Mejores créditos para emprendedores es lo que buscan muchos a la hora de iniciar o mejorar su negocio o emprendimiento el acceder a un crédito para emprendedores y convertir su emprendimiento en una empresa.

 

Mejores créditos para emprendedores

 

Crédito bancario para emprendedores ¿que hay que tomar en cuenta?

Algo a tomar en cuenta son los siguientes aspectos:

  • El tipo de interés a pagar
  • El plazo de amortización
  • El período de carencia.

En el Perú, COFIDE (Corporación Financiera de Desarrollo) otorga dinero en forma de crédito a emprendedores, en lo que hace a organismos públicos. Mientras que entre entidades privadas los bancos ofrecen créditos a las pymes.

Microcréditos

Este tipo de créditos es para aquellos que tienen capacidad emprendedora y no cuentan con garantías suficientes para acceder a un crédito tradicional.

 

Scotiabank: Préstamos para emprendedores en el Perú

¿Qué es el Crédito Hipotecario Emprendedor?

Es un Crédito Hipotecario para microempresarios, que permite financiar la compra de primeras y segundas viviendas.

Scotiabank ofrece un Crédito Hipotecario Emprendedor, es un Crédito Hipotecario para micro empresarios, que buscan financiar la compra de primeras y segundas viviendas.

Condiciones a cumplir

Entre las condiciones a cumplir el inmueble a comprar. El inmueble puede ser un Bien Terminado o un Bien Futuro. Mientras que en la tasación debe figurar como casa /habitación y según el informe más del 50% debe ser usado para dicha finalidad.

Ventajas del Crédito Hipotecario Emprendedor

  • Financia hasta el 85% del inmueble si son empresarios
  • Tasa fija durante todo el crédito
  • Hasta 20 años para pagar
  • Asesoría personalizada en todo el proceso

Qué Beneficios ofrece 

  • Aprobación crediticia en 2 días útiles después de que entregas los documentos.
  • Financiamiento hasta de S/ 1,200,000.
  • Cuotas simples o dobles, según tu preferencia (solo en Lima)
  • Puedes financiar una segunda vivienda.
  • Financiamos gastos notariales, registrales y gastos de tasación. (Solo en Lima)
  • Puedes acceder a la Cuota Comodín, que algún imprevisto temporal, te permite postergar tu fecha de pago por 30 días. (Aplican restricciones)
  • Pueden acceder a Cuota Comodín una vez cada 12 meses y hasta 4 veces durante el plazo del crédito.

Requisitos

  • Tener buen historial crediticio.

 

Crédito MiBanco: Préstamos para emprendedores en el Perú

Entre las principales características, es un crédito para empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa (pudiendo ser persona natural o jurídica) que les permite acceder a financiamiento de maquinarias y/o equipos para sus respectivos emprendimientos.

Para Personas Naturales

  • Presentar documentos que acrediten el funcionamiento del negocio: boletas de compra o venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre otros.
  • Si son propietarios de su casa presentar: Título de propiedad o Constancia de posesión o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que puedan acreditar ser propietarios.
  • Si viven en casa de familiares o están alojados presentar: Constancia de alojado otorgado por el propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa propia.
  • Si son inquilinos presentar: contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.
  • Si disponen de experiencia en el sistema financiero presentar: comprobantes de pago y/o cronogramas de pago de tus deudas vigentes.

Para Persona Jurídica

Las Personas Jurídicas deberán presentar los siguientes documentos:

  • Fotocopia de DNI de los socios
  • Recibo de luz, agua o teléfono
  • Documentos del negocio
  • Documentos de residencia del representante legal apoderado y avales
  • Acta de constitución de la empresa
  • Vigencia de poderes actualizada con antigüedad no mayor a 8 días
  • Declaración de renta anual y 3 últimos PDT
  • Documentos de propiedad del inmueble que será otorgado en garantía
  • Recibos de agua, luz o teléfono del local donde funciona el negocio.

Para financiamiento mayor a S/10,000 se requerirá proforma.

A tener en cuenta es que pueden solicitar documentos adicionales o participación de aval, lo que dependerá de la evaluación realizada.

 

Requisitos básicos para abrir expediente:

  • Negocio con 6 meses de funcionamiento como mínimo.
  • Fotocopia de DNI titular y/o cónyuge/conviviente.
  • Recibo de servicios (luz o agua).
  • No tener deudas morosas en el sistema financiero.

