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El nacimiento de nuevas estructuras del Mercado Financiero

Ruptura de paradigmas colaterales y el desarrollo desde abajo

Etiqueta "depósitos": 47 resultados

Reformas en la Ley de Ahorro y Crédito Popular

En publicaciones anteriores se hace referencia a una de las leyes específicas con gran peso en el sector de las microfinanzas. Pero esta ley ha tenido su origen a raíz de que las empresas, las cuales, sus principales productos son los microcréditos y microahorros, buscan regularse para ser oferentes  de estos productos “micro”.

Revisar: Ley de Ahorro y Crédito Popular (LACP)

La gran aportación de la LACP fue que sentó las bases para ordenar al sector de ahorro y crédito popular. No obstante, como lo indican Klaehn, Helms y  Deshpande (2006), quizás la ley  erró en ser demasiado restrictiva y compleja  de inicio y esto complicó que pudiera ser implementada tal como había sido diseñada. Como consecuencia, conforme transcurría el tiempo y se acercaban las fechas límite establecidas por la propia ley  para que el sector se  adecuara a  ella,  resultaba evidente que había importantes retrasos.   Leer más

Dificultades y tendencias de las IMF´s

Los temas a los que me he dedicado a publicar en este blog son referidos a las Instituciones de microfinanzas. Por lo tanto, las organizaciones dedicadas a las microfinanzas se han estandarizado en el sentido comercial, independientemente de su figura jurídica como en las minutas en las que giran las decisiones.

Su composición es orientada a la protección de los clientes, el cuidado del no sobreendeudamiento, la educación financiera, son los principales retos que se plantean.

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Derecho financiero privado y social

Para desarrollar este Post es importante señalar a las máximas autoridades del SFM, las cuales son las encargadas no sólo de diseñar, dirigir,supervisar, autorizar, modificar, interpretar y sancionar a las actividades de las Entidades Financieras que integran el SFM, sino también para la protección de los intereses y de los ahorros de público.

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La función financiera de los microcréditos

Es necesario puntualizar que en la población vulnerable con rasgos de ingresos limitados generalmente carecen de colateral, es decir, bases que sustenten su bienestar como un ingreso fijo o una forma de comprobar sus capacidades de pago y en su defecto su compromiso, mismos que se incluyen en un historial crediticio verificable por instituciones reguladas oferentes de créditos.

Esta población, entonces, no cubren los requerimientos básicos para poder tener acceso a servicios financieros tradicionales, es por ello, que las empresas que emergieron otorgando microcréditos ha permitido a los sectores vulnerables – que viven en condiciones de pobreza – acceder al microcrédito.

Ahora bien, la definición del microcrédito radica en el otorgar financiamiento a individuos que carecen de acceso a servicios financieros por parte de las sociedades reguladas, son reducidos préstamos a poblaciones que viven por debajo de las líneas de pobreza para promover proyectos de autoempleo que les generen ingresos logrando así, sostenerse a ellos mismos y sostener a sus familias. (Microcredit Summit, 1997)   Leer más

Regulación de CONDUSEF para las Sociedades Financieras Populares (Microfinanzas)

Por decreto del Ejecutivo Federal publicado en el Diario Oficial de la Federación el 18 de enero de 1999, se expidió la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (LPDUSEF), con la que se crea Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), como un instrumento del Estado mexicano para la protección y defensa de los intereses del público usuario de dichos servicios.

La CONDUSEF es un Organismo Público Descentralizado de la Administración Pública Federal, que tiene como objetivo prioritario procurar la equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras, en las operaciones que realicen y en las relaciones que establezcan con dichas Instituciones.

Es por tanto que de acuerdo con la LPDUSF, la CONDUSEF tiene como finalidad promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras, arbitrar sus diferencias, y supervisar y regular a dichas instituciones a fin de procurar la protección de los intereses de los usuarios.   Leer más

IPC al cierre 05/26/18

Antes que nada me ha sorprendido y felicito que al frente del NYSE llegue una gran mujer, es una de las aperturas que sin duda marcará cambios importantes en el mundo financiero.

Ahora bien, al operar en los mercados financieros y más si es bajo la figura de servicio de inversión no asesorado, se sobre entiende que el inversionista conoce los riesgos del mercado y las instituciones, las cuales en su papel de intermediarios, no emiten ningún juicio o recomendación.

