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Préstamos personales Banbif: requisitos, beneficios, comisiones

Solicitar Préstamos personales Banbif genera que antes de decidirse deban fijarse en aspectos como requisitos, beneficios, comisiones, y así decidir si es uno de los mejores préstamos personales del Perú o no.

 

Préstamos personales Banbif: requisitos, beneficios, comisiones

 

Banbif tiene una amplia oferta de préstamos personales para todos los gustos. He aquí ellos:

Préstamo Efectivo

El Préstamo Efectivo aporta la posibilidad de obtener dinero en efectivo para cualquier tipo de finalidad en Soles o Dólares, con Libre disponibilidad de dinero y acceso a
Banca por Internet y la red de oficinas de Banbif.

  • Características: Hasta 7 veces el sueldo bruto del cliente o hasta S/80,000 como máximo / Hasta 9 veces el sueldo bruto del cliente si son cliente sueldo o hasta S/80,000 como máximo.
  • Beneficios: Tasas preferenciales / Prepagos en cualquier momento y por cualquier importe sin costo / Acceso sin costo a información del crédito, al afiliarse al Sistema de Banca por Internet / Amplia red de oficinas, algunas con horarios extendidos.

Si poseen Cuenta Sueldo o Cuenta Sueldo Genial en Banbif; o si dejan en garantía el depósito a plazo, acceden a beneficios adicionales.

 

Requisitos

  • Nivel de ingreso mínimo
    • • Ingreso neto mínimo Fijo (Lima): S/1,500
    • • Ingreso neto mínimo Fijo (Provincia): S/1,200
    • • Ingreso neto mínimo variable (Lima y provincias): S/2,000 (básico mínimo: S/850)
  • - Documento de identidad del titular y cónyuge.
  • Antigüedad laboral: 
    • 1 año dependiente considerando continuidad laboral
    • 2 años independiente.
  • -No tener historial crediticio negativo en centrales de riesgos.
  • - Si están casados, deben presentar toda la documentación del cónyuge.

- Documentos que acreditan ingresos:

  • Dependiente (5ta. Categoría)
    • • 1 boleta de pago para ingresos fijos (3 últimas si el ingreso es variable).
  • Dependiente (4ta. Categoría)
    • • 2 últimas Declaraciones Juradas Anual SUNAT de Impuesto a la Renta.
    • • 3 últimos recibos por Honorarios.
    • • Declaraciones mensuales SUNAT de los 3 últimos meses y/o Certificado de Retención de Impuestos.
  • Dependiente (2da. Categoría)
    • • 2 últimas Declaraciones Juradas SUNAT de impuesto a la renta.
    • • Constancia de ingresos actuales.
  • Dependiente (1ra. Categoría)
    • • 2 últimas Declaraciones Juradas SUNAT de impuesto a la renta y/o Abonos Bancarios.
    • • 3 últimos pagos mensuales a la SUNAT. y/o Abonos Bancarios.
    • • Autoavalúo (HR y PU) del último año.
    • • Contratos de alquiler vigentes del último año

 

Préstamo Compra de Deuda

Permite ordenar los pagos de otros bancos a una sola cuota mensual con este tipo de préstamo reciben ayuda en el manejo de deudas y pueden consolidarlas pagando una sola cuota mensual.

Con el Préstamo Personal Compra de Deuda BanBif pueden consolidar deudas de otras entidades financieras en una sola cuota mensual y manejarlas de manera ordenada. El préstamo es en Soles o Dólares, acceso al pago de Banca por Internet y a una Amplia red de oficinas.

  • Características:  Préstamo Personal Banbif en Soles o Dólares / Compra de deuda de préstamos personales y/o tarjeta de crédito de otras entidades financieras / Opción de cuotas dobles en julio y diciembre (Para clientes de quinta categoría)/ Hasta 7 veces el sueldo neto del cliente o hasta S/60,000 como máximo / Importe mínimo a comprar es S/ 2,500.
  • Beneficios: Tasas preferenciales / Prepagos en cualquier momento y por cualquier importe sin costo / Acceder sin costo a información de crédito, al afiliarse al Sistema de Banca por Internet / Acceso a la red de oficinas, con horarios extendidos.

