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Si buscan cuáles son las mejores tarjetas de crédito para diciembre 2020; siempre hay opciones en el mercado que ofrecen los bancos y así pueden comparar y saber que tarjetas de crédito más les conviene. Les ofrecemos algunas opciones de cuáles pueden ser las mejores tarjetas de crédito 2020.

 

Mejores tarjetas de crédito para Mayo 2020

 

 

Índice

¿Qué es una tarjeta de Crédito?

Comencemos por el principio. Una tarjeta de crédito es un medio de pago que permite realizar compras que pueden pagar posteriormente, en un solo pago o en varias cuotas. Las tarjetas de crédito están asociadas a una línea de crédito que el banco les otorga a sus clientes con un programa de beneficios.

El tener una tarjeta de crédito ofrece beneficios, programas de puntos, y realizar compras sin tener que llevar efectivo encima y poder pagar en una o más veces. Los usuarios de la tarjeta de crédito deben saber sobre no les conviene pagar deudas de préstamos o tarjetas de crédito que no superen el 35% del sueldo neto.

 

Consejos para utilizar las tarjetas de crédito

Si bien hoy en día la mayoría de las personas se manejan con tarjetas de crédito, no todos saben como utilizarlas responsablemente. Para ello, le acercamos una serie de consejos:

  • Pagar a tiempo: Si pagar puntualmente podrán evitar que les cobren penalidades, por lo que siempre deben recordar las fechas de pago.
  • No más de dos tarjetas de crédito: Tener un mínimo de dos tarjetas de crédito debería alcanzar ya que cuantas más tarjetas tengan más difícil les será llevar el control de los gastos y evitar sobre endeudarse.
  • Pagar al contado: La mejor forma de no generar intereses por usar la tarjeta de crédito, es pagar el total de la deuda al mes siguiente o al cierre del ciclo de facturación. Ya que si no pagarían más del monto mínimo indicado en el estado de cuenta.
  • Usar la tarjeta inteligentemente: Una de las grandes generadoras de gastos son las compras por impulso. Tampoco es recomendable No utilizar la tarjeta para cubrir gastos corrientes, como pagar pensiones del colegio, comprar alimentos, entradas del cine, y demás gastos, ya que todo suma.
  • No cubrir con la tarjeta la deuda de otra tarjeta: Es común usar la disposición de efectivo para cubrir y pagar otra tarjeta. Lo recomendables es una reprogramación o consolidar toda la deuda en una sola tarjeta.
  • Elegir la mejor línea de crédito: Elegir un monto que pueden asumir. Los bancos suelen asignar montos altos de línea u aumentan la línea de crédito actual por lo que antes es mejor saber cuál es el límite de uno.
  • Descuentos: Las entidades financieras como bancos ofrecen beneficios a sus clientes por hacer transacciones con sus tarjetas de crédito. Pueden acceder a descuentos en cines, restaurantes, tiendas, entradas a conciertos o millas de vuelo en avión.
  • Membresía o mantenimiento: Algo importante antes de solicitar una tarjeta, de débito o crédito, es saber sobre los pagos de membresía o mantenimiento de la tarjeta.

 

Algunas de las opciones de tarjetas de crédito que existen en Perú y que están consideradas entre las mejores son las siguientes:

 

Mejores tarjetas de crédito 2020: Interbank

Si bien el negocio de tarjetas se enfoca en los sectores de menor riesgo y de mayores ingresos. Interbank empieza a ofrecer sus tarjetas en los segmentos de menores ingresos. Buscan impulsar el consumo del titular de la tarjeta. Entre las ventajas que ofrece Interbank por obtener por primera vez su tarjeta de crédito:

  • Membresía gratuita
  • Solo al usar tu tarjeta todos los meses No hay monto mínimo de compra
  • Miles de descuentos: conciertos, moda, restaurantes y más categorías.
  • Solicitud 100% digital: pueden obtener la tarjeta en 4 pasos, sin llamadas ni visitas al banco.