Porque al tomar la decisión de haber invertido en instrumentos que replican al IPC y sus derivados hemos tenido caídas, y la responsabilidad de aceptar esas pérdidas recaen en los inversionistas.

Quizás se preguntarán y porqué me platica de ello; lo cierto es que me han sorprendido el nerviosismo de los mercados ante la cancelación de la reunión del mandatario Trump hacía Kim.   Leer más

Autorización de entidades financieras y de auxiliares de crédito

Para conocer a las instituciones que forman parte del sistema financiero mexicano, cómo surgen y cómo se constituyen, deben ser preguntas que no deben pasar por alto.

Es por ello que he insistido mucho en el sector microfinanciero y es necesario que a la institución a la que se acuda debe estar forzosamente constituida y aparvada por los organismos reguladores ya que ofrecen soluciones, al momento de existir controversias con estas instituciones y puedan llevarse de manera adecuada los procesos legales aplicables en México en beneficio de ambas partes quienes participen en contratos de servicios financieros.

En este marco legal, uno de los pilares para entender la constitución de las entidades financieras en específico de las IMF, son los Grupos Financieros que se encuentran tutelados por la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras (LRAF) y son entidades financieras autorizadas discrecionalmente por la Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP), que encabezadas por una sociedad controladora, aglutinan dos o más intermediarios financieros (banco, organizaciones auxiliares de crédito, etc.) con el fin de prestar, al público, servicios financieros integrados, como sucede con los distintos grupos financieros que operan en nuestro país.   Leer más

Microcrédito y los objetivos de la empresa microfinanciera

Se retoma que al hacer referencia del término “micro”, el cual engloba una serie de transacciones pequeñas, solo que el microcrédito retoma la parte de los préstamos como único producto de todos los servicios financieros en el mercado que se le ofrece a los sectores con índices de vulnerabilidad y/o pobreza.

De forma complementaria las empresas oferentes – sin el desapego a la centralidad “micro” – de una gama amplia de servicios financieros que se ofrecen a la población con mayor desventaja así como a sus microempresas, son denominadas microfinanzas mismas que no solo ofrecen microcréditos como productos y servicios financieros, en el mismo rubro se hace mención del microahorro, los microseguros, entre otros. 

 

Así que una de las innovaciones de las instituciones de microfinanzas es el permitir, el desarrollo de productos y tecnologías, el acceso a la población vulnerable sin que la innovación frene su sustentabilidad.   Leer más

Las instituciones de microcrédito en la teoría del equilibrio

Las instituciones oferentes de microcréditos, son empresas que se rigen principalmente por objetivos específicos. En este caso, el promover el desarrollo de la economía, por ejemplo, puede ser fundamental, incluso para determinar las capacidades del microcrédito para poder alcanzar dicho objetivo.

Previo al análisis se entenderá por desenvolvimiento solo a los cambios en el proceso o vida económica[1], en consecuencia, se citara al desenvolvimiento cuando se hable de nuevas combinaciones.

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El papel del riesgo y la confianza en la decisión de incorporación al sector financiero Popular

Al presentar los estudios y análisis de las IMF es necesario precisar algunos otros aspectos en los que engloban el riesgo y la confianza para formar parte del sector financiero.

Sabemos que para depositar dinero en una institución financiera se requiere tener confianza en dicha institución. Para ello BANSEFI/SAGARPA aplicaron  una  serie  de  preguntas  para  medir  su  nivel  de  confianza  que  tienen  en  sus  amigos, vecinos y diversas instituciones locales y nacionales.

La relación entre estas medidas y el uso de servicios  financieros  es  relevante  pues  esta  relación  proporciona  evidencia  indirecta  sobre  la importancia de tener confianza en las instituciones  (Woodruff y Martínez, 2009).   Leer más

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¿Por qué el verano es buena época para contratar un depósito a plazo fijo?

Pcoruna. ¿Es el verano el mejor momento para contratar un depósito a plazo fijo? Quizá no haya una época del año ideal para contratar un producto u otro, lo que sí que es cierto es que el verano es un momento en el año en que debe prevalecer la seguridad de tus ahorros por encima de otras consideraciones.

Autor del blog

  • Alex Financese

    Economista especializado en finanzas, Inversor en portafolios, Emprendedor, Experiencia en deuda gubernamental, corporativa y bancaria, próximo Financiero (Figura 3). Sígueme en Twitter(@AlejandroFinanc)

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