 

Requisitos

  • - Ingreso mínimo neto S/2,000.
  • - Documento de identidad del titular y cónyuge.
  • Antigüedad laboral
    • • 1 año dependiente considerando continuidad laboral.
    • • 2 años independiente.
  • - No tener historial crediticio negativo en centrales de riesgos.
  • - Si están casados, presentar toda la documentación del cónyuge.

Documentos que acreditan ingresos

  • Dependiente (5ta. Categoría)
    • • 1 boleta de pago para ingresos fijos (3 últimas si el ingreso es variable).
  • Dependiente (4ta. Categoría)
    • • 2 últimas Declaraciones Juradas Anual SUNAT de Impuesto a la Renta.
    • • 3 últimos recibos por Honorarios.
    • • Declaraciones mensuales SUNAT de los 3 últimos meses y/o Certificado de Retención de Impuestos.
  • Dependiente (2da. Categoría)
    • • 2 últimas Declaraciones Juradas SUNAT de impuesto a la renta.
    • • Constancia de ingresos actuales.
  • Dependiente (1ra. Categoría)
    • • 2 últimas Declaraciones Juradas SUNAT de impuesto a la renta y/o Abonos Bancarios.
    • • 3 últimos pagos mensuales a la SUNAT. y/o Abonos Bancarios.
    • • Autovalúo (HR y PU) del último año.
    • • Contratos de alquiler vigentes del último año

 

Préstamo Hipotecario

Permite acceder a la casa propia. Acceso a financiamiento para adquisición de vivienda. Pueden consultar los proyectos financiados por BanBif en www.banbif.com.pe/PortalInmobiliario. El préstamo puede ser en Soles o Dólares / de libre disponibilidad del dinero y a Banca por Internet y la red de oficinas.

  • Características: El Préstamo Personal Banbif en Soles o Dólares / Opción de cuotas dobles en Julio y Diciembre, u otros 2 meses del año / Financiamos hasta el 90% del valor del inmueble.
  • Beneficios: Atención profesional y personalizada / Asesoría durante todo el proceso, para adquirir y para el financiamiento de vivienda / Tasas preferenciales / Prepagos en cualquier momento e importe sin costo / Acceso sin costo a información del crédito, al afiliarse al Sistema de Banca por Internet / Acceso a red de oficinas con horarios extendidos.

Requisitos

  • Documento de identidad del titular y cónyuge
  • Último recibo de luz o teléfono fijo del mes
  • Antigüedad laboral: 1 año dependiente, 2 años independienteNo presentar información adversa en la Central de Riesgo
  • Documentos de sustento de ingresos.

 

Nuevo Crédito MiVivienda

Nuevo Crédito MiVivienda permite acceder a la casa propia con excelentes condiciones de financiamiento. Préstamo en Soles y simplicidad de pago Banca por Internet y a la red
de oficinas.

Beneficios: Financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble / Hasta 20 años para financiar el préstamo / Hasta 6 meses para pagar la primera cuota (Para Bienes Futuros) / Pagar cuotas dobles en Julio y Diciembre para disminuir la cuota mensual.

Pueden calificar al préstamo sustentando los ingresos con documentos o demostrando que pueden pagar las cuotas en la cuenta Ahorro Mi Vivienda. Pueden realizar pagos anticipados en cualquier momento y por cualquier importe sin costo.

Según el valor de la vivienda podrán acceder al beneficio del Bono o Premio del Buen Pagador / Si el proyecto inmobiliario donde adquieran vivienda es calificado como Eco Amigable, acceden al Bono MiVivienda Sostenible (BMS). Un ejecutivo asignado, para el proceso de financiamiento de la vivienda.

 

Bono del Buen Pagador (BBP)

  • • Bono del Buen Pagador, beneficio otorgado por el estado peruano para adquirir primera vivienda.
  • • El valor del BBP aumenta el monto de la cuota inicial mínima.
  • • La cuota inicial mínima es de 10% del valor de la vivienda que se suma el valor del BBP.
  • • El BBP se otorga según el valor de la vivienda.

