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Pmbrv 01/07/20 13:56
Ha respondido al tema Checklist para saber si eres un Inversor Pasivo de Verdad
Gracias por el análisis Gaspar, ¿Que diferencia hay entre los dos gráficos de evolución de capital (lineal y no lineal) para el retiro?En el caso del Gráfico lineal al llegar a los 85 años quedaría un capital de $228.000, y en el caso del Gráfico no lineal al llegar a los 85 años quedaría un capital de $68.000 ¿Por qué son distintas ambas cantidades?
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Pmbrv 25/06/20 13:43
Ha respondido al tema Checklist para saber si eres un Inversor Pasivo de Verdad
 Hola Gaspar:       No pasa nada, espero que la situación mejore en México y mucho ánimo con la nueva paternidad.    Al final viendo como quedaba esta nueva Cartera, mi plan será tener dos carteras CARTERA 1 (INDEXA) Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund Institutional Plus EUR Accumulation                     IE00BFPM9V94        34,73% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund  EUR Accumulation     IE00BGCZ0719   24,92% Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus EUR Accumulation               IE00BFPM9L96  16,04% Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Institutional EUR Accumulation              IE0031786696   9,95% Vanguard Euro Government Bond Index Fund Institutional EUR Accumulation IE00BFPM9W02              8,90% Vanguard Japan Stock Index Fund Institutional EUR Accumulation            IE0007286036     5,47% CARTERA 1: 66,5% de RV y 33,5% RF  CARTERA 2 (Myinvestor) Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation                          IE00B03HCZ61           30,00%  | Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation |     IE0031786142         30,00%  | Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation |                IE00B42W3S00           15,00%   | Vanguard Global Bond Index Fund Investor EUR Hedged Accumulation |           IE00BGCZ0933           12,50%  | Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund Investor EUR Accumulati    IE0009591805            12,50% CARTERA 2: 75% de RV y 25% RF  Viendo que hay algo de margen, mi plan sería reducir un poco las aportaciones mensuales Cartera 1 => Capital Inicial 40.000€, Inversión Mensual 400€ Cartera 2 => Capital Inicial 40.000€, Inversión Mensual 400€ Empezando con 51 años e invirtiendo durante 13 años hasta llegar a los 64 años, y a partir de ahí ir retirando 550€ al mes de cada Cartera (en total 1.100€ al mes) Te agradecería si me puedes hacer la simulación de las dos carteras, para ver si es razonable poder retirar 550€ al mes de cada una o hay que reducir algo esa cifra. Un Saludo y GraciasPedro  
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Pmbrv 09/06/20 18:18
Ha respondido al tema Checklist para saber si eres un Inversor Pasivo de Verdad
 Hola Gaspar:    Siguiendo tu recomendación he reordenado la Cartera 2 (MyInvestor), la asignación de activos quedaría así   | Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation                          IE00B03HCZ61           30,00%  | Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation |     IE0031786142         30,00%  | Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation |                IE00B42W3S00           15,00%   | Vanguard Global Bond Index Fund Investor EUR Hedged Accumulation |           IE00BGCZ0933           12,50%  | Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund Investor EUR Accumulati    IE0009591805            12,50% CARTERA 2: 75% de RV y 25% RF  1.       He eliminado Japón, Pacifico y REITS, subiendo también la ponderación de la RF (para ser un poco más conservador) 2.       Sigo teniendo la duda de la exposición a Indices de RV China (se supone que en unos pocos años sería la primera potencia mundial por delante de USA) , ¿Consideras que en esta cartera la RV China está suficientemente ponderada? 3.       Para la parte de RF, creo que son fondos con un periodo de maduración medio y no se si serían adecuados para el horizonte temporal (13 años) que me estoy planteando ¿Me puedes proponer alguna opción alternativa de FI de RF para mi horizonte temporal? 4.       Mi objetivo sería empezar con unos 40.000€ en cada una de las dos carteras, e ir aportando 1000€/mes que dividiría entre las dos carteras (mitad a una y mitad a otra, salvo que me recomiendes otra cosa). Al llegar a la edad de retiro, me gustaría ir retirando unos 1.000€/mes.  Un Saludo y Gracias  
