instrumentos de renta variable con alta volatilidad debido a un horizonte de inversión a largo plazo, pero en su lugar optas por instrumentos conservadores, es probable que el rendimiento al final no sea el esperado.

¿Cómo descubrir tu perfil? 


Te proponemos hacer este test breve. No es definitivo, pero te da una primera idea. Para una evaluación más precisa, consulta con un asesor financiero certificado. 
 
  1. ¿Qué harías si tu inversión cae 10% en un mes?
    A) La vendo para no perder más
    B) Espero, pero con miedo
    C) Compro más, veo una oportunidad
  2. ¿Cuánto tiempo puedes dejar el dinero invertido sin tocarlo?
    A) Menos de 1 año
    B) 1 a 3 años
    C) Más de 4 años
  3. ¿Qué prefieres?
    A) Ganar poco, pero seguro
    B) Equilibrar seguridad con algo de riesgo
    C) Asumir riesgos para ganar más

Mayoría de A: perfil conservador
Mayoría de B: perfil moderado
Mayoría de C: perfil agresivo 

¿Puede cambiar mi perfil?

 Sí. No eres el mismo inversionista a los 25 que a los 55. Tu situación financiera, conocimientos y objetivos cambian, y con ellos, tu perfil también debe ajustarse. 

Qué hacer después de conocer tu perfil

Una vez que identificas tu perfil, el siguiente paso es elegir los instrumentos adecuados. Si ya conoces tu perfil, te recomendamos esta guía actualizada con opciones para invertir en Perú en 2025 según tu perfil.

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