 

Premio al Buen Pagador como complemento de la Cuota Inicial (PBP C/I)

  • • Pueden acceder al PBP C/I, beneficio otorgado por el estado peruano para adquirir primer vivienda.
  • • El valor del PBP C/I sube el monto de la cuota inicial mínima.
  • • La cuota inicial mínima a pagar es de 10% y la máxima es el 30% del valor de la vivienda, que se suma el valor del PBP C/I.
  • • El PBP C/I se otorga en función al valor de la vivienda

 

Bono MiVivienda Sostenible (BMS)

  • • Es un beneficio adicional aplicable a todo Nuevo Crédito MiVivienda.
  • • Se otorga a clientes que adquieran una vivienda en Proyectos Inmobiliarios certificados por el Fondo MiVivienda como Eco Amigable (Sostenibles).
  • • El valor BMS es según el monto de financiamiento y al grado de certificación BMS otorgado por el Fondo MiVivienda.

El valor BMS se calcula descontando del valor de vivienda, la cuota inicial y el valor BBP en caso corresponda. A dicho importe a financiar se le divide entre 1.04 y/o 1.03 y se multiplica por 0.04 y/o 0.03 dependiendo del grado del bono, según el Reglamento Bono MiVivienda Sostenible del Fondo MiVivienda.

Mientras que el cliente debe reembolsar el valor del BMS y sus intereses legales, en estos casos:

  • Si BanBif ha calificado al cliente como mal pagador; cuando BanBif de por vencidas las cuotas del préstamo por incumplimiento de pago y se ha admitido la demanda de ejecución de garantía hipotecaria contra el cliente.
  • Si el cliente hace el pago anticipado o prepago total antes de los (5) años de desembolsado el crédito BBP.
  • Ante información o declaraciones falsas o, tratándose de documentos, siendo falsos, adulterados o alterados para sustentar u obtener el préstamo otorgado o cualquier otra operación ante BanBif.
  • Otras causas que determine el Fondo MIVIVIENDA S.A.

 

Documentación / Requisitos

Formularios

  • • Solicitud de Crédito Hipotecario
  • • Pagaré
  • • Declaración Personal de Salud
  • • Certificado de Seguro de Incendio Todo Riesgo
  • • Formatos del Fondo Mivivienda
  • - C.01 Hoja Resumen del Subprestatario.
  • - C.02 Hoja Resumen de Tasación de inmuebles.
  • - C.03 Declaración Jurada de Origen de Fondos.
  • (Aplica para pagos anticipados de créditos Mi Vivienda)

Documentos Generales

  • • Copia de documento de identidad (Titular y cónyuge)
  • • Copia de recibo de servicios (Último mes cancelado)
  • • Últimos EE. CC. de Tarjeta de Crédito (si registran movimientos)
  • • Cronogramas de pago de créditos vigentes.

 

Documentos para sustentar ingresos de acuerdo a la situación laboral

5° Categoría (Dependientes)

  • • Copia de Boleta de Pago (últimos 3 meses para ingresos fijos y/o últimos 6 meses para ingresos variables)
  • • Estado de Cuenta AFP (último trimestre) ó Último abono CTS ó Nota de Abono de Haberes
  • • Certificado de Retención de 5ta Categoría (último año)

4º Categoría (Profesional Independiente)

  • • DD.JJ. Anual - Impuesto a la Renta (últimos 2 años)
  • • DD.JJ. Mensual - Impuesto a la Renta (últimos 3 meses) ó Certificado Retención 4ta Cat. (último año)
  • • Recibos por Honorarios Profesionales (últimos 3 meses)
  • • Contratos de Locación de Servicios (opcional)
  • • Voucher de presentación a la Sunat de las DD.JJ.

3º Categoría (Accionista de empresa)

  • • DD.JJ. Anual - Impuesto a la Renta como persona natural (últimos 2 años)
  • • Testimonio de Constitución de la Empresa
  • • Última Modificatoria de Aumento de Capital
  • • DD.JJ. Anual de la Empresa (últimos 2 años)
  • • Recibos de Pago de Impuestos a SUNAT de la empresa (últimos 3 meses)
  • • Voucher de presentación a la Sunat de las DD.JJ.

2º Categoría

  • • DD.JJ. Anual - Impuesto a la Renta (último año) y Voucher de presentación a la Sunat de la DDJJ
  • • DD.JJ. Mensual - Impuesto a la Renta (últimos 3 meses) y Voucher de presentación a la Sunat de las DDJJ (2da Categoría)
  • • Constancia de Ingresos Actuales

1º Categoría (Rentista)

  • • DD.JJ. Anual - Impuesto a la Renta (últimos 2 años)
  • • Recibo de Pago por Arrendamiento SUNAT (últimos 3 meses)
  • • Contratos de Alquiler vigentes
  • • HR y PU de Inmuebles alquilados
  • • Voucher de presentación a la Sunat de las DD.JJ.

