Si estás por contratar un seguro vehicular y estás buscando entre los mejores seguros de auto para 2021, este artículo te puede servir ya que te ofrecemos cómo elegir entre los mejores seguros vehiculares para este año en el Perú.

Mejores seguros de auto para 2021

 

 

 

¿Qué es un Seguro de Autos?


Un seguro de auto tiene por finalidad, reparar o indemnizar los daños accidentales en los vehículos de terceros y en el vehículo asegurado. La cobertura principal es el asegurar los daños a terceros (responsabilidad civil del automóvil).
 
En la mayoría de los países, todos los propietarios de vehículos a motor están obligados a suscribir un seguro por cada vehículo. Al contratar el seguro obligatorio de responsabilidad civil, con la misma póliza, podrán incluir coberturas libremente pactadas entre el tomador del seguro y la aseguradora.

 

Qué daños cubren los seguros de auto


Los seguros vehiculares permiten cubrir a los autos ante:
 
  • Robos
  • Accidentes
  • Daños a terceros o lesiones
  • Muerte de los ocupantes o terceros durante un accidente vehicular
  • Además de otras eventualidades

 

Coberturas Complementarias

  • Responsabilidad civil complementaria
  • Daños propios e incendio
  • Robo del vehículo asegurado
  • Rotura del parabrisas y lunas del vehículo
  • Accidentes Personales para Ocupantes del vehículo asegurado
  • Asistencia en viaje
  • Prestación por privación del permiso de conducir
  • Sustitución del vehículo asegurado
  • Seguros de Daños o Patrimoniales
  • Además de otras coberturas más específicas

Por lo que contar con un seguro vehicular brinda a los conductores tener cobertura y respaldo ante diferentes situaciones. Entre las principales características que deben considerar a la hora de elegir entre los seguros es lo que incluyen en asistencias y beneficios, además de choferes y vehículo de reemplazo. Es necesario tener en cuenta los siguientes aspectos:

 

¿Cuáles son las mejores aseguradoras en el Perú 2021?


Se ubican entre las mejores aseguradoras del Perú en base a sus porcentajes de ventas, y al posicionamiento en el sector de seguros vehiculares, en las diferentes regiones del país, son:
  • Rimac Seguros
  • Pacífico Seguros
  • Mapfre Seguros
  • La Positiva Seguros
  • HDI Seguros
  • Interseguros
  • Protecta Seguros
  • Chubb Seguros
  • Cardif Seguros
  • Insur Seguros
 

 

Los vehículos más vendidos en el Perú 


Los carros más vendidos en Perú son los siguientes:
  1. Hilux de Toyota: 

El carro más vendido en todo el Perú, unas 8,629 unidades vendidas.
 
2. Rio de KIA: 
 
La marca KIA ha vendido unas 5,546 unidades vendidas.
 
3. Yaris de Toyota: 
 
Es uno de los carros estilo sedán más vendidos, unas 5,143 unidades vendidas.
 
4. Etios de Toyota: 
 
Otro vehículo estilo sedán, Toyota vendió 4,336 unidades vendidas.
 
5. Accent de Hyundai: 
 
Logró unas 3,929 unidades vendidas.
 
6. Picanto de KIA: 
 
Logró unas 3,893 unidades vendidas.
 
7. RAV4 de Toyota: 
 
Toyota logró vender su camioneta RAV4, unas 2,644 unidades vendidas.
 
8. N300 de Chevrolet:
 
Chevrolet logró vender 2,453 unidades vendidas.
 
9. Grand i10 de Hyundai: 
 
Hyundai logró vender unas 2,413 unidades vendidas.
 
10. Cerato de KIA: 
 
Otro modelo de la marca KIA tipo sedán logró vender 2,296 unidades vendidas. 
 

 

¿Cuánto cuesta asegurar el auto más vendido en el Perú? 