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Pmbrv 09/06/20 04:56
Ha respondido al tema Checklist para saber si eres un Inversor Pasivo de Verdad
 Hola Gaspar:   Tengo 51 años, vivo en España y mi horizonte de inversión serían unos 13 años, llevo un par de años invirtiendo con Indexa Capital (RoboAdvisor) y aunque estoy contento con el funcionamiento, no tiene flexibilidad a la hora de asignar tus activos. Por este motivo, me gustaría trabajar con dos carteras, la cartera actual que tengo en Indexa y una cartera en Myinvestor con la asignación de activos que yo decida. CARTERA 1 (INDEXA): Para un perfil de riesgo 8/10, la asignación de activos actual que tengo es la siguiente  | Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund Institutional Plus EUR Accumulation |                             IE00BFPM9V94 | RV - Indexada |        34,73% | Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional Plus EUR Accumulation  IE00BGCZ0719 | RF - Indexada |        24,92% | Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus EUR Accumulation                              IE00BFPM9L96 | RV - Indexada |       16,04% | Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Institutional EUR Accumulation |                     IE0031786696 | RV - Indexada |           9,95% | Vanguard Euro Government Bond Index Fund Institutional Plus EUR Accumulation |               IE00BFPM9W02 | RF - Indexada |       8,90% | Vanguard Japan Stock Index Fund Institutional EUR Accumulation |                                           IE0007286036 | RV - Indexada |          5,47%CARTERA 1: 66,5% de RV y 33,5% RF CARTERA 2 (MyInvestor): La asignación de activos que estoy considerando es la siguiente  | Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation                                                    IE00B03HCZ61 | RV - Indexada |             25,00% | Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation |                             IE0031786142 | RV - Indexada |               25,00% | Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index Fund Institutional EUR Accumulation |                          IE0007201266 | RV - Indexada |               10,00% | Vanguard Japan Stock Index Fund Investor EUR Accumulation |                                                   IE0007281425 | RV - Indexada |                 5,00% | Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation |                                           IE00B42W3S00 | RV - Indexada |              10,00% | iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Institutional Acc EUR |                                          IE00B83YJG36 | RV - Indexada |               10,00% | Vanguard Global Bond Index Fund Investor EUR Hedged Accumulation |                                     IE00BGCZ0933 | RF - Indexada |                 7,50% | Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund Investor EUR Accumulation |                       IE0009591805 | RF - Indexada |                  7,50%CARTERA 2: 85% de RV y 15% RF  La Cartera 1 (Indexa) está muy centrada en US y Europa, La Cartera 2 he intentado que tenga más diversificación hacia otras regiones.  Tengo varias preguntas sobre las que me gustaría que me orientases -          En principio voy a trabajar sólo con FI por las ventajas fiscales que tienen en España y porque en Myinvestor no ofrecen ETFs ¿Cómo ves los FI que he seleccionado para la Cartera 2? ¿Me recomendarías algún otro que cubra esos mismos indices?  -          En la parte de RV de la Cartera 2 tengo claro, que quiero invertir en Global Stock, Global Small-Cap (factor), Emerging Markets y Pacific; pero no se si tiene mucho sentido ese 5% en Japón ( a lo mejor puedo buscar un índice de Pacific que incluya también Japón)  y el 10% en REITS. ¿Crees que sería mejor destinar ese 15% a los otros 4 fondos?  -          Todos los fondos son en Euros y salvo uno de renta Fija, no hay protección frente a las fluctuaciones de divisas (tampoco hay muchas opciones de fondos con cobertura de divisa en Myinvestor). La mayoría de los fondos si tienen una versión denominada en Euros y otra en US Dólar (no se muy bien que implicaciones tiene elegir un fondo denominado en Euros o en US Dólar)  , en algún sitio había leído que los fondos con cobertura de divisa tienen un TER más alto y a largo plazo no te compensa ese coste extra frente a un fondo con TER más bajo y sin cobertura de divisa (este razonamiento lo hacían al menos frente al par Euro/US Dólar, no se si será así para otras monedas que pueden fluctuar mucho más) ¿Cuál sería tu recomendación para una persona que vive en España con el objetivo de que las fluctuaciones del tipo de cambio entre el Euro y otras divisas, impacte lo menos posible en la rentabilidad de la Cartera?   -          Otra duda que tengo es que me gustaría tener exposición a China (se supone que en unos pocos años sería la primera potencia mundial por delante de USA) , se que en el fondo de Emergentes y en el de Pacífico hay empresas chinas, pero no se si hay una forma de tener exposición más directa a China. He mirado todos los Fondos indexados de Myinvestor y no hay ninguno que replique índices sólo de China ¿Cuál sería tu recomendación para tener más exposición a China utilizando FI de MyInvestor?  -          ¿Cómo ves los FI de RF para el horizonte temporal de inversión que tengo?  -          El mix de las dos Carteras es 75% RV y 25% RF. Creo que es un equilibrio razonable, asumiendo volatilidad, pero sabiendo que el horizonte de la inversión son 13 años. Llegado a la edad de retiro también podría empezar a desinvertir sólo la Cartera 1 (que tiene menos volatilidad) y dejar algunos años más adicionalmente para que la Cartera 2 pudiese revalorizarse más. En 8 años, iría reduciendo el porcentaje de RV en la cartera 2 (en la cartera 1, el Roboadvisor lo va reduciendo automáticamente a medida que vas cumpliendo años), para llegar a la edad de retiro con un 50% RV y  50% RF (sabiendo que puedo tener unos años adicionales de margen, si empiezo a desinvertir primero  en la Cartera 1) ¿Cómo ves esta Estrategia?  -          A partir de la edad de retiro, iría desinvirtiendo un 4%-5% anualmente, no se que porcentaje de RV/RF debería tener la cartera en el momento de empezar a desinvertir (yo estaba considerando 50/50) para buscar un equilibrio entre protección del capital y que la cartera siga rindiendo algo para compensar las retiradas ¿Cuál sería tu recomendación?  -          Mi objetivo sería intentar aportar unos 1.000€/mes, en principio 50% a la cartera 1 y 50% a la cartera 2 ¿Sería más recomendable invertir más en una cartera frente a la otra?   Muchas Gracias por tus consejos  
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Pmbrv 31/05/20 16:51
Ha respondido al tema Desempeño de una cartera Indexada Pasiva
Hola Gaspar:   Enhorabuena por el curso, está muy interesante; me faltan un par de vídeos y cuando los vea pondré el resumen de cómo tengo organizada mi cartera para que me des tu opinión. Mientras tanto quería comentar un tema que no he visto en otros posts del foro, he leído algunos artículos últimamente que hablan de la "enorme" burbuja que se está formando en la inversión pasiva indexada (este resume bastante bien argumentos a favor y en contra https://bestinterest.blog/index-fund-bubble); lo.que vienen a decir los que defienden la teoría de la burbuja, es que al haber aumentado tanto el flujo de dinero que entra en los fondos/ETFs indexados comprando de forma indiscriminada, está aumentando de forma artificial la valoración de compañías (PER) que están muy sobrevaloradas respecto a sus fundamentales (ponen como ejemplo el S&P 500, cuyo PER medio es el más alto de la historia; de hecho dicen que el PER actual es incluso mayor que el.que había en febrero, justo antes del Crash) . Argumentan que puede ser la siguiente gran burbuja que provocara un gran Crash en todos los mercados de RV.¿Como ves este tema, puede haber un riesgo real? ¿Crees que el incremento tan grande que ha experimentado la indexación pasiva en los últimos años puede desvirtuar el mercado de RV y originar un nuevo Crash?Un Saludo
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Pmbrv 18/05/20 15:53
Ha comentado en el artículo Consulta al autor del blog
Hola, estoy interesado en el curso de Indexación pasiva que empieza el viernes 22; me gustaría saber cómo es el formato, cuántos días dura, si hay que conectarse obligatoriamente a esas horas o se pueden ver los contenidos en otro momento.Un Saludo
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