Hola Viejuno, con tus datos económicos y ahora que el euribor está bajando y bajando me parecería mejor amortizar contra tiempo para que cuando suba el euribor te queden menos años por pagar un interés mayor. En cuanto a superar el límite de los 9015 € yo no lo haría, a no ser que algún año el euribor pegue un subidón y entonces si que lo superaría, lo amortizaría contra cuota en ese momento y en adelante.
Resumiendo la táctica:
- euribor bajo y/o bajando (préstamo barato) amortizar contra tiempo 9015 € y ahorrar munición
- euribor alto y/o subiendo (préstamo caro) amortizar contra cuota 9015 € y más si la subida es fuerte
Un saludo
Hola Tomás, encantado de leerte y hoy encantado de preguntarte. Estoy hipotecado desde el año 2000 y he "sufrido" el euribor al 4,5 y ahora "disfruto" con él al 0,5. Cuando estaba al 4,5 los "simpáticos" banqueros me ofrecían cubrir las futuras subidas del euribor (ya sabes como está el euribor y los pobres que se acogieron a semejante consejo) y yo les dije que NO. Cuando empezó la bajada consistente y prolongada del euribor busqué ese mismo producto que me ofrecieron pero no estaba disponible, ni se le esperaba. ¡¡Que mala suerte tenemos los hipotecados!!
Ahora bien, hace aproximadamente un año que volvieron a salir estos productos de cobertura y le he hecho un seguimiento porque por un lado me apetecía contratarlo y convertir mi hipoteca variable en fija durante 10 años aprovechando el euribor al 0,5. Pero por otro lado está la pregunta que siempre me hago cuando el banco te ofrece algo: ¿qué sabe el banco para ofrecer esto y qué gano/pierdo yo?
En el post que publiqué el 10 de febrero de 2013 titulado "Cobertura interés variable de hipoteca" está expuesto mi caso, siendo la variable del tiempo que tardaría en arrancar el euribor la más trascendente para el futuro de la operación de cobertura.
Después de leer tu artículo tengo más claro que esta cobertura sólo interesa si se consigue un precio muy muy ventajoso porque parece que va para largo el euribor plano, así que continuaré mi seguimiento y esperaré un movimiento brusco del precio (sabiendo que se basa en cotizaciones de futuros) para tomar cobertura como pasó en mayo cuando el BCE bajó tipos.
Igualmente te agradecería cualquier comentario al respecto.
Un saludo
Hola Enrique y lectores. "La realidad española" que yo quiero plasmar está compuesta por tres ejemplos que me están dejando helado:
1-.Junio, julio y agosto para contactar con tres jardineros diferentes para recortar un seto de separación formado por cipreses y replantar césped. SOLUCIÓN: practicaré jardinería porque los tres han dicho que vendrían y aún estoy esperando a 7 de septiembre. ¿TANTO TRABAJO HAY?
2-.Domingo de verano, paseando a las ocho de la tarde por mi pueblo con la familia (4 unidades) paramos en la terraza de un bar y pedimos unas bebidas y unas patatas bravas... las bebidas las traen pero las patatas no y textualmente nos dicen:"para unas bravas no encienden la freidora". ¡MAS VALE SUMAR UNA RACIÓN DE BRAVAS QUE NO RESTAR UN CLIENTE!
3-.SEIS personas vamos a tomar unas cañitas y pedimos unas croquetas (extrañamente no las sirven por unidades) y cuando traen la ración vienen CINCO y le decimos al camarero que traiga otra más, que todos queremos croquetas :) y el camarero nos dice que trae otra ración porque no las sirven sueltas. Después de tres minutos dialogando e intentando flexibilizar la postura de la empresa optamos por irnos boquiabiertos por la falta de mano izquierda. ¿LE SOBRABA CLIENTELA? NO, ESTABA CASI VACIO
4-.Ayer mismo nos reunimos tres familias con sus respectivos hijos antes de empezar el curso escolar y nos vamos a cenar y hablar de las vacaciones. Llega el momento de pagar y la cuenta asciende a 200 €. Preguntamos a la camarera si nos podían invitar a seis chupitos y nos dice que lo tiene que consultar con su jefe. RESPUESTA: "Lo siento pero el jefe no está".
Uno de los comensales susurra, esto es un restaurant o un lugar para contar chistes.
CONCLUSIONES: Yo he sido pequeño empresario llevando un bar durante veinte años, así que, tengo conocimiento de causa para entender tanto a empresario como a cliente y con los cuatro ejemplos expuestos anteriormente solo se me ocurre pensar "¿así, donde iremos a parar?" y "¿me estaré haciendo mayor y quisquilloso?". Hoy apuesto por la primera pregunta, de aquí a unos años espero que solo por la segunda.
Un saludo
Hola Carles, excelente explicación que espero que despierte un poco más de interés por el tema que el hilo que abrí en el foro de Hipotecas el 10 de febrero titulado "cobertura de interés variable de la hipoteca", ya que ahora SI que parece el momento adecuado para su contratación. Para no repetirlo aquí, lo podrías mirar y dar tu opinión.
Muchas gracias
Hola Cajero Malencarado, el dilema está en saber si el euribor estará estancado aquí dos o tres años más y no haga tan interesante el resultado económico de la operación, aunque si lo comparas con cualquier hipoteca a tipo fijo es imbatible.
En cuanto a que al banco no le interesa, je, je, está vendiendo un producto así que ..., seguro que gana, sea más o menos. Aunque de esto seguro que tú tienes mejor información que yo.
Gracias por colaborar
Hola Olivagut, me he permitido utilizar tu código de Verti porque me ha fallado el que tenía previsto. Espero que consigas llegar a cinco recomendaciones, suerte.
Gracias
