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W. Petersen

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W. Petersen 24/02/21 14:19
Ha respondido al tema ¿ ANDBANK - Myinvestor tiene problemas de solvencia o problemas de liquidez (antes INVERSIS )?
A ver ....si de acuerdo estamos en la primera parte, lo que quería indicar, reproduciendo el criterio del BdE, es que no apoya la tesis, salvo en la parte de cobrar intereses y comisiones de un descubierto provocado por el cargo de comisiones, es decir, el BdE considera adecuado cobrar mantenimiento y administración en cuentas inactivas, y el que a ambos nos parezca inadecuado, no deja de ser irrelevante a estos efectos, ahora bien, lo que le parece mal, y lo refleja en su criterio, es cobrar comisiones de las comisiones, por el descubierto que provocan.Y de lo otro, ya lo indiqué ....en principio debo fiarme de los estados financieros auditados, a pesar de que hay precedentes como el caso que tu indicaste del Popular y al que yo añadí de Bankia ......De todos modos, también te digo que de estar en este supuesto, probablemente redactaría la reclamación, aún cuando en estas cosas aplico una máxima, que planteo en cualquier tema, no solo en temas bancarios: no te metas en guerras que no puedas ganar, aún así perderás algunas .... posiblemente me la saltase, aunque no con mucha confianza sobre su resultado, salvo claro está, la parte de "comision sobre la comisión" que ahí las posibilidades serían de "guerra a ganar".
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W. Petersen 24/02/21 12:46
Ha respondido al tema Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda
Y otra cosa, al menos por más de un pre-jubilado de banca que conozco, tengo 58 años, y es normal que tenga conocidos prejubilados de banca, y por mi trabajo en un grupo de empresas y siendo, en parte,  mi cometido obtener financiación ....  a ver ... algunos/as, ya no soportan más la presión, los objetivos, las llamadas y correos electrónicos solicitando explicaciones sobre porque no se contrataron esta semana todos los seguros, tarjetas, préstamos, etc. del presupuesto, exigiendo explicaciones de "como piensas corregir la desviación presupuestaria antes del viernes a las 15 horas" ..... y esto una semana si, y dentro de tres, pues también, porque debe ser muy difícil cumplir al 100% cada uno de los objetivos marcados.Por si fuera poco, no se trata solo de cumplir de manera global, no vale vender fondos de inversión A, si lo que ha decidido el banco es que se vendan fondos B, que suponen mayor comisión al banco ... ni vender tarjetas de débido por ejemplo, si el banco lo que ha determinado que se vendan tarjetas con pago aplazado al "módico" interés del 1,5% mensual, o viceversa, porque a alguien le dió que con Covid19, ojo con las tarjetas que pueden suponer imapgos !!!!  .....  o que de las tantas hipotecas de este mes, estamos a dia 24 y os faltan 7 ¿que solución tenéis?.Imagino que llega a un punto en el que como bien indicas, uno se dice, vale, voy a dejar de cobrar un 25% del salario, pero tengo ya la vida resuelta, la casa pagada, unos ahorros "por si se cae el cielo", a nuestros hijos ya pudimos pagarles la carrera universitaria o el módulo de formación profesional, ... oye, mira... a partir de ahora si me desvelo por las noches, va a ser porque tengo que ir al baño (a los 50 y pico, ocurre, ocurre) y cuando vuelvo de "las aguas menores", sigo durmiendo como un crio, cosa que no ocurre ahorra porque me pongo a pensar en cuantas hipotecas tenemos que firmar antes del día 28 !!!!Y ya cuando a uno/a le exigen la venta de un producto financiero, que como esta gente de mi edad, han visto montones de batallas (y de productos financieros), analizan tal "gran invento" y se dicen: "esto no lo compraría yo ni jarto vino", porque de proporción entre el beneficio del banco y el del cliente, siendo muy generosos es una proporción de 90-10% ... y no paso por este aro, porque con mucha fortuna hasta es posible que nadie me rompa la cara .....  lo que tu indicas de "personal maleable", pues eso, se prejubilan y a buscar algo que hacer con el tiempo libre, que por cierto a los 57, 58 años, también debe suponer un reto !!!Además, al menos conozco  en estos momentos 3 casos de bajas por estrés ante tanta presión comercial !!!! al margen de otras del mismo tipo, por fortuna ya de alta. 
