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Blog Mejores Hipotecas
Análisis de las ventajas e inconvenientes de las mejores hipotecas del mercado

Mejores hipotecas autopromotor 2019

Si quieres vivir en la casa que te imaginas en tus sueños, la mejor opción es que solicites una hipoteca autopromotor y construirla tú mismo. Las hipotecas autopromotor, también llamadas hipotecas de autoconstrucción, tienen un funcionamiento y condiciones más complejas que las hipotecas convencionales, por lo que te animamos a consultar este artículo antes de ponerte manos a la obra. 

Mejores hipotecas autopromotor 2019

 

¿Cómo funcionan las hipotecas autopromotor o autoconstrucción?

Las hipotecas autopromotor se diferencian de las hipoteca para compra de vivienda convencionales en que la entidad bancaria te presta dinero para financiar la construcción de tu futura vivienda. Aunque en menor medida, este tipo de préstamos también pueden utilizarse para financiar la compra de casas prefabricadas o modulares.

Por regla general en este tipo de hipotecas, el banco entrega el importe pactado de forma progresiva. Según va avanzando la obra y se van cumpliendo las fases previstas en el proyecto, el banco concede la financiación restante. Lo más importante al solicitar una hipoteca autopromotor es que el importe solicitado se ajuste lo máximo posible al presupuesto del proyecto. Una vez finalizada la obra, se firmará un préstamo hipotecario a largo plazo.

Si estás interesado en solicitar una hipoteca autopromotor, os dejamos con unos consejos del blog de EchevarriConsejos para hipotecas de autoconstrucción o autopromotor.

 

¿Qué requisitos debo cumplir para solicitar una hipoteca autopromotor?

Estos son los requisitos y documentación que debes presentar para solicitar una hipoteca autopromotor:

  1. Tener una parcela o terreno en propiedad y debidamente registrada en el Registro de la Propiedad. Es recomendable disponer también de una tasación oficial de ese terreno, aunque para la concesión de la financiación, el banco tendrá en cuenta valor de tasación de la casa una vez construida.
  2. Poseer una licencia de obras en ese terreno expedida por el Ayuntamiento en el que se encuentre el terreno.
  3. Proyecto de obra o presupuesto de ejecución sellado por el Colegio de Arquitectos.
  4. Presentar la documentación en las entidades bancarias que concedan préstamos autopromotor.

Y por último, tener una capacidad de ahorro importante, tanto para afrontar el pago de estos gastos y documentos, como para sufragar el porcentaje de la financiación que no te cubrirá la entidad bancaria, pues los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de la construcción, como veremos a continuación.

 

Mejores hipotecas autopromotor 2019

Lo primero que debemos tener en cuenta al solicitar una hipoteca autopromotor o de autoconstrucción es que no existen unas condiciones o características generales, a diferencia de lo que ocurre con las hipotecas convencionales. En su lugar, los bancos realizan un estudio personalizado de la situación o punto concreto en el que se encuentra el terreno y la construcción; en función de ello, os hará una oferta de tipo de interés y financiación.

Por lo tanto, en el siguiente ranking únicamente aparecerán entidades bancarias que tenemos la certeza que financian este tipo de operaciones. Si os interesan las condiciones que ofrecen, os recomendamos contactar personalmente con la entidad para que os den una oferta adaptada a vuestra situación en concreto.

 

Oferta Hipotecas Autopromotor
Entidad Tipo de interés Financiación Comisión apertura Vinculaciones
Préstamo Autoconstrucción Santander Variable Hasta 100% -
Préstamo Autopromotor Bankia Fijo o Variable Hasta 80% Sin vinculaciones obligatorias
Hipotec Autopromotor Variable BBVA Variable Hasta 80% No Sin vinculaciones obligatorias
Credichalet Bankinter Fijo o variable Hasta 80% Sin vinculaciones obligatorias
Hipoteca Autopromotor Abanca Variable Hasta 80%

 

A continuación explicamos más detalladamente la información de cada hipoteca, añadiendo un par más de las expuestas en la tabla anterior, pues no proporcionan la información de forma pública en su página web.  

