La hipoteca inversa en Perú ya tiene un marco legal completo desde 2018, pero sigue siendo una promesa a medias: en 2026 ningún banco ni aseguradora la comercializa de forma activa. La Ley N.° 30741 permite a los adultos mayores convertir su vivienda en ingresos sin dejar de vivir en ella, aunque quien la busque hoy tendrá que mirar alternativas.
Te explicamos cómo funciona, qué entidades están detrás y qué opciones reales tienes ahora mismo.
Te explicamos cómo funciona, qué entidades están detrás y qué opciones reales tienes ahora mismo.
Puntos clave
- Regulada, pero sin oferta: es legal en Perú desde 2018; en 2026 ninguna entidad la comercializa activamente.
- Pensada para mayores de 65 años: convierte tu casa en ingresos sin mudarte.
- La deuda se cobra al fallecer: los herederos deciden si pagan y conservan el inmueble.
- Hay alternativas hoy: renta vitalicia de AFP, alquiler o préstamos de banca y cooperativas.
¿Qué bancos ofrecen hipoteca inversa en Perú actualmente?
La respuesta honesta a agosto de 2026 es que ninguna entidad la comercializa de forma activa. El producto está plenamente regulado por el MEF y la SBS, pero la banca todavía no lo ha lanzado al público. Esta es la foto real del mercado:
Actor del mercado |
Situación (2026) |
Detalle |
|---|---|---|
Marco legal (Ley 30741 y reglamentos) |
Vigente |
Regulado por MEF y SBS desde 2018-2019 |
Banca comercial (BCP, BBVA, Interbank, Scotiabank) |
Sin oferta activa |
Ninguna entidad comercializa el producto |
Aseguradoras |
Producto distinto |
Ofrecen rentas vitalicias, no hipoteca inversa |
Motivo del estancamiento |
Baja rentabilidad |
El prepago libre y los márgenes ajustados desincentivan a las entidades |
Datos a 07/08/2026. Fuente: SBS y prensa económica peruana.
¿Cómo funciona el reglamento del MEF (DS N.° 202-2018-EF)?
El reglamento del Ministerio de Economía y Finanzas, complementado por la Resolución SBS N.° 4838-2019, fija las reglas para proteger tanto al adulto mayor como a la entidad. Sus puntos clave son:
- Exigibilidad del pago: el banco solo cobra el préstamo cuando fallece el último de los titulares o beneficiarios del contrato.
- Cálculo del crédito: el monto depende del valor de tasación, la esperanza de vida del titular y la tasa de interés pactada.
- Derecho de los herederos: al fallecer el titular, los herederos pueden pagar la deuda y quedarse con la casa o permitir que la entidad la ejecute, recibiendo el excedente si lo hubiera.
Responsabilidades del beneficiario
No es un regalo de dinero, sino un crédito con obligaciones claras detalladas por la SBS:
- Mantenimiento: conservar el inmueble en buen estado de habitabilidad.
- Seguros: contratar un seguro contra todo riesgo (incendio, sismo, etc.).
- Declaración de herederos: informar al banco quiénes son los sucesores legales desde la firma del contrato.
¿Es la hipoteca inversa la mejor opción para tu jubilación?
Aun con la regulación resuelta, conviene analizar si este producto encaja con tu plan de vida antes de esperar a que llegue al mercado.
Pros
- Liquidez sin mudanza: generas ingresos sin dejar tu hogar de siempre.
- Prepago flexible: el reglamento permite cancelaciones totales o parciales sin penalidades severas.
- Seguridad jurídica: la SBS controla que los contratos no tengan cláusulas abusivas.
Contras
- Deuda creciente: los intereses se capitalizan y reducen tu patrimonio con el tiempo.
- Impacto en la herencia: si los herederos no pagan, la propiedad pasa a la entidad.
- Costos iniciales: la tasación y los gastos notariales corren por tu cuenta.
Antes de firmar una hipoteca inversa, calcula esto
- Intereses capitalizables: pide la proyección de la deuda a 10 y 20 años antes de firmar.
- Impacto en la herencia: habla con tus herederos sobre qué harán al vencimiento.
- Costos reales: exige por escrito el detalle de tasación, notaría y seguros.
- Compara antes de decidir: renta vitalicia de AFP, alquiler o un préstamo pueden convenirte más.
Alternativas a la hipoteca inversa en Perú
Si la hipoteca inversa todavía no está disponible en tu banco, existen otras vías para obtener liquidez en la jubilación.
Puedes comparar los mejores préstamos online en Perú si necesitas un desembolso rápido, o revisar el ranking de cooperativas de ahorro y crédito en Perú, que suelen ofrecer condiciones más flexibles. La renta vitalicia de tu AFP y el alquiler de una habitación son otras opciones para complementar tus ingresos.
Puedes comparar los mejores préstamos online en Perú si necesitas un desembolso rápido, o revisar el ranking de cooperativas de ahorro y crédito en Perú, que suelen ofrecer condiciones más flexibles. La renta vitalicia de tu AFP y el alquiler de una habitación son otras opciones para complementar tus ingresos.
¿Conviene la hipoteca inversa en el Perú de hoy?
La hipoteca inversa es una herramienta prometedora y ya cuenta con respaldo legal, pero sigue siendo teoría: ninguna entidad la comercializa todavía.
Si eres propietario mayor de 65 años y buscas liquidez, hoy tiene más sentido comparar una renta vitalicia, el alquiler de tu vivienda o un préstamo antes de esperar una oferta que aún no llega. Revisa las alternativas y consulta cualquier duda con la SBS.
Si eres propietario mayor de 65 años y buscas liquidez, hoy tiene más sentido comparar una renta vitalicia, el alquiler de tu vivienda o un préstamo antes de esperar una oferta que aún no llega. Revisa las alternativas y consulta cualquier duda con la SBS.
Preguntas Frecuentes sobre la hipoteca inversa
No. El contrato garantiza el derecho de uso y habitación vitalicia. La entidad solo puede tomar la propiedad tras el fallecimiento del titular.
El reglamento contempla la tasación del inmueble, pero el monto del crédito suele pactarse al inicio del contrato.
Por lo general sí, siempre que no se altere la estructura ni el valor del inmueble, pero debe revisarse la cláusula de uso de la entidad.
El reglamento otorga un plazo para la cancelación. Los herederos pueden pedir un crédito hipotecario tradicional para pagar la deuda de la hipoteca inversa.
No de forma inmediata. El producto está regulado por la Ley 30741 y la SBS, pero en 2026 ninguna entidad lo comercializa activamente. Mientras tanto, la renta vitalicia y el alquiler son las alternativas más usadas.
Fuentes consultadas: Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) Ley N.° 30741 y DS N.° 202-2018-EF (El Peruano) Ministerio de Economía y Finanzas (MEF)