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W. Petersen 24/02/21 12:01
Ha respondido al tema ¿Puede el banco que da la hipoteca al comprador obligarme a utilizar su gestor para cancelar el registro de mi hipoteca?
Si el banco no controla toda la operación, y esto lo hace a través de una gestoria de su confianza, que sin duda les habrá aportado garantias estilo seguros de responsabilidad civil, es posible que avales o depósitos de garantía de cumplimiento de los trabajos, no va a conceder la hipoteca a tu comprador. "Controlar" significa, pagar la hipoteca anterior, conseguir cancelarla en el registro, gestionar la compraventa, inscribir la nueva hipoteca y pagar los impuestos.Lo que si suele ser cierto es lo que indico en otro hilo en que se habla de lo mismo, es éste ....   https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/4918650-pueden-imponer-contratar-gestoria-banco-para-compra-venta-piso-hipoteca?page=1#respuesta_4922259 respuesta 6, en relación a que normalmente las porvisiones de fondos son superiores al gasto real, y por tanto el sobrante te lo van a devolver. Ten en cuenta que si no se cancela tu hipoteca, el banco de tu comprador, va a tener delante la inscripción de la tuya no cancelada, lo cual puede suponer un problema a futuro, y tal problema no lo quieren, por ello encargan todo a su gestoria que les garantiza que esto no va a ocurrir. ¿Tus derechos? Desde luego tu tienes derecho a cancelar la hipoteca por cuenta, lo que ocurre es que tal derecho choca con los del banco, es decir, si no controlan la operación, no van a prestar el dinero a tu comprador, con lo cual te vas a quedar con la casa que quieres vender en propiedad.¿Alguna solución? Creo que si, pero no te va a gustar, y no sé si te vale la pena meterte ahí.A ver, las facturas de notario y de registro va a ser la misma si haces la cancelación por tu cuenta o te la hace una gestoria más barato, que ya te avanzo que el banco no te va a aceptar más que "su gestoría", si el depósito de la provisión de fondos es excesiva, ni te preocupes, el sobrante te lo devuelven, y si no lo hicieran (muy imporbable) como tu has depositado para una subcontrata del banco, con una reclamación al SAC y si fuere preciso luego (y raro sería), una segunda reclamación al Banco de España, esto "lo tendrías ganado con la boina" ... por tanto el problema solamente es de la factura de la gestoria, lo máximo que podrías ahorrarte o, en el caso de que no supuieras como hacer todo esto, basicamente por la presentación de los impuestos, aunque son cero, hay que presentarlos,  contratases una gestoria por tu cuenta, con una factura más económica, por tanto resumiendo el problema al final es la factura de la gestoria, porque repito, de lo demás (notario y resgistro, no te escapas, ni variará el precio).La idea, que alguno/a en Rankia indicó que le funcionó, insisto, no te va a gustar .... se trata de "enrocarte" en el tema de "esto de la cancelación me lo hago yo mismo", es perfectamente posible que el banco acepte, con una sola condición, se trataría de retener el dinero de la venta, hasta el momento que tu, tras las gestiones de notaria, registro e impuestos, presentes una nota registral con la cancelación efectuada, que ya no figure tu hipoteca ... es decir, con el dinero de tu comprador, todo el dinero, pagarían a tu banco, se quedarian con el resto, con todo, y solo cuando hubieras conseguido que tu banco vaya a notario a firmar, y a menudo hay que insistir bastante, hubieras presentado todo al registro,  presentado el modelo 600 de impuestos, entonces y solo entonces, recibirias el resto del dinero, aunque esto puede suponerte 2 ó 3 meses sin ver un euro. 
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W. Petersen 24/02/21 11:34
Ha respondido al tema Pagar o no tasacion
¿Inferior a la del mercado? evidentemente no lo sé, sin embargo a veces se confunde lo que solicitan los vendedores para su vivienda, y el precio que realmente se venden, y los tasadores que para esto están, no se fijan en los precios que se pretenden, sino en los que realmente llegan a notaria y se pagan .... y luego si en algunas ventas se paga algo "bajo mano", obviamente es como no tener nada .... porque eso no figura en ninguna parte. 
