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Miguel Arias

Se registró el 19/02/2003 - Perfil de experto

Sobre Miguel Arias

Soy socio fundador de Rankia. Licenciado en Administración y Dirección de Empresas y Certificado como Asesor Financiero en Crédito Hipotecario. Más de 20 años invirtiendo en los mercados de renta variable. Premio Caixa Popular Emprendedores al mejor proyecto innovador y Premio Bancaja para Jóvenes Emprendedores. Miembro del comité organizador de Forinvest Valencia.

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Miguel Arias 08/11/26 04:07
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Hola Salust,Exacto a lo primero: los tres ejercicios son para elegir uno, y solo uno, en el que aplicar la reducción por el supuesto de los 10 años.Y a lo segundo, la jubilación es una contingencia distinta, con su propia ventana (el año de la jubilación y los dos siguientes) y su propia aplicación única. Usar ahora la reducción por el supuesto de los 10 años no te quema la de la jubilación, siempre que hablemos de dinero distinto: las aportaciones anteriores a 2007 que dejes sin rescatar podrán beneficiarse del 40% al jubilarte, cobradas en forma de capital y, de nuevo, concentradas en un único ejercicio de esa segunda ventana.Así que tu cuenta final es la buena: de los 6 años que imaginabas pasas a 2 aplicaciones en total, una por cada evento, cada una sobre lo cobrado en capital en el año que elijas dentro de su ventana. El troceo de planes te sigue sirviendo para repartir tramos, pero la reducción solo viaja una vez por evento.No pidas el rescate por antigüedad en un año en que ya puedas jubilarte, porque entonces Hacienda lo trata como prestación de jubilación y consume esa ventana (consulta V0710-26); y cuando llegue el momento, planifica qué parte reservar para la jubilación, porque esa segunda bala es la última.Un saludo.
Miguel Arias 07/11/26 08:27
Ha escrito el artículo Máximo histórico del IBEX 35: 18 años para recuperar el récord de 2007 y por qué con dividendos fueron muchos menos
Miguel Arias 06/11/26 07:51
Ha comentado en el artículo Rescatar plan de pensiones con 10 años: requisitos, IRPF y ejemplos
Buenos días Salust,Es así, con un matiz que juega a tu favor. La ventana de "ejercicio y dos siguientes" no permite aplicar la reducción tres veces: sirve para elegir en cuál de esos ejercicios la aplicas, una sola vez, sobre lo cobrado en forma de capital ese año. Trocear el plan en tres no multiplica la reducción: la V1546-25 niega repetirla incluso en rescates sucesivos del mismo plan, y para varios planes el criterio de la DGT es el mismo — un único ejercicio por contribuyente. La idea del troceo era ingeniosa y con una lectura literal de la norma habría funcionado.Ahora bien, te quedan dos alternativas reales:1. Elegir el año. La reducción no tiene por qué ir a 2026. Si lo rescatado este año es la parte menor, puedes no aplicarla en esta declaración y reservarla para 2027 o 2028, el ejercicio en que coincidan el mayor cobro en capital y, a ser posible, tus menores ingresos. La elección se ejerce simplemente aplicándola en la declaración del año elegido, dentro de la ventana.2. O concentrar antes del 31 de diciembre. Puedes rescatar los otros dos planes todavía en 2026 y aplicar el 40% a todo lo cobrado este año. La cuenta que hay que hacer es: ahorro del 40% sobre toda la parte anterior a 2007 frente al salto de tramo por apilar tres rescates en un ejercicio. Con tus cifras concretas, un asesor te lo resuelve en una tarde — y si optas por esta vía, pide los rescates cuanto antes: las gestoras tienen hasta 7 días hábiles y diciembre se les llena.El troceo no fue inútil. Repartir los rescates en tres años sigue reduciendo la progresividad — evitas saltar de tramo — aunque la reducción del 40% solo vaya con uno de ellos. Lo único que el criterio de la DGT te quita es repetirla.Un saludo,Miguel
Miguel Arias 06/11/26 04:29
Ha comentado en el artículo Rescatar plan de pensiones con 10 años: requisitos, IRPF y ejemplos
Buenos días Salust, Tienes razón, y lo primero es matizar mi respuesta anterior (#4): dije que la ventana de los 10 años solo alcanzaba a aportaciones realizadas desde 2015. Desde el 1 de enero de 2025 son disponibles los derechos consolidados de cualquier aportación con al menos 10 años de antigüedad, incluidas las anteriores a 2007. Tu rescate de este año es, por tanto, plenamente válido. Disculpa la confusión.Al haber cobrado en forma de capital, la parte que corresponda a aportaciones anteriores al 31 de diciembre de 2006 puede beneficiarse de la reducción del 40% en tu IRPF de 2026. La Dirección General de Tributos lo ha confirmado para este supuesto de disposición anticipada (consulta vinculante V2524-24): el ejercicio de referencia es aquel en que concurren la antigüedad de 10 años y tu solicitud expresa de disposición, y la reducción puede aplicarse en ese ejercicio o en los dos siguientes.El criterio de la DGT es que la reducción se aplica una sola vez: a las cantidades percibidas en forma de capital en un único ejercicio, a elección del contribuyente dentro de su plazo. La consulta V1546-25 (agosto de 2025) niega expresamente repetirla en rescates de distintos años, y el criterio para varios planes es el mismo: si quiere el 40% también en los otros planes con aportaciones anteriores a 2007, lo seguro es concentrar todos esos cobros en capital en el mismo ejercicio — habiendo rescatado ya en 2026, ese ejercicio sería este. Aplicar la reducción de nuevo en 2027 y 2028 sobre otros planes no está amparado por la doctrina actual y se expone a una comprobación.Si ya estás en edad de acceder a la jubilación, la DGT reconduce estos rescates a la contingencia de jubilación, con sus propios plazos. Por las cantidades en juego, te recomendamos confirmar su caso concreto con un asesor fiscal citándole las dos consultas (V2524-24 y V1546-25) — son recientes y no todas las gestoras las aplican todavía con el mismo criterio.Un saludo,Miguel
Miguel Arias 11/11/26 08:42
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