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Análisis de AFP Habitat Perú: estado cuenta, afiliación, fondos, traspaso y retiros

Análisis de AFP Habitat Perú: estado cuenta, afiliación, fondos, traspaso y retiros

Si estás afiliado a AFP Hábitat o estás considerando unirte a ella, es fundamental que conozcas los servicios que ofrece, los cuales han posicionado a esta AFP como la número uno en su campo. Por ello aquí te diremos todo lo que debes saber sobre esta prestigiosa AFP.
 

¿Qué es AFP Hábitat?


AFP Hábitat es una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) que se encarga de administrar los ahorros previsionales de los trabajadores peruanos que la han elegido como su AFP. Esto con el propósito de contar con una pensión al momento de su jubilación.
Una de sus principales funciones es garantizar la rentabilidad para los trabajadores a través de la inversión de los fondos de pensión en diversos instrumentos financieros. De esta manera, AFP Hábitat se dedica a obtener rendimientos favorables que beneficien a sus afiliados para una mejor jubilación.

Breve historia de AFP Hábitat


AFP Hábitat nació en Chile el 26 de enero de 1981. Posteriormente y debido a su eficiencia y rentabilidad en la administración de Fondos de Pensiones, en 2013, AFP Hábitat amplió su alcance geográfico al ganar la licitación para atraer a nuevos afiliados al Sistema Privado de Pensiones de Perú.

A partir de ese año, comenzó sus operaciones en Perú, brindando servicios de alta calidad en la administración de fondos de pensiones y seguros a sus afiliados.

Posición de AFP Hábitat en el mercado peruano


Siendo la AFP más joven de Perú,  AFP Hábitat desde su inicio se ha mantenido en los mejores lugares, liderando en rentabilidad.

Además, ha llegado a ser reconocida como la mejor AFP de Perú durante los últimos cuatro años. Esto debido a la efectividad y consistencia de sus estrategias para brindar el mejor servicio previsional del país.

En 2021, AFP Hábitat se destacó como la mejor AFP de Iberoamérica, siendo un referente en la experiencia del cliente dentro de su categoría.

A pesar de la compleja situación de los mercados financieros a nivel mundial en los últimos años, AFP Hábitat demostró una excelente administración de recursos, logrando mitigar las pérdidas de manera efectiva. Gracias a esto, se mantuvo en la posición más destacada en los fondos 1, 2 y 3.

Estado de cuenta de AFP Hábitat


Conocer de primera mano y a tiempo como van las cuentas del ahorro previsional de pensiones es un derecho y un deber de cada contribuyente. Puesto que de él dependerá en gran medida su futuro cuando llegue el retiro de la vida laboral.

¿Qué es el estado de cuenta de AFP Hábitat?


El estado de cuenta de AFP Hábitat es un reporte sobre el monto acumulado y la evolución del fondo de pensiones de cada contribuyente, a lo largo del tiempo.

Es importante que conozcas el progreso de tus fondos, por lo que Hábitat te ofrece dos formas de acceso a esta información: en formato físico y en formato virtual. El estado de cuenta físico se emite cada cuatro meses y te lo hacen llegar.

Por otro lado, el estado de cuenta virtual está disponible para que puedas revisarlo con mayor frecuencia, desde tu celular, tablet o PC.

Como entender tu estado de cuenta


Para entender tu estado de cuenta AFP Hábitat debes revisar con detenimiento y en primer lugar los distintos conceptos que aparecen en él. Esto te permitirá entender los diferentes aspectos del informe: las aportaciones realizadas tanto por ti como por tu empleador, el saldo acumulado, las comisiones y los rendimientos obtenidos.

Cabe señalar que, si encuentras un error en tu estado de cuenta, debes comunicarte de inmediato con la AFP para informar el problema. Puedes hacerlo a través de su sitio web o presentándote en una de sus sedes.

¿Cómo acceder a tu estado de cuenta online?

