Con esos ingresos no te conviene hacer un plan de pensiones porque estás en un marginal de IRPF bajo. Lo poco que recibirías no creo que compensase el tener el dinero inmovilizado.
Lo de mi desconfianza de los bancos es porque ellos te comen mucho a comisiones y no creo que sea un lugar tan seguro como se suele pensar.Hay muchos bancos en los que no pagas comisiones.Y respecto a la seguridad, siempre puedes diversificar entre varios bancos. El dinero en casa corre muchos más riesgos. A parte del robo, en caso de incendio, inundación, etc.. además de perder tu vivienda y su contenido, pierdes tus ahorros. Tener dinero en casa es como tener todos los huevos en una misma cesta.Y luego está el tema fiscal. Con el tiempo puede ser difícil justificar el origen de ese dinero que uno haya podido acumular en casa.Pero bueno, si a uno le da más seguridad el colchón que los bancos, pues adelante. Es vital dormir tranquilo por las noches.Saludos
Ligar la asignación RV/RF a la edad es un error. Personalmente, creo que lo sensato es ligarla al plazo en el que se prevé que uno va a necesitar el dinero. Por ejemplo, si tus padres no van a necesitar el dinero que quieren invertir (porque pueden vivir de otros ahorros o rentas), entonces, por muy mayores que sean, son inversores a largo plazo porque su intención sería dejar ese dinero invertido a sus herederos.Por el contrario, alguien de 25 años que quiera comprarse una casa a los 27 estaría haciendo una locura si invirtiese el 100% en RV.Saludos
Si ninguno de los que citas te dan financiación es porque consideran que la probabilidad de no ver su dinero de vuelta es muy alta.¿No puedes recurrir a algún familiar o amigo para cancelar las deudas en las que estés pagando un interés mayor?
La inversión mínima inicial en Indexa es de 1000€ pero las sucesivas pueden ser menores. Creo que si retiras dinero de tu cartera en Indexa y ésta pasa a ser inferior a 1000€, te la cancelarán.Con esas cantidades yo no me complicaría la vida y me quedaría sólo con Indexa.Saludos
Pero además de la cuenta puedes hacer también criptos que dan intereses por mantenerlas en el wallet (monedero).¿Podrías explicar esto un poco más?Yo no veo los intereses por ninguna parte. Te cobran una comisión para comprar y vender criptomoneda y te permiten guardarla en el monedero sin coste. Creo que no ofrecen nada más.Saludos
Hay otros bancos que ofrecen rentabilidades similares. ¿Te plantean las mismas dudas?Sorprende que cuando alguien ofrece un poquito más de lo que es la norma desconfiemos de él en lugar de pensar que quizás es la gran mayoría de bancos tradicionales que están remunerando al 0% por la cara pero como tienen el control de casi todo el mercado hacen lo que les viene en gana.En cualquier caso, estamos hablando de cuentas y depósitos con la cobertura del FGD.Y si a alguien le angustia poner el dinero en uno de estos bancos, pues que siga con su banco de toda la vida con los depósitos al 0%. Es importante dormir tranquilo y si conseguirlo sólo comporta un coste de oportunidad del 1.3%, valdrá la pena.SaludosPD: Lo de llamar pseudo banco a un banco denota ciertos prejuicios.