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W. Petersen 24/02/21 11:04
Ha respondido al tema - Bankia
Depende de tu situación, yo te recomendaria leer las páginas 215, 222,223,224,225,... hasta la 269 de este enlace, que es la memoria de reclamaciones del Banco de España de 2019 (la última publicada), a ver si estás en alguna de las condiciones para ser incluido en las moratorias si o si ....En todo caso, observa atentamente la página 245 concretamente el apartado  B) Analizar la solicitud presentada y darle contestación de forma inmediata Porque incluso en el caso de que el banco no tenga obligación de concederte la demora por que no cumples con los requisitos de las páginas que te he indicado, creo que por el tema del tiempo de respuesta podrías reclamar, de manera que no te suponga el desembolso total y de inmediato.Para la reclamación me dejaría de oficina, iría directamente a:Por escrito: mediante carta o utilizando si lo deseas el impreso de reclamaciones que podrás encontrar en cualquiera de nuestras oficinas, siendo su uso voluntario. También puedes Descargar el impreso (DOC, 105 kB) e imprimirlo, y, una vez cumplimentado, depositarlo en cualquiera de nuestras oficinas o enviarlo a la siguiente dirección (vía correo ordinario, electrónico o fax):Bankia, S.A.Servicio de Atención al ClientePº de la Castellana 18928046 MadridFax  91 379 22 95E-MAIL: [email protected] Internet: si eres usuario de Bankia Online puedes presentar tu reclamación a través de este canal. Previamente será necesaria tu identificación, mediante la introducción de tu número de usuario y clave de acceso.
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W. Petersen 24/02/21 08:28
Ha respondido al tema ¿Me pueden imponer contratar la gestoría del banco para la compra-venta de un piso con hipoteca?
Lo siento ... en esto no te puedo ayudar ...porque además hay los folios, la copia auténtica, la simple, la comunicación telemática ..... . pero por Rankia ... gente que ha cancelado por su cuenta (sin compraventa posterior) no recuerdo ni una sola que entre notaria y registro hubiera superado los 500 euros !!!! La gestoria, en tu caso, aparte... .
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W. Petersen 24/02/21 06:45
Ha respondido al tema ¿ ANDBANK - Myinvestor tiene problemas de solvencia o problemas de liquidez (antes INVERSIS )?
Por partes:Indicas:  ..... pero seguro que lo considera una mala práctica bancaria, que tratándose del regulador no es ninguna tonteriaSegún la última memoria de reclamaciones del BdE, en su página 369 se indica (la parte subrayada no viene así, lo he marcado yo):  iii) Cuentas inactivas Los titulares de las cuentas deben ser los primeros interesados en llevar un correcto control de sus posiciones y de sus productos bancarios, de tal manera que, si lo que desean es cancelar su cuenta, esa es la actuación que deben llevar a cabo, no siendo suficiente a estos efectos la retirada total del saldo, pues en tales casos la cuenta seguiría habilitada para soportar movimientos. La entidad, en los supuestos en que la cuenta no está cancelada, puede legítimamente, pese a no registrar movimiento alguno, percibir comisiones de mantenimiento, dentro de los límites del contenido del contrato formalizado. Transcurrido un tiempo sin que el cliente realice movimientos en la cuenta, algunas entidades la pueden clasificar como «inactiva», pero solo a efectos internos. Ahora bien, una cosa es que la entidad, con carácter general, se encuentre legitimada para el cobro de comisiones de mantenimiento en supuestos en los que la cuenta presenta saldo cero o no registra movimientos, y otra cosa bien distinta es que gire en esa cuenta por tal motivo —el cargo de comisiones de mantenimiento— liquidaciones por ese descubierto, que se generó exclusivamente en provecho de la entidad para poder cargar tales comisiones; esto no lo consideramos equitativo. En los casos en que las entidades han cargado comisiones e intereses por el descubierto cuya única causa fue el cargo de comisiones en la cuenta, hemos apreciado en su conducta quebrantamiento de las buenas prácticas bancarias. Además, consideramos que las entidades deberán estar en condiciones de acreditar que han continuado con la remisión de los extractos y otros documentos informativos exigibles al domicilio