Para acceder a tu estado de cuenta en línea tienes dos opciones:  la primera, solicitarlo al chatbot inteligente Habi. El cual está disponible en todo momento en el Facebook Messenger de Hábitat y en WhatsApp, para brindarte atención en las diversas operaciones que requieras.
La segunda, ingresar a la plataforma en línea “Mi Hábitat Digital” que te permite monitorear el estado de tu fondo de pensiones y realizar diversas operaciones. Para acceder, solo necesitas seleccionar el tipo de documento con el que deseas identificarte y proporcionar tu clave de acceso.

Afiliación a AFP Hábitat


Afiliarse a AFP Hábitat es fácil y sencillo. Puedes hacerlo en línea o en la oficina de Hábitat que más te convenga.

Proceso de afiliación a AFP Hábitat


El proceso para validar tu identidad es fácil y rápido, consta de 4 pasos simples:

1. Ingresa a la página web www.afphabitat.com.pe  y completa el formulario que se encuentra en la sección "Afíliate a Hábitat".

2. Ingresa a una herramienta de reconocimiento facial, mediante el enlace que recibirás una vez hayas enviado el formulario.

3. Ubicado en la herramienta de reconocimiento facial, toma un selfie (fotografía) moviendo un poco tu rostro (prueba de vida). Esto con el fin de validar tu identidad (firma biométrica facial) con la base de datos de RENIEC.

4. Recibirás una clave de seguridad (token) que servirá como firma electrónica para confirmar tu solicitud, una vez que haya sido validada la información.
 

Beneficios de la afiliación a AFP Hábitat


Entre los beneficios de afiliarse a AFP Hábitat destacan:

·         Ofrece diferentes tipos de fondos de pensiones para sus afiliados, que se adaptan a las necesidades y perfil de inversión. Estos fondos son Tipo 1 (Fondo de Preservación de Capital), Tipo 2 (Fondo de Transición) y Tipo 3 (Fondo de Apreciación del Capital).

·         Permite a los afiliados ahorrar voluntariamente para aumentar su pensión futura a través del Ahorro Previsional Voluntario (APV). También ofrece servicios digitales que permiten a los afiliados realizar trámites y consultas en línea, como la revisión de cotizaciones, la simulación de pensión, la obtención de certificados y la solicitud de claves.

·         Ofrece la pensión garantizada universal, que garantiza una pensión mínima a los afiliados que no han acumulado suficientes fondos para financiar una pensión mínima de vejez.

 

¿Cómo cambiar a AFP Hábitat desde otra AFP?


Si estás pensando en cambiarte a AFP Hábitat desde otra AFP, puedes hacerlo en cualquier momento del año. Solo debes cumplir con un proceso sencillo, rápido y gratuito que a continuación te explicamos:

1°      Verifica que hayas cumplido el plazo mínimo de permanencia en la AFP origen. De acuerdo a la normativa vigente es de 2 años o ser afiliado al menos 180 días con una rentabilidad por debajo del promedio del sistema.

2°  Acércate a una oficina de AFP Hábitat o ingresa a su página web y descarga y llena el formulario de cambio de AFP.

3°      Presenta el formulario en la AFP origen, para que emitan una constancia de recepción de solicitud y de confirmación de estado en la AFP.

4°      Entrega el formulario y la constancia en AFP Hábitat de forma virtual o presencial, para que realicen el proceso de cambio.

5°      Espera a que AFP Hábitat confirme el cambio y te informe sobre la fecha en que se hará efectiva la afiliación.

Fondos de AFP Hábitat


Los fondos de AFP Hábitat son las diferentes opciones de inversión que la administradora de pensiones ofrece a sus afiliados. Todas ellas pensadas para que sus afiliados obtengan la mejor rentabilidad a largo plazo, con lo cual concretaran una mejor jubilación.