Si todos estos ETF son una réplica del mismo índice, ¿no deberían tener precios iguales o casi casi iguales? ¿Cómo es posible que haya tanta diferencia?Incluso suponiendo que todos ellos tengan el mismo tracking error, su VL dependerá del valor inicial asignado a ETF (o fondo) y de la fecha en la que haya empezado a funcionar.No puedes hacer comparativas de VL en valor absoluto sino comparar evoluciones en un mismo período.Saludos
En el largo plazo el resultado será virtualmente el mismo.Desde mi punto de vista, aportaciones mensuales son suficientes. Las aportaciones semanales pueden tener sentido para aquéllos que quieran invertir cantidades muy altas repartidas a lo largo de unos pocos meses. Aportaciones diarias lo veo algo absurdo.Saludos
Si estas en la cuenta con tu padre y puedes operar, lo que haria yo en tu lugar es y lo mas urgente traspasar ese dinero a tu cuenta lo mas rápido posibleSi el dinero (o parte de él) no es suyo, cosa que no ha aclarado todavía, y hace tal cosa, quien estaría apropiándose indebidamente del dinero sería la hija.Que no haga nada con la cuenta (salvo recopilar información) y contacte con un abogado cuanto antes.Saludos
Creo que cometes un grave error cuando dices que prefieres el IBEX35 porque ha caído más y no se ha recuperado tanto comparado con lo que ha hecho el SP500. Las evoluciones del pasado no te van a decir lo que pasará en el futuro.Por otro lado, me sorprende que afirmes que tu estrategia es DCA a largo plazo (20-25 años) y, no obstante, te has refugiado y estás en un 100% en RF. Esto me huele a market timing, lo cual no parece una estrategia muy a largo plazo.Por cierto, la elección del índice al que quieras indexarte impacta en el riesgo que asumes puesto que la diversificación es muy distinta. No es lo mismo indexarse al MSCI World (todo el mercado mundial de países desarrollados), al SP500, o al IBEX35. Desde mi punto de vista, este es el aspecto más importante a tener en cuenta, junto al allocation entre RV/RF, si realmente vas a largo plazo.Espero que te haya ayudado a reflexionar un poco.Saludos
Es una buena cartera para ir aportando periódicamente y recoger los frutos en el muy largo plazo.Si está alineada con su tolerancia al riesgo, sólo usted puede valorarlo.Saludos
Los fondos indexados son de acumulación, es decir, incorporan los dividendos que van generando las empresas que componen el índice..En consecuencia deberían revalorizarse más que el propio indice de referencia. ¿Esto es asi:?. No, no es así.Hay fondos de acumulación y fondos de reparto indexados a un mismo índice.También hay índices que consideran la reinversión de dividendos y otros que no (como el IBEX).Por eso es tan importante saber escoger el benchmark con el que compararse para que no nos tomen el pelo.Saludos
Con esas cantidades yo no me preocuparía. Hacienda no te dirá nada.Quizás quien te podría perdir explicaciones es tu abuela si te dio esos 3000€ para comprar un coche que no compraste... :-DSaludos
Si en marzo perdiste un 11,4% y en abril recuperaste un 10,2%, el resultado no es un -1,2% sino un -2,36%.Recordemos que si pierdes un 50% necesitas una recuperación del 100% para recuperar el capital inicial.Saludos
Por el número de cuenta no puedes saber el titular asociado (salvo en casos excepcionales).Pregunta al organismo oficial al que has solicitado el acta de nacimiento y que te lo aclaren.Saludos
Si tus padres están sólo como autorizados, a ojos de Hacienda quien hace la transferencia eres tú por ser el único titular. Si en la cuenta de destino figuras como único titular, Hacienda no puede decirte nada.Saludos
Sí a eso, al % de mi ahorro.Obviamente sólo debes meter aquél dinero que no vayas a necesitar durante el plazo que escojas, ya que no vas a poder cancelarlo.Si tus ahorros son elevados, diversifican en varios bancos y nunca superes los 100k por titular y banco.Es que me genera dudas escuchar a la gente que puede estar en peligro nuestro dinero, yo no soy experta, por eso pregunto.Asusta viejas los habrá siempre. Hemos de convivir con la idea de que el riesgo cero no existe.Retirar el dinero y meterlo en el colchón, como recomiendan algunos, todavía sería peor: sin rentabilidad, potenciales problemas fiscales en el medio o largo plazo al ser difícil poder demostrar el origen de ese dinero, probabilidad de robo, incendio, inundación, etc. Si se te quema la casa, no sólo pierdes la casa sino que pierdes tus ahorros. Saludos
Mañana se me cumple el depósito que tengo en Facto, y mi duda es si hoy en día conviene abrir otro o esperar a ver qué pasa con esta situación.¿Esperar a qué? Y sobre todo ¿cómo? Si vas a esperar manteniendo el dinero en cuenta y sin remunerar pues me parece ilógico, a menos que vayas a necesitar disponer del dinero en el corto plazo.Si es que sí, qué % del ahora sería mejor a destinar, 25%, o más? ¿Porcentaje de qué?Saludos
Lo que propones no es precisamente algo que un inversor nobel vaya a gestionar adecuadamente. Al menos eso me parece a mí.En el largo plazo dudo que la estrategia sea buena para alcanzar una mayor rentabilidad, y en el corto (para reducir volatilidad) tampoco creo que sea adecuada porque le veo una excesiva dependencia del timing. Seguro que haciendo backtesting uno encuentra un criterio que le beneficia (tras probar un montón de configuraciones) pero en tiempo real casi nadie acierta (o lo hace por pura casualidad).Yo me quedaría con la opción número 1, rebalanceando entre RV y liquidez para mantener ese 50%/50%, que se supone que es el que permite a Juan dormir tranquilo por las noches.Saludos
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