En cuanto a si solicitar más o menos dinero, es una decisión muy personal. En cualquier caso, creo que sale mejor, a nivel personal, solicitar ese extra de financiación por si pudiérais tener cualquier gasto imprevisto o si pensáis que vuestra situación personal o laboral puede cambiar. Si finalmente vuestra situación no cambia o mejora, siempre podéis amortizar esa cantidad de forma anticipada, creo que estaréis más tranquilos con esa decisión, pero como te digo, es algo muy personal y que debéis valorar vosotros mismos. Eso sí, debéis tener en cuenta la comisión por amortización, dependiendo de la entidad. En ese caso, Coinc sí que os cobraría por amortizar capital, por lo que saldría más a cuenta no solicitar ese extra de financiación, pero si quizás estáis pensando en amortizar capital conforme dispongáis de ciertos ahorros para ir reduciendo el plazo, la hipoteca fija de coinc no creo que sea vuestra hipoteca ideal. En ese caso me decantaría por la hipoteca open de openbank. En cuanto a las vinculaciones, yo pienso igual, tener la libertad de escoger es mucho mejor. Para que te hagas una idea de la diferencia de los tipos de interés que mencionas, he hecho un ejemplo. Para una hipoteca de 144.000€, a 30 años: Cuota mensual con TIN 1,69% (tipo fijo de Coinc a 30 años): 510,21€Cuota mensual con TIN 1,85% (tipo fijo de Openbank a 30 años para financiación hasta 80%): 521,5211€ al mes de diferencia x12 meses = 132€ al año * 30 años =3.960€A esa diferencia tendríais que restarle la comisión que os aplicaría Coinc si realizáis amortizaciones mensuales. No es una gran diferencia en los tipos, tened en cuenta también que en Openbank podéis bajar los tipos de interés si solicitáis menos financiación o menor plazo. Un saludo!