correspondiente, y que han reclamado periódicamente el saldo pendiente a sus clientes, evitando así que este se vea sorprendido después de transcurrido un largo período de tiempo con la exigencia de cantidades cuya existencia y reclamación desconocía. Fíjate que lo que se considera mala praxis, es cobrar descubierto por el cargo de comisiones, no por las comisiones en si, repito por la consecuencia. Yo no soy capaz de ver donde está la mala práctica determinada por el BdE, otra cosa es que ambos consideremos que esto es un desproposito, si la cuenta no tiene movimiento no debe suponer gasto alguno al banco,  sin embargo, estamos dentro de simples opiniones. Seguimos ...... Sobre la solvencia de AndBank España, si, ciertamente los estados financieros de Bankia y posteriormente del Banco Popular Español, no reflejaban la abasoluta realidad en el momento de su publicación, es más, en el caso de Banklia, tuvieron que reformular las cuentas porque los auditores no consideraron adecuado prestar la conformidad.En ambos casos, el Consejo de Administración presentó asmpliaciones de capital, considerando que con ellas la estructura patrimonial se podría recomponer, no fue así. Respecto al caso concreto que tu indicas del Banco Popular Español, su problema fue la morosidad y la consecuente necesidad de mayores provisiones de insolvencia. Para mi el Popular, un banco de los más rentable, llegando en momentos puntuales a ser considerado el banco más rentable del mundo, fue su entrada en el negocio del ladrillo, tarde y mal, y la morosidad se les disparó exponencialmente,  y al adjudicarse las fincas, lo consiguieron en  momentos en los que no se vendía casi nada.A ve, yo poner la mano en el fuego por las cuentas de AndBank, pues ni de broma, aun teniendo ciertos conocimientos contables (por mi trabajo), no obstante los ratios de morosidad son mucho más bajos que la media, y al gener beneficios, de precisar aumentar las provisiones, si fuera el caso, no tendrían ningún problema, porque además pocas o ninguna explicación tienen que dar a los mercados, esto no cotiza en bolsa, explicando el asunto a su matriz en el principado pirenaico, problema resuelto, aunque, igual que toda la banca la rentabilidad del negocio sobro fondos propios (patrimonio neto) es baja, de forma simuilar a toda la banca, de la que a nivel de España solo se salva un poco Bankinter, pero no te creas, esto de baja rentabilidad es un problema de toda la UE, la banca no está pensada para operar  con tipos de interés tan bajos, y ni te digo en negativo !!! Ahora bien, no sé si alguien nos puede aportar mayor información sobre la situación patrimonial y financiera de AndBank España, yo a pesar de los dos precedentes de Bankia y Popular, no tengo más datos que los estados financieros auditados y a pesar de "estas dos lacras" por lo general unos auditores de prestigio no firman una cuentas sin poner "limitaciones de alcance", directamente "salvedades" o en rarisimos casos negar la opinión. nada de eso observo en las cuentas de AndBank, con lo que en principio debo fiarme del trabajo de los auditores. P.D.: Tampoco yo soy abogado. 
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W. Petersen 24/02/21 06:20
Ha respondido al tema ¿Hasta donde llegará el cierre de oficinas bancarias?
Bueno y al menos en Catalunya, lo de Caixa Bank yo digo que tiene pinta "de secta", en la calle colas de 10, 15 o más personas esperando el turno para acceder !!!! yo en tal caso, haría una sola cola, un solo día, el del momento de cancelarles la cuenta, para que me traten a patadas, uno debe estar dispuesto a que se la den (la patada), aro por el que no pasaría, si puedo evitarlo. 
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W. Petersen 24/02/21 06:18
Ha respondido al tema ¿Hasta donde llegará el cierre de oficinas bancarias?
Si, pero cuentan con oficinas en los pueblos de alrrededor, que poco a poco, o bien cierran, en el caso del Santander intenta "colocarlas" a agentes financieros (a comisión) o en otros casos, solo abren la mitad de los días de la semana, como si fuera una "ventanilla desplazada" de otra oficina. 
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W. Petersen 24/02/21 06:12
Ha respondido al tema ¿Me pueden imponer contratar la gestoría del banco para la compra-venta de un piso con hipoteca?
