Al momento de abrir una cuenta en un banco o registrarte en un broker online, el primer paso será completar el proceso KYC (Know Your Customer). Este trámite no es opcional. Sirve para verificar tu identidad y asegurarse de que los fondos provienen de actividades legales.
En Perú, este proceso está respaldado por normativas de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), así como por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF Perú), en el marco de la Ley N.° 27693 y su reglamento. También aplica para plataformas digitales que operan con respaldo internacional.
¿Qué significa KYC?
El término KYC proviene del inglés Know Your Customer y su propósito es claro: verificar la identidad, la actividad económica y el origen legal de los fondos de una persona o empresa antes de habilitarle servicios financieros.
En Perú, cumplir con el KYC forma parte del rspaldo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y del sistema PLAFT (Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo) y es obligatorio para cualquier entidad que maneje dinero de terceros.
¿Para qué sirve concretamente?
Evitar que se use el sistema financiero para actividades ilícitas.
- Verificar que los fondos tengan un origen legal.
- Identificar operaciones inusuales o sospechosas.
- Cumplir con normas nacionales e internacionales (como la del GAFI o la UIF).
¿Qué documentos te van a pedir en Perú para el KYC?
Al registrarte en una plataforma de inversión o abrir una cuenta en una entidad financiera local, el primer paso es el onboarding, donde se recogen tus datos y se te pide documentación. Esto le permite a la entidad evaluarte como cliente según tu perfil de riesgo.
Si eres persona natural:
- DNI vigente o Carné de Extranjería si eres residente extranjero.
- Constancia de ingresos: boletas de pago o declaración jurada.
- Declaración jurada de renta (si estás obligado).
- Afiliación a EsSalud o sistema privado de salud.
- Descripción de tu ocupación o actividad económica.
- Verificación biométrica: foto, huella digital o video selfie.
Si eres persona jurídica o independiente:
- RUC activo y habido.
- Ficha RUC actualizada y estatuto social.
- Estados financieros o declaración jurada de ingresos.
- Identificación del beneficiario final.
- Registro de actividad económica.
- Justificación del propósito comercial.
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¿Cómo se verifica el KYC en Perú?
En bancos tradicionales el proceso puede ser presencial, pero cada vez más entidades lo hacen 100% online, incluyendo brokers internacionales. Plataformas como eToro o ActivTrades usan herramientas de:
- Captura y validación de documentos vía app o navegador.
- Comparación biométrica con foto de DNI.
- Revisión de inconsistencias o actividad sospechosa.
¿Qué pasa si no cumples con el KYC?
Evitar o ignorar este proceso tiene consecuencias serias:
- Bloqueo de cuentas y suspensión de operaciones.
- Congelamiento de fondos.
- Reportes ante la UIF Perú.
- Riesgo de quedar incluido en listas restrictivas como la OFAC.
- Para empresas: auditorías, sanciones e incluso cierre de operaciones si no hacen una debida diligencia.
¿Qué incluye el formulario KYC?
Este formulario es clave para crear tu perfil de cliente. Te van a pedir:
- Datos personales y de contacto.
- Información económica y origen de los fondos.
- Finalidad de la relación comercial.
- Referencias personales o comerciales.
- Instituciones financieras que usas.
- Estimación de patrimonio.
Este documento puede ser digital o físico, y debe ser firmado para validar tu consentimiento.
¿KYC, PLAFT y UIF: en qué se diferencian?
Si te confunde tanta sigla, acá te lo ordenamos:
Concepto | ¿Qué es? | ¿Quién lo regula? |
|---|---|---|
KYC | Proceso de identificación de clientes. | Aplicable a todas las entidades financieras y algunas no financieras. |
PLAFT | Sistema de prevención contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. | SBS y UIF Perú. |
UIF | Unidad de Inteligencia Financiera. | Supervisa y recibe reportes de operaciones sospechosas. |
¿Tu empresa en Perú también debe aplicar KYC?
Sí. Si estás en un sector regulado o manejas dinero de terceros, tienes que implementar un proceso de debida diligencia. En Perú, esto aplica a:
- Bancos, cajas y cooperativas.
- Casas de cambio y remesadoras.
- Brokers online.
- Fintechs con productos de ahorro, inversión o crédito.
- Agencias inmobiliarias y aseguradoras.
Si no aplicas el proceso KYC correctamente, puedes tener problemas legales, sanciones o hasta el cierre del negocio.