La siguiente tabla comparativa se basa en asegurar un Toyota Hilux 2020, el auto más vendido en el Perú: 
 
 
Aseguradoras
Precio Póliza Anual
Beneficios Adicionales
SOAT Mapfre
S/ 168.00
  • Diagnóstico vehicular en Puesto de Atención Rápida (PAR).
  • Cupón de descuento de S/.30 en servicio de chofer de reemplazo en Lima Metropolitana
  • Central de emergencias las 24 horas del día durante todo el año
  • 20% de descuento en baterías ETNA + S/.40 adicionales si entregan la batería antigua.
SOAT La Positiva Elect
S/ 240.00
  • Servicio de grúa, auxilio mecánico
  • Consejería médica telefónica gratuita
  • Tarifas preferenciales en consultas médicas
  • Hasta S/ 90 en descuento en baterias
  • Delivery gratuito
SOAT RIMAC
S/ 250.00
  • 20% de descuento en baterías ETNA + S/.40 adicionales si entregan la batería antigua
  • Descuentos en gasolinas Repsol.
SOAT Protecta Security Elect
S/ 159.00
  • Gratis las 24 horas y los 365 días del año
  • Promociones y descuentos exclusivos
  • Asistencia vehicular (copago S/20.00)
  • Traslado en grua (copago S/35.00)
  • Asistencia médica telefónica y asistencia legal telefónica
  • app con botón de emergencia
SOAT Pacifico Elect
S/ 255.00
  • Central de emergencias las 24 horas del día durante todo el año.
 
 

 

¿Que es la prima anual?


La prima anual se trata del costo que el titular del seguro debe pagar por su seguro vehicular para que la cobertura accione cuando se de una situación que deba cubrir como accidente o robo. Otros aspectos a tener en cuenta son las coberturas y los deducibles -montos a pagar ante un accidente o robo-. Además de conocer los plazos de pago.
 
La tabla comparativa incluye la Prima Bruta Comercial que incluye todos los costos del seguro:
 
 
Entidad
Prima
BNP PARIBAS CARDIF
99
SEG DE PRUEBAS
100
PROTECTA
105
INTERSEGURO
105
LA POSITIVA
120
RIMAC SEGUROS
130
MAPFRE PERU
330
 

 

Coberturas Seguro Vehicular


Antes de decidirte por un Seguro Vehicular, tienes que saber sobre las coberturas del seguro y los tipos de seguros vehiculares, ya que existen diferencias entre ellos. Lo mejor es tener las coberturas necesarias y no coberturas por demás.
 
Para decidir cuáles son las coberturas del seguro de auto que más les conviene por el tipo de vehículos, la ciudad en la que suelen circular y donde viven y qué riesgos pueden afrontar. Ciertas ciudades del Perú son más peligrosas que otras por robos o accidentes.
 
  • Robo Total: Para cubrirse del robo conviene la cobertura de Robo Total, de las más contratadas por los conductores, la aseguradora les devuelve el valor comercial del auto ante robo.
  • Cobertura Todo Riesgo o de Daños al Vehículo: Para cubrirse de forma completa ante accidentes vehiculares, lo mejor es tener una cobertura a Todo Riesgo o de Daños al vehículo.
  • Accidentes Personales: Una de las coberturas que integra el seguro de autos es la de Accidentes Personales que cubre ante cualquier daño que el conductor sufra, cubriendo gastos médicos y demás.

 

Mejores seguros de auto para 2021


A continuación, realizamos una comparativa de las coberturas que ofertan los seguros Todo Riesgo de algunas de las principales aseguradoras de auto del Perú:
 
Todo Riesgo Base de Pacífico
Cobertura Total de Rimac
Auto Total de La Positiva
Full Cobertura de Mapfre
Daños al vehículo asegurado
Sí, hasta $60 mil
Robo
 
Accidentes personales
Sí:
 
  • Gastos de curación
  • Invalidez permanente
  • Muerte
  • Sepelio
 
Sí:
 