En función de los beneficios que busques, Interbank dispone de diferentes tipos de tarjetas de crédito: 

Tarjetas de crédito Millas benefit (TASA) Tarjetas de Crédito Cashback (TASA)  Tarjetas de Crédito con Cupones de descuentos (TASA)
American Express (109.83%) Visa CashBack Oro (116.97%) Visa Access (89.99%)
American Express Blue (102.21%) Visa Cashback Platinum (126.30%) Visa Premia (99.59%)
American Express Gold (121.52%) Visa Cashback Signature (141.39%)  
Visa Oro (116.97%)    
Visa Signature (141.39%)    
The Platinum Card American Express de Interbank (121.33%)     
American Express Black (144.39%)    
American Express Platinum (126.30%)    
Visa Clásica (101.97%)    
Visa Platinum (126.30%)    

 

American Express Blue de Interbank

La tarjeta American Express Blue de Interbank es una de las mejores opciones de tarjetas de crédito del mercado peruano actualmente, especialmente para las compras online y para viajes, pues permite acumular 2 millas por cada S/3.50 de compras online y multiplicar x5 las millas al consumir en Apps seleccionadas, acumulando también 1 milla por compras en otras categorías.

 

TCEA 91,74%
Membresía S/ 75
Gratis si realizas una compra al mes
Edad 18 a 27 años

 

La tarjeta American Express Blue de Interbank cuenta con las siguientes ventajas:

  • Promociones exclusivas y descuentos en conciertos, restaurantes, moda y más
  • Divide tus compras en 3, 6 o 12 cuotas usando Interbank App
  • Extracash: dinero en efectivo extra
  • Hasta 10 tarjetas adicionales que compartirán tus mismos beneficios
  • Después de 1 año, podrás solicitar otra tarjeta con mejores beneficios

Los requisitos para acceder a la tarjeta American Express Blue de Interbank son los siguientes: 

  • Edad de 18 a 27 años
  • Más de 6 meses de experiencia crediticia y buen comportamiento de pago
  • Antigüedad laboral mayor a un año
  • Fotocopia del DNI
  • Último recibo de agua o luz cancelado

 

Mejores tarjetas de crédito 2020: BBVA

El BBVA Continental es uno de los bancos más modernos del país, y cuenta con numerosos beneficios para sus usuarios de sus Tarjetas de Crédito, como por ejemplo:

  • Pago Sin Intereses: Permite compras en miles de establecimientos.
  • BBVA Wallet: Permite pagar con el celular y retirar dinero en efectivo sin usar la tarjeta.
  • Tarjetas adicionales: Permite compartir los beneficios de la tarjeta de crédito con los que quieran y pueden ganar 24 entradas al cine.
  • Nueva Tarjeta Contactless: Pueden realizar compras de manera más segura y cómoda.
  • Promociones: Ofrece diferentes y amplias promociones en diversas categorías y rubros así como al hacer compras con las tarjetas de crédito pueden obtener beneficios, con tarjetas Puntos Vida o LifeMiles. O viajar por el mundo al sumar millas acumuladas en la tarjeta LifeMiles o acumular puntos para canjear por productos con Puntos Vida.

En función de los beneficios que busques, BBVA dispone de diferentes tipos de tarjetas de crédito: 

Tarjetas con puntos BBVA para comprar (TCEA máxima) Tarjetas LifeMiles para viajar (TCEA máxima)  Servicios Básicos (TCEA máxima)
Visa Bfree Puntos (130.09%) Visa Platinum LifeMiles (121.76%) Tarjeta Visa 0 (94.61%)
Mastercard Bfree Puntos (130.09%) Visa Signature LifeMiles (121.42%)  
Visa Infinite Puntos (110.12%)    
Mastercard Black Puntos (104.75%)    
Visa Signature Puntos (114.09%)    
Mastercard del Hincha Puntos (130.09%)     

 

Visa Bfree Puntos

Entre todas las tarjetas de las que dispone, BBVA destaca como favorita de sus clientes la tarjeta Visa Bfree Puntos:

Mejores tarjetas de crédito: Visa Bfree puntos

 

TCEA 130,09%
máxima para compras en sistema cuotas
Membresía S/ 175
Puede salir gratis si se cumplen determinados requisitos
Bono de bienvenida 2,000 puntos
para pagos en establecimientos asociados

 

La tarjeta Visa Bfree Puntos cuenta con las siguientes ventajas:

  • Bono de bienvenida: 2,000 puntos BBVA
  • 5,000 establecimientos afiliados a pagos sin intereses
  • Contactless
  • Paga con Puntos BBVA en establecimientos afiliados
  • Retiro en efectivo de hasta el 100% de tu línea

Los requisitos para obtener la tarjeta Visa Bfree Puntos son los siguientes:

  • Ingreso mínimo: S/ 1,000
  • Copia del DNI
  • Copia del último recibo cancelado de agua, luz, teléfono fijo o cable de tu domicilio
  • Si recibes tu sueldo en BBVA, solo necesitarás copia de tu DNI
  • Continuidad laboral no menos a 6 meses
  • Línea mínima S/ 1,000

