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Mejores créditos hipotecarios 2019

¿Existen los mejores créditos hipotecarios 2019? Esa es la duda que tienen muchos peruanos que buscan un crédito para vivienda, y que intentaremos aclararles para aquellos que deban pedir un crédito hipotecario en 2019 y conozcan cuál puede ser mejor crédito para comprar una vivienda.

 

Mejores Creditos Hipotecarios 2019

 

Mejores créditos hipotecarios 2019

En Perú, y siendo una tarea que le corresponde al ministro de Vivienda y del gobierno peruano, actualmente se busca reducir las tasas de interés de los créditos hipotecarios, intentando que esta llegue al 6% anual, que es el promedio en Latinoamérica. Para Asbanc, la tasa de interés de los créditos hipotecarios se viene reduciendo en tres puntos porcentuales en estos últimos 8 años, habiendo pasando de 10% a 7%, lo que marca una tendencia hacia abajo en la tasas.

 

Tasa de Interés créditos hipotecarios

La pregunta que muchos se hacen es ¿Qué es la tasa de interés de un crédito hipotecario? La tasa de interés es la retribución que les cobra la entidad o banco sobre el monto que deben devolver en cuotas por utilizar el dinero otorgado del crédito hipotecario para comprar una vivienda.

Algo a tomar en cuenta es que la tasa de interés se da en base al riesgo crediticio, lo que hace que varíen las tasas oficiales que suele publicar la SBS. Si bien se espera que a partir del crecimiento de la competencia entre bancos que ofrecen este tipo de crédito las tasas reales comiencen a bajar, lo cierto es que desde el Gobierno tienen la esperanza que esto se refleje en ofrecer mejores créditos hipotecarios ya en el año 2019 y que los que necesitan comprar una vivienda puedan hacerlo a un menor costo.

Ahora bien, que dato miramos si queremos comparar las tasas de interés de las distintas entidades financieras? La TCEA.

 

¿Que es la TCEA?

La TCEA es la tasa que incluye todos los costos de un crédito y significa Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA). Es un aspecto importante saber la TCEA, ya que refleja el costo real del crédito, al tomar en cuenta los siguientes ítems:

  • Las cuotas que involucran el principal
  • Los intereses
  • Las comisiones y gastos

Que a partir de lo acordado se trasladan al cliente, como los seguros si es un crédito de consumo y/o hipotecario para vivienda. Su cálculo se da en base al procedimiento que fija la Resolución SBS N° 8181-2012. Aclarando que No se incluye en el cálculo los pagos por servicios de terceros que directamente pague el cliente, tampoco los tributos aplicables. Además existen para el cliente el beneficio de acceder al Premio al Buen Pagador, que supone S/. 12 500.

 

Mejores créditos hipotecarios 2019 ¿que bancos ofrecen mejor tasa?

La mejor forma de saber qué banco ofrece mejor tasa de interés es a partir de una tabla comparativa o de un comparador de crédito hipotecarios que ofrece a SBS. En dicho comparador, se encuentran los datos de las siguientes entidades financieras, y de ellos se desprende que, para un crédito ejemplo de USD 40.000.- a 15 años de plazo, las tasas de interés que cobran los bancos en la actualidad son los siguientes:

Entidad TCEA(*) Cuota
BANCO GNB 11.93 % 466.86
BANPRUEBA S.A. 12 % 500.00
BANCO DE CREDITO 12.62 % 482.84
BANCO CONTINENTAL 13.17 % 496.40
BANCO DE COMERCIO 13.87 % 512.90
BANCO PICHINCHA 13.88 % 513.02
BANBIF 14.47 % 521.98
CMAC AREQUIPA 14.93 % 536.59
CMCP LIMA 15.06 % 535.67
SCOTIABANK PERU 16.49 % 575.74
CMAC HUANCAYO 18.02 % 613.59
INTERBANK 18.78 % 625.22
CMAC TRUJILLO 18.93 % 635.90
CMAC PIURA 19.64 % 646.15
CREDIRAIZ S.A.A 19.9 % 660.40
MIBANCO 30.02 % 970.30

Consejos para sacar un crédito hipotecario

Existen una serie de consejos a la hora de sacar un crédito hipotecario y que puede ahorrarles tiempo y dinero. Es importante, antes de solicitar cualquier crédito, tener en cuenta las siguientes pautas:

  • Tener en claro para qué utilizaremos el crédito: Puede ser para comprar un terreno, una vivienda, un departamento.
  • Qué tipo de crédito necesito: Existen varios tipos de créditos hipotecarios. Hay que tener en cuenta varios aspectos y consultar con su banco para no llevarse sorpresas después.
  • Forma de pago del Crédito: Una de las tantas consultas antes de sacar el crédito es si el banco o entidad financiera les permite el pagar por adelantado y si no existe penalidad. Asimismo, el tema del valor de la cuota que podremos pagar es fundamental para poder determinar el plazo del crédito, que suelen ser muy largos.
  • Pago de la cuota inicial: No todos los bancos otorgan el 100% del valor de la propiedad. Algunos pueden exigir el pago al contado de hasta el 30% de la propiedad, financiando solo el 70% restante.
  • Plazo del crédito hipotecario: Algo a considerar es que cuánto mayor plazo de pago del crédito hipotecario más altos los intereses a pagar. Por lo que conviene tener dicho aspecto en cuenta y según sea el crédito en años, pudiendo cuotas mensuales a 10, 15, 20, 30 y 40 años.

 

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