Tipos de fondos en AFP Hábitat


Existen cuatro opciones de inversión en el Sistema Privado de Pensiones, los cuales ofrece Hábitat a sus afiliados y que se diferencian por el nivel de riesgo en las inversiones:

·         Fondo tipo 0, busca proteger el capital ahorrado mientras el afiliado se jubila. Además, es importante tener presente que a partir de los 60 años se puede optar por el Fondo 0.

·         Fondo tipo 1, es obligatorio para los afiliados que cumplen 60 años y buscan un comportamiento estable de los fondos con bajo riesgo.

·         Fondo tipo 2, tiene un crecimiento y riesgo moderado y está dirigido a personas que ya han acumulado capital.

·         Fondo tipo 3, es para jóvenes que buscan realizar inversiones de mayor riesgo con mayor potencial de apreciación a largo plazo.
 

Rentabilidad histórica de los fondos de AFP Hábitat


La rentabilidad histórica de los fondos de AFP Hábitat ha cambiado con el paso del tiempo, debido a factores como el mercado, la estrategia de inversión y el desempeño de los activos. No obstante, la AFP Hábitat ha logrado, desde su inicio en Perú, mantener una excelente rentabilidad que supera la rentabilidad promedio del mercado.

Esto de acuerdo a las mediciones históricas hechas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y otros entes expertos. Lo que le ha otorgado el primer lugar en el país, convirtiéndose en una AFP de referencia nacional e internacional. Si deseas conocer en detalle la rentabilidad histórica de AFP Hábitat te invitamos a ingresar al sitio Web de la SBS y/o a la Web de AFP Hábitat.

¿Cómo elegir el fondo adecuado en AFP Hábitat?


Para elegir el fondo adecuado en AFP Hábitat, se deben conocer las características de los cuatro tipos de fondo que ofrece Hábitat. Puesto que cada uno tiene un nivel de riesgo y estrategia de inversión diferente.

Es importante que evalúes tu perfil de inversión y horizonte de inversión para que tomes una decisión basada en información precisa. En tal sentido, AFP Hábitat ofrece herramientas de simulación en su sitio web y la posibilidad de consultar con un asesor financiero para obtener una recomendación personalizada.

Proceso de traspaso en AFP Hábitat


Como parte del Sistema Privado de Pensiones AFP Hábitat se apega a la normativa vigente y ofrece a sus nuevos afiliados un proceso rápido y sencillo de traspaso.

¿Qué es el traspaso en AFP Hábitat?


El traspaso en AFP Hábitat es un proceso de migración de afiliados en otra AFP hacia Hábitat o viceversa. Los afiliados escogen a Hábitat como consecuencia de conocer los beneficios que ofrece Hábitat, quien ha sido y está posicionada como la N° 1 en rentabilidad y en experiencia al cliente.

Proceso para realizar un traspaso


Para realizar un traspaso en AFP Hábitat, es importante:

1°      Cumplir con los requisitos establecidos por las regulaciones vigentes.

2°      Contactar a AFP Hábitat para obtener información específica sobre el proceso y los documentos requeridos.

3°      Presentar la documentación necesaria y la solicitud completando los formularios proporcionados.

4°      Esperar la aprobación del traspaso y la información sobre los plazos y el seguimiento de la cuenta en la nueva AFP.

Condiciones y restricciones para el traspaso


Para poder realizar un cambio de AFP, se deben cumplir las siguientes condiciones:

·         Tener una afiliación mínima de dos años en tu actual AFP. De lo contrario, haber sido afiliado por más de 180 días calendario y tener una rentabilidad inferior al promedio del sistema. La AFP actual debe proporcionar una constancia que así lo certifique.

·         No tener trámites pendientes como transferencias a otra AFP, cancelación de afiliación, anulación de traspaso, solicitud de pensión como jubilado o solicitud de evaluación y calificación de invalidez.

Retiros de fondos en AFP Hábitat


Los afiliados a AFP Hábitat pueden realizar el retiro de fondos de acuerdo a lo establecido en la legislación vigente. Para ello Hábitat ofrece sus servicios mediante un proceso sencillo.