Hipoteca Autoconstrucción Banco Santander

Banco Santander es una de las entidades más especializadas en conceder hipotecas autopromotor, así como hipotecas para reformas, compra de local o hipotecas para no residentes. Mientras que la hipoteca autopromotor es un préstamo personal para futuros inquilinos de la vivienda, Banco Santander también ofrece préstamos autopromotor para empresas. Este otorga una serie de ventajas tanto para el promotor como para los futuros compradores, como puede ser beneficiarse de la plataforma de venta de vivienda de Santander o ahorrarse gastos de comisión de apertura o el AJD para los futuros propietarios. Las características de la Hipoteca Autoconstrucción de Banco Santander son las siguientes: 

  • Tipo de interés: el Banco Santander no hace pública esta información en su página web. 
  • Condiciones de financiación: hasta el 100% del presupuesto de ejecución de obra, sin superar el coste de construcción y siempre limitado al 70% máximo del valor de reposición en el supuesto de construcción terminada. 
  • Carencia: como máximo 2 años. La carencia es el período de tiempo en el que los contratantes de la hipoteca tan solo pagarán intereses, sin amortizaciones.

Préstamo Autopromotor Bankia

El préstamo autopromotor de Bankia se puede utilizar para construcción, ampliación o incluso rehabilitación de tu vivienda o adquisición de un solar.

  • Tipo de interés pude ser fijo o variable. El tipo de interés fijo variará entre 3,1% y 3,9%. El tipo de interés variable quedará de la siguiente forma: 
    • Período fijo del primer año: 2,5%
    • Período fijo de hasta 10 años: 3,1%
    • Período variable de Euribor + 2,5%
  • Condiciones de financiación: hasta el 80% del valor de la inversión (sin superar el 80% del valor de tasación) en caso de vivienda habitual y hasta el 60% en caso de segunda vivienda.
  • Plazo máximo: 3 años para la construcción de la vivienda. Una vez finalizada la obra, tendrás una hipoteca con plazo máximo de 28 años.
  • Vinculaciones: sin vinculaciones obligatorias.
  • Carencia: durante la construcción solo se abonarán intereses.
  • Comisión de apertura del 1% (mínimo 500€), comisión de cancelación del 0,5% sobre los primeros 5 años, 0,25% el resto de años.

Hipoteca autopromotor Variable de BBVA 

  • Tipo de interés: Variable desde Euribor +0,99% hasta Euribor +1,99% a partir del segundo año. El primer año sería el tipo de interés fijo de 1.99%. No se puede firmar la hipoteca autopromotor para tipo de interés fijo.
  • Condiciones de financiación: como máximo, el 80-85% del dinero total que se necesita para el proyecto.
  • Plazo máximo: 30 años entre la hipoteca autopromotor y la hipoteca convencional.
  • Puedes contratar, de forma opcional, una serie de productos con los que obtendrás una rebaja en el tipo de interés. Estas vinculaciones opcionales son la domiciliación de una nómina o pensión, la contratación de un seguro multiriesgo y un seguro de amortización. La TAE sin estos productos opcionales es de 2.31%, y con la contratación se quedaría en 1.66%. 
  • Esta hipoteca cuenta como requisito la vinculación de un seguro de daños y una cuenta a la vista.

Credichalet Bankinter

Bankinter ofrece una hipoteca autopromotor denominada Credichalet, donde el tipo de interés puede ser fijo o variable. Con esta hipoteca, los beneficiarios dispondrán de la cantidad de la hipoteca por tramos, recibiendo el 50% en el denominado "tramo suelo", el 30-40% conforme la obra vaya avanzando y el 10-20% una vez se haya emitido el certificado final de la obra. 

Sus condiciones son:

  • Tipo de interés fijo o variable: 3,24% TIN fijo, mientras que el tipo de interés variable será de Euribor + 2,29% a partir del segundo año.El tipo del primer año de la hipoteca Credichlet variable es del 3,29%. 
  • Condiciones de financiación: hasta un 80% del valor de tasación, 60% si se trata de una segunda vivienda. 
  • Carencia: primer año.
  • Certificaciones: aproximadamente 300€ por cada certificación.
  • Ingresos mínimos 2.000€/mes
  • Plazo máximo de 30 años
  • Vinculaciones opcionales con las que obtener bonificaciones en el tipo de interés.
  • Comisión de apertura de 500€

Hipoteca construcción de vivienda propia Kutxabank

Kutxabank financia vivienda de autopromoción, pero no comparte las características de forma pública en su web. En su lugar, Kutxabank te redirige a sus hipotecas convencionales que puedes encontrar en el enlace anterior. Este es un claro ejemplo de lo que mencionábamos anteriormente acerca de que los bancos adecuan las características de la hipoteca autopromotor en función del perfil de cada solicitante.  

Hipoteca autopromotor de Ibercaja

Ibercaja es otro de los bancos, igual que ocurre con el caso anterior, que no ofrece una hipoteca para autoconstrucción específica, sino que sus Hipotecas Vamos Fija y Hipotecas Vamos Variable se adaptan tanto a quienes quieren comprar una primera o segunda vivienda, como quienes quieren optar por la autoconstrucción de su hogar. 