  • Muerte e invalidez permanente hasta US$20,000
  • Gastos de curación, hasta US$ 4,000
Daños a terceros
 
Responsabilidad civil frente a terceros
Adicional por el exceso de lo no cubierto por el SOAT
Ocupantes: cubre las lesiones corporales (máximo hasta 4 ocupantes, no incluye conductor)
Sí, ocupantes y no ocupantes
Sí:
 
  • Ocupantes del automóvil: hasta US$ 30,000 por vehículo
  • No ocupantes: hasta US$ 100,000 por vehículo
Vehículos de reemplazo
No
Solo Lima
Chofer de reemplazo
No
Solo Lima
Descuentos en gasolina
Sí, en Primax
Sí, en Repsol
Sí, en PEX
No
Grúa y auxilio Mecánico
Sí, hasta US$250 vía reembolso
 
 
 

Instalar el GPS


La aseguradora les exigirá que instalen un GPS según el tipo de auto marca y modelo para acceder a la cobertura. El por qué las aseguradoras exigen un gps como requisitos para el seguro vehicular, es por el índice de vehículos más robados por marca y modelo, si el auto es considerado en base a dicho índice como de alto riesgo, la aseguradora les solicitará instalar el GPS como protección para el vehículo. Si su vehículo es robado, el gps podrá ser rastreado.
 

 

Servicio de Asistencia


Si el conductor no puede manejar, algunas aseguradoras ofrecen este servicio, pueden enviarles un chofer de reemplazo si no pueden conducir. Es un servicio gratuito y limitado, si lo solicitan más veces de las que disponga como límite la aseguradora pueden cobrárselo. El conductor de auxilio o servicio de asistencia suele figurar en la cobertura por daños al vehículo.
 

 

Asistencia legal


La Asistencia Legal es un servicio incluido en las pólizas y brinda asesoría o defensa jurídica y legal ante un accidente de tránsito, sin cobro adicional. Cuando sufren un accidente, corresponde llamar a la aseguradora que les enviará un asesor o agente como guía para los trámites.
 
 
 

Accidentes Leves


Se trata sobre los accidentes en los que no existen terceros involucrados y los daños al vehículo son mínimos, por choques o impactos a baja velocidad. Este tipo de accidentes se realiza el siguiente procedimiento:
 
  • Se reporta el hecho a la aseguradora
  • Se envía un asesor de accidentes
  • Se evalúa el daño y cómo cubre la cobertura, como aprobar el presupuesto, etc.

 

Accidentes Graves


Trata sobre los accidentes en los que hay daño a los ocupantes o víctimas, robo de piezas fundamentales, choques con daños considerables, etc. El procedimiento a seguir es similar al de en los accidentes leves:
 
  • Llamar a la aseguradora
  • Coordinar con el asesor al llegar al lugar del accidente
  • Existen procedimientos adicionales como: la denuncia, pasar el dosaje etílico y evaluaciones de daños con la aseguradora.

 

Auto de Reemplazo


Dependiendo del tipo de seguro contratado, la aseguradora les puede entregar un auto de reemplazo mientras el auto asegurado está en el taller. Si el ocupante es herido el SOAT les cubrirá los gastos, aunque tiene cobertura limitada, en ese caso la responsabilidad civil de la aseguradora cubre los gastos que falten.
 
Para cualquiera de los casos expuestos, el seguro vehicular cubrirá todos los gastos evitando que el asegurado pague. Si el vehículo no está asegurado, es hora de asegurar el auto ante la mayor cantidad de riesgos posibles.
 

 

Pérdida Total


La cobertura de pérdida total, dicha cobertura cubre ante accidentes en lo que el vehículo sufra daños graves y el costo de reparo supere el porcentaje requerido por la aseguradora o ante el robo del vehículo. 
 
Antes de elegir un seguro vehicular deben considerar los aspectos que mencionamos arriba además de otros, así podrán elegir el mejor seguro de autos y el que más les convenga. 
 
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