 

Plazos mínimos y máximos

Moneda

Plazo mínimo

Plazo máximo

Soles

3 Meses

60 Meses

Dólares

3 Meses

60 Meses

Montos mínimos y máximos

Moneda

Monto mínimo

Monto máximo

Soles

300

Según evaluación

Dólares

100

Según evaluación

 

Crédito BBVA: Préstamos para emprendedores en el Perú

Tarjeta Capital de Trabajo

Dispone de financiamiento para acceder al capital que el negocio-emprendimiento necesita accediendo a las siguientes ventajas que aporta el Banco BBVA Perú:

¿Qué Beneficios ofrece?

Entre los beneficios y ventajas que ofrece a través de la Tarjeta Capital de Trabajo son:

  • Financiar los consumos y retiros hasta en 24 meses
  • Disponer de una línea de crédito permanente de hasta S/200,000
  • Retirar dinero en cualquier cajero, ventanilla y/o Agentes Express
  • Utilizar el crédito en establecimientos nacionales e internacionales
  • Usar la tarjeta en establecimientos comerciales del país y el extranjero, y en todos los establecimientos afiliados a Visa.
  • Hacer retiros de dinero en cualquier cajero, ventanilla o Agentes Express.
  • Hasta 12 cuotas Sin intereses en establecimientos afiliados.
  • Asociar hasta 5 cuentas activas
  • Comprar por Internet hasta por el total de la línea de crédito de la tarjeta.

Principales Características

Financiamiento Mínimo: S/30,000 / Máximo: S/200,000 (Sujeto a evaluación crediticia)

¿Qué Plazo ofrece? 

Puede elegir entre 1 y 24 cuotas para pagar los retiros o consumos. El pago se programará en 24 cuotas en los casos: Si no indican la cantidad de cuotas al momento de realizar un consumo / Retirar en cajeros automáticos de otras redes bancarias y el exterior.

Fecha de Facturación

Pueden elegir entre 3 opciones la fecha de facturación: 10, 20 y 30 de cada mes. Sin cobro de penalidades por pronto pago.

Requisitos a cumplir

Demostrar buena experiencia crediticia en el sistema financiero, debiendo tener un reporte positivo de la central de riesgos de la Superintendencia de Banca y Seguro.

Documentos a presentar

Los tres últimos pagos de IGV o Impuesto a la Renta (Sunat).
Situación de Estados Financieros (antigüedad no mayor a 3 meses).

Tasas e Intereses

Tasas del financiamiento / TEA

  • Soles: 12.00% - 35.00%.
  • Dólares: 12.00% - 35.00%.

Tasa de interés compensatoria TEA fija para compras, disposición de efectivo y subrogación de deuda.

TCEA

  • Soles: 45.11% - 70.44%.
  • Dólares: 47.96% - 73.49%.

TCEA para compras, disposición de efectivo y subrogación de deuda.

Comisiones

  • Membresía anual: S/80 o US$25.
  • Envío físico de Estado de Cuenta: S/9 o US$3.
  • PENALIDAD POR INCUMPLIMIENTO DE PAGO
  • Soles: 0.10% diario (mín. S/40).
  • Dólares: 0.10% diario (mín. US$15).
  • Porcentaje que se cobra desde el primer día de atraso sobre el monto de la cuota vencida.

 

Banco Pichincha: Préstamos para emprendedores en el Perú

Banco Pichincha Perú, es otro de los que ofrece préstamo a emprendedores en el Perú, el que ofrece las siguientes Características: 

  • Préstamo en soles
  • Préstamos de hasta S/7,500 (clientes nuevos) y S/10,000 (clientes recurrentes)
  • Cuotas fijas en forma semanal, bisemanal o mensual
  • Cuota comodín que premia tu puntualidad: tú eliges qué mes no pagas *

*Se aplican restricciones. Por lo que se recomienda consultar con su asesor de negocio.

Beneficios

  • Conveniencia: Permite elegir el monto de cuota fijar a pagar, si figura dentro del rango establecido en la evaluación.
  • Asesoramiento personal: Pueden recurrir a las oficinas de Banco Pichincha especializadas en microfinanzas a nivel nacional, de Lunes a Viernes de 9:15 a.m. a 6:00 p.m. y los Sábados de 9:30 a.m. a 12.30 p.m.

Requisitos 

  • Antigüedad de negocio mínima de 3 meses
  • Copia de documento de identidad de titular y cónyuge (en caso de ser casado o conviviente)
  • Copia de documento que sustente el funcionamiento de tu negocio (boletas de compra, licencia de funcionamiento, RUC, etc.)
  • Copia del documento que sustente tu vivienda. En caso de no tener casa propia, se solicitará aval.

 

Como ven existen por suerte varias opciones a la hora de solicitar Mejores créditos para emprendedores en Perú, lo que permite comparar y decidir qué crédito emprendedor más les conviene a la hora de iniciar o mantener su negocio o emprendimiento.

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