Condiciones para el retiro de fondos en AFP Hábitat


Para el retiro de fondos en AFP Hábitat la normativa vigente establece ciertas condiciones que incluyen:
·         El afiliado o aportante debe establecer una pensión mínima esperada para su retiro, que debe ser mayor o igual a la Canasta Básica de Consumo (CBC) determinada por el INEI.
·         Una vez hecha la solicitud de retiro y validados todos los requisitos, el excedente se debe transferir a una cuenta de aportes voluntarios sin fines previsionales. Esto permite que el contribuyente tenga plena libertad para utilizar el saldo disponible en esa cuenta, lo cual incluye la posibilidad de retirar los fondos según su conveniencia.

·         El retiro de fondos de AFP solo se aplica a afiliados mayores de 40 años que hayan tenido un salario mayor a S/. 3 000 y hayan aportado durante varios años al fondo de pensiones.
·         Es importante tener presente que, si un afiliado se encuentra cerca de su jubilación, no podrá retirar el 100% de los fondos de su AFP. Solamente se permite acceder al 94.5%, ya que el 5.5% restante se destina al seguro de salud que cubrirá al afiliado hasta el último día de su vida.

Proceso para solicitar un retiro


Para solicitar un retiro de fondos, debes cumplir con estos pasos:

1°      Presentar una solicitud dentro de un plazo máximo establecido. Para hacerlo, debes ingresar a la página web oficial de consulta de retiro de AFP Hábitat https://www.consultaretiroafp.pe/

2°      Tener tu clave web de Hábitat. En caso de no tenerla puedes generarla en https://www.afphabitat.com.pe/mi-cuenta/registro-de-clave.

3°      Esperar que la solicitud sea procesada de acuerdo al cronograma establecido por la SBS. Dicho cronograma indicará las fechas en las que los contribuyentes, en función de su número de DNI, podrán solicitar el retiro de su fondo de AFP.

En caso de que, por algún motivo, decidas cancelar tu solicitud, tendrás la opción de comunicarlo a tu AFP hasta diez días calendario antes de la fecha programada para los desembolsos.

Impacto del retiro de fondos en tu pensión


Retirar parte de los fondos genera un impacto importante en tu pensión, puesto que disminuye el monto acumulado para la jubilación, lo que puede resultar en una reducción significativa de los ingresos durante el retiro y dificultar el mantenimiento de un nivel de vida adecuado en el futuro

Además, pierdes la oportunidad de obtener rendimientos a largo plazo mediante inversiones, lo que puede afectar negativamente el monto final de la pensión acumulada.

Conclusión


AFP Hábitat se plantea como misión brindar un servicio de calidad a sus afiliados y desde su inicio en el país ha logrado sobresalir por la calidad de su servicio. Ello mediante la administración eficiente de sus fondos de pensiones y el ofrecimiento oportuno de soluciones innovadoras para satisfacer sus necesidades financieras a largo plazo. Lo cual le ha permitido, durante años, posicionarse en los mejores lugares, llegando a ser la N° 1 en rentabilidad y experiencia al cliente.

 
  
Piensa en tu futuro.

Disfruta de tu jubilación con una pensión digna de la mano de AFP Habitat:

  • AFP líder en rentabilidad en los fondos 1, 2 y 3.
  • Menor comisión sobre tu sueldo del mercado.
  • Reconocidos en los Perú Golden Awards como el Mejor Gestor de Inversiones.
  • El proceso de traspaso es rápido y sencillo.
  1. en respuesta a Jacky Jeansaint
    -
    Top 10
    #41
    30/07/20 07:34
    Debes entrar al sitio web oficial de tu AFP y llenarlo allí 

    Saludos!
  2. Nuevo
    #42
    24/02/21 14:16
    como actualizo mis datos personales en afp habitad