 

Mejores tarjetas de crédito 2020: Banco Falabella

El banco del grupo de retail más grande del país ofrece cuatro tipos de tarjetas:

  • Tarjeta CMR
  • Tarjeta CMR Visa Clásica
  • Tarjeta CMR Visa Platinum
  • Tarjeta CMR Visa Signature

 

TCEA 99%
máxima para compras en rotativo
Membresía S/ 39
Descuentos en Falabella
Tottus, Sodimac, Maestro y otros afiliados

 

Los clientes disponen, además de múltiples beneficios en las tiendas de Falabella de todo el país (descuentos exclusivos, ofertas especiales) de las siguientes ventajas

  • Con CMR Puntos pueden canjear sus Gift Card y cambiar lo que deseen
  • 50% de descuento, hasta S/200 en restaurantes seleccionados
  • CMR Puntos pueden acumular puntos por las compras y canjearlos

Estas son las tasas aplicables a las tarjetas de Banco Falabella: 

  • Tasa de Interés Efectiva Anual, cuota mínima: 41.30%
  • Tasa de Interés Efectiva Anual, cuota máxima: 89.47%

Mejores tarjetas de crédito 2020: Banco Falabella

 

Mejores tarjetas de crédito 2020: Banco de Comercio

Sus Tarjetas de Crédito cuentan con un Chip de seguridad adherido, Seguro de Emergencia gratuito con Alerta Médica para el titular dentro del Plan de emergencias médicas y Seguro de Autos rentados en USA y Canadá con la tarjeta Visa Oro y declinando los seguros CDW/LDW ofrecidos por la agencia de alquiler de autos.

TCEA 79,99%
máxima por disposición en efectivo
Membresía US$ 40
Programa de Puntos
Por cada $1.00 de consumo obtienes 1 punto

 

Asimismo, al hacer compras con la tarjeta de crédito Visa Clásica Internacional del Banco de Comercio posee un seguro de protección de precios si dentro de 30 días después de la compra una publicidad impresa o virtual ofrece el mismo producto, del mismo año, modelo y fabricante a menor precio en el mismo país donde fue la compra, Visa reembolsara la diferencia hasta US$200 por cuenta por año.

Otras ventajas de estas tarjetas:

  • 100% disposición de la línea de crédito en efectivo.
  • Modalidades de pago cuotas fijas y pago mínimo o Revolving (hasta en 36 meses), pago full (hasta 45 días sin interés)
  • Consumos facturados en la misma moneda en la que realizó la compra.
  • Seguridad para compras por Internet.
  • Tasas más competitivas del mercado.
  • Descuento de bienvenida del 10% en el primer mes de consumo.

 

Así, los requisitos para obtener la tarjeta de crédito clásica de Banco de Comercio son los siguientes: 

  • Original y fotocopia legible del documento de identidad
  • Original y fotocopia del último recibo de agua o luz o teléfono fijo debidamente cancelado
  • Antigüedad laboral: mínimo 1 año o 6 meses, si presenta aval, o dos años de continuidad en empleo anterior con un máximo de 90 días de cese laboral entre el anterior y el actual, para trabajadores dependientes; o dos años, para trabajadores independientes
  • Última boleta de pago para los clientes que tienen ingresos fijos o 3 últimas boletas de pago para los clientes con ingresos variables
  • Ingreso mínimo mensual: S/600 individual o S/ 1000 conyugal, para trabajadores dependientes; S/ 1500, para trabajadores independientes

En cuanto a las tasas y tarifas aplicables a la tarjeta de crédito clásica de Banco de Comercio, estas son:

  • Tasa de interés: 29,99%
  • Membresía anual: US$40
  • Tarjetas adicionales: US$8
  • Uso de cajeros automáticos: 1.00% del monto

 

El concepto de mejor tarjeta de crédito es muy subjetivo. Cada uno debe hacer una comparativa personal acerca de las ventajas que le ofrece cada tarjeta, que no son los mismos para todos. Por ejemplo, a algunas personas les interesa más la posibilidad de aplazar sus pagos, a otros, les interesa los programas de puntos o millas, a todos seguramente les interesa la membresía anual gratis... Esta decisión la debe tomar usted y solo usted y para su exclusivo beneficio.

 

  1. #1
    Cesar Carrasco
    Pregunta es por la tarjeta american express de interban costos o mantenimiento y sus beneficios