Hipoteca autopromotor de Abanca

Abanca es otra de las entidades que ofrecen créditos hipotecarios para autoconstrucción o autopromoción de vivienda. En este caso es la Hipoteca Mari Carmen Variable, que sirve tanto para la adquisición de una vivienda como para autopromoción. Las condiciones de este crédito son las siguientes:

  • Plazo máximo de 30 años
  • TAE variable (sin bonificaciones) de 3,12%. Cumpliendo con la máxima bonificación posible correspondería al 2,984%. 
  • El tipo de interés durante el primer año es del 2,45%. ,mientras que el resto de años será Euribor + 2,09%. 
  • Los productos vinculados con los que obtener la bonificaciones son: la contratación de un seguro de vida, de hogar, de un tarjeta de crédito con la entidad y realizar ingresos recurrentes. 
  • Financiación máxima del 80% si es vivienda habitual y del 60% si no lo es. 

  

Encontrar una entidad bancaria que nos ofrezca una hipoteca autopromotor puede llevarnos cierto tiempo, pues esta información es, a veces, de difícil acceso. Además, es de vital importancia revisar bien las condiciones que ofrece cada banco para tener en cuenta todos los costes y comisiones que podéis llegar a hacer frente. 

 

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  1. #1

    Artibcn

    Hola Lorena,
    Muy buen artículo con información bien detallada.
    Interpreto que las disposiciones y condiciones expuestas de cada banco se han hecho tiendo en cuenta que ya se dispone de un terreno y lo que se necesita es la autopromoción para construir, no?
    Cómo serían estas condiciones en caso de solicitar financiación para la construcción pero también para la adquisición del terreno? Lo digo porque este es mi caso.
    Gracias de antemano
    Saludos cordiales

  2. #2

    Lorena Romero

    en respuesta a Artibcn
    Ver mensaje de Artibcn

    Efectivamente, para solicitar una hipoteca autopromoción, ya debes disponer de un terreno a tu nombre y además un proyecto de obra o presupuesto de ejecución sellado por el Colegio de Arquitectos. Puedes verlo en "¿Qué requisitos debo cumplir para solicitar una hipoteca autopromotor?".

    En caso de solicitar financiación para la construcción + adquisición del terreno, lo único que se me ocurre es solicitando un préstamo personal.

    Saludos,

  3. #3

    Mariedellu

    Hola Lorena, gracias por el articulo, me ha resultado muy útil.
    Tan solo quería saber si piensas que los consejos del blog de Echevarri tienen vigencia hoy día, con las condiciones actuales de los bancos, ya que veo que esa entrada el autor la escribió hace casi 10 años y las cosas, desde entonces, han cambiado bastante.
    Gracias!

  4. #4

    Lorena Romero

    en respuesta a Mariedellu
    Ver mensaje de Mariedellu

    Si algo caracteriza a @Echevarri es ser visionario y algo brujo :P

    Sí, todavía los consejos están vigentes, especialmente en el tema de requisitos y procedimiento de solicitud de las hipotecas autopromotor.

    Saludos,

  5. #7

    Komartor

    Hola María,

    Durante el período de carencia (mientras se construye la casa) ¿cómo se calculan los intereses que vas pagando? ¿esos intereses se descuentan de los intereses totales del préstamo o son otros? ¿el período de carencia es opcional?, es decir, ¿puedo elegir pagar la cuota normal desde el primer mes que firmo la hipoteca?

    Muchas gracias.

  6. #8

    María Blanco Martínez

    en respuesta a Komartor
    Ver mensaje de Komartor

    Buenos días, Kromartor

    Gracias por consultar tu duda. No puedo darte una respuesta de validez universal, pues cada banco, al fin y al cabo, pone unas condiciones distintas para sus hipotecas, pero, en teoría, los intereses que se pagan en el período de carencia pertenecen a los intereses totales que deberás pagar por el préstamo autopromotor. Y sí, el período de carencia puede ser opcional. Este está pensado para reducir la carga económica del solicitante, pues se entiende que se hace una gran desembolso de fondos propios cuando pedimos un préstamo autopromotor. El banco quiere asegurarse de que el préstamo que ha concedido va a ser devuelto, por eso ofrece esta opción, para ayudar con los gastos de la construcción, pero puede ser solicitada o no por quien quiere el préstamo.

    Imagino que está pensando en solicitar un préstamo autopromotor, nos encantaría conocer su experiencia o si tiene alguna otra duda.

    Saludos!

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