A ver, el notario y registro da igual lo que te pidan de provisión de fondos, al final la factura será lo que estipulen los aranceles oficiales, si son inferiores a la provisión, casi siempre lo son, recibirás devolución el sobrante, ten en cuenta que los aranceles  de notarios y registradores, que aun siendo profesionales por cuenta propia, están sujetos a las tarifas que se publican en el Boletín Oficial del Estado - BOE, entiendo que por esta parte aun que la gestoria te pida una cifra superior, al final cabarás pagando solo lo que corresponde y de ser inferiores a la provisión de fondos, como es habitual, en la liquidación solo te van a facturar lo que corresponda.Cosa distinta es la gestoria, cuyos precios son libres, no hay regulación de precios de gestoria. No obstante, el banco no te va a permitir que esta gestión la hagas por tu cuenta, es un tema de garantia, porque las incripciones registrales van con lo que se llama información continuada, es decir si no se presenta la compra venta, no van a inscribir la hipoteca, por ello los bancos encargan estos trabajos a una gestoria de su confianza, que además les tenga garantias depositadas, supongo que en avales, depósitos o seguros, para que si algo falla, el banco quede cubierto. Aqui en Rankia hemos visto varios hilos para intentar que la gestión se la haga uno muismo y ahorrarse estos 300 o 400 € de gestoria, que por cierto si hay compraventa, hipoteca y cancelación de una hipoteca anterior, se triplican, porque estos importes suelen ser para cada una de las gestiones, pero pretender hacer todo esto a través de uno mismo o de una gestoria más barata, en mi opinión, es una guerra absolutamente perdida de antemano,  si pones esta condición al banco "me presentaré yo mismo/a los documentos al registro y liquidaré los impuestos" o "me lo tramitará tal gestor que cobra la mitad", su respuesta será que no hay operación, que ellos no facilitaran préstamos bajo estas condiciones, con lo cual tu comprador no tendrá financiación, y la venta no se realizará. 
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W. Petersen 23/02/21 11:36
Ha respondido al tema ¿Me pueden imponer contratar la gestoría del banco para la compra-venta de un piso con hipoteca?
Si no tramita la gestoria que ellos asignan, que sin lugar a dudas tiene garantias depositadas a favor del banco, como seguro de RC por si algo falla, por si hubiera poblemas en el registro, etc,. o cualquier otro asunto que perjudicara al banco, éste poder recuperar lo prestado , no te van a conceder la hipoteca, y que yo hubiera visto, en Banco de España no considera que la exigencia de gestoria sea considerado mala praxis. 
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W. Petersen 23/02/21 11:28
Ha respondido al tema ¿Hasta donde llegará el cierre de oficinas bancarias?
En capitales de provincia o ciudades de 40, 50.000 hab. veremos una oficina o tal vez dos, en Barcelona, Madrid, Zaragoza, Sevilla, A Coruña, Murcia ... tal vez una oficina por barrio o puede que 2, si es uno grande ..... casi todo por internet y cajeros .... incluso para empresas .... 
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W. Petersen 23/02/21 11:24
Ha respondido al tema ¿Hasta donde llegará el cierre de oficinas bancarias?
Hace unos 20 años, localidad de 8.000 habitantes, con residentes con rentas medias en la parte alta de la media catalanaCaixa PenedésCaixa Manresa Banco Popular EspañolCaixa Catalunya Caixa GironaBanco Central Hispano (oficina del Central que ya se había comido al Hispano y a la de Banesto)Banca Catalana (luego BBVA)Banc Sabadell (que ser había comido la oficina de Banco NatWest)Caja Madrid Caixa Bank (3 oficinas en distintas zonas)Llegaron a abrir mas tarde Caixa Terrassa y Caixa Laietana)Hoy, una oficina de Caixa Bank, BBVA, Santander y Sabadell, no obstante en varios pueblos cercanos de menos de 2.000 habitantes, está Caixa Bank y BBVA (por BAnca Castyalana o Catalunya Caixa) .... y  a esto le quedan pocos meses (en mi opinión) .... ya veo abierto lunes miercoles y jueves en un pueblo y martes y viernes en otro o cada dia de 8:30 a 11 en uno u de 11:15 a 14:30 en otro.El pasado sábado estuve comiendo en un pueblo (corresponde a mi comarca, no incumplí nada !!! je je je ...) ahí estuvieron Caixa Girona, Caixa Bank, BBVA, Banco Popular y Banc Sabadell, .... el Santander (ex Popular, ya ha cerrado, y Caixa Bank se comió a Caixa Girona).El Santander esta intentando "colocar" oficinas a agentes financieros a comisión, pero claro, esto les puede funcionar en localizades medias, en pueblos de 1.500 habitantes, con una capital de comarca de 10, 15 o 20.000 habitantes a 10 minutos, supongo que no encuentran a quien "colocarle" el asunto !!!!
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