 

Préstamo Vehicular

Este préstamo permite comprar el auto que deseen con el Préstamo Vehicular de BanBif. En Soles o Dólares, ofrece diversos Beneficios y acceso a la Banca por
Internet y a la amplia red de oficinas.

  • Características: Préstamo en Soles o Dólares / Cuotas dobles en Julio y Diciembre. Para clientes de quinta categoría / Pueden financiar cualquier marca y modelo de vehículo nuevo para uso particular / Financiamiento hasta el 100% del precio del vehículo según evaluación crediticia.
  • Beneficios: Pagos anticipados o adelanto de cuotas, en cualquier momento y por cualquier importe sin penalidad / Seguro vehicular por hasta 4 compañías de seguros / Acceder sin costo a información del crédito, mediante el servicio de Sistema de Banca por Internet / Acceso a la Red de Oficinas, con horarios extendidos.
  • Requisitos: Ingreso mínimo neto S/1700 (Lima) y S/1500 (Provincias) / Documento de identidad del titular y cónyuge / Antigüedad laboral: 1 año dependiente, 2 años independiente / No tener historial negativo en la Central de Riesgo.

 

Documentos acreditativos de ingresos

Dependiente (5ta. Categoría)

  • • 1 boleta de pago para ingresos fijos (3 últimas si el ingreso es variable).
  • • 3 boletas de pago para empleados del sector público.

Independiente (4ta. Categoría)

  • • 2 últimas Declaraciones Juradas Anual SUNAT de Impuesto a la Renta.
  • • 3 últimos recibos por Honorarios.
  • • Declaraciones mensuales SUNAT de los 3 últimos meses y/o Certificado de Retención de Impuestos
  • • Estado de Cuenta de Abonos Bancarios de 4 meses.
  • • 2 Constancias de Presentación de las declaraciones Juradas.
  • • Tener 1 año de historial crediticio reciente SBS como mínimo.
  • • Contrato de locación de servicios (opcional).

Independiente (3ra. Categoría)

  • • 2 últimas Declaraciones juradas anual SUNAT de impuesto a la renta de los 2 últimos ejercicios y constancia de presentación.
  • • Declaraciones mensuales SUNAT de los 3 últimos meses y constancia de presentación.
  • • Estado de situación con detalle de cuentas del último ejercicio.
  • • Formulario RUC (opcional).
  • • Licencia de funcionamiento y visita comercial completa.
  • • Tener 01 año de historial crediticio reciente y abonos bancarios.
  • • Fotos del negocio (Frontal, almacén, entorno).

Independiente (2da. Categoría)

  • • 2 últimas Declaraciones Juradas SUNAT de impuesto a la renta.
  • • Constancia de ingresos actuales.
  • • Tener 01 año de historial crediticio reciente y abonos bancarios.

Independiente (1ra. Categoría)

  • • 2 últimas Declaraciones Juradas SUNAT de impuesto a la renta y/o Abonos Bancarios.
  • • Declaraciones mensuales a SUNAT de los ultilos 3 meses y/o Abonos bancarios.
  • • Autovalúo (HR y PU) del último año.
  • • Contratos de alquiler vigentes del último año.
  • • Tener 01 año de historial crediticio reciente y abonos bancarios.

 

Préstamo por Convenios

Préstamo por Convenios, es un crédito para trabajadores de empresas privadas y/o instituciones públicas calificadas, con condiciones preferenciales y descuento de cuotas por planilla a cargo del empleador (obligatorio) sin responsabilidad crediticia. Puede ser en Soles o Dólares de Libre disponibilidad del dinero y acceso a Banca por
Internet y a la amplia red de oficinas.

  • Características: Moneda: Soles o dólares / Plazo: Previa evaluación / Mínimo: 3 meses y Máximo: 60 meses para trabajadores de entidades privadas y 72 meses para trabajadores de entidades públicas.
  • Tipo de cuotas: Simples o Dobles (Según negociación con la empresa y regirá para todos los empleados del convenio; previamente estipulado en las condiciones del convenio marco a firmarse con la empresa/institución).
  • Desembolso vía: Abono en cuenta, Emisión de cheque de gerencia, Pago en ventanilla, Transferencia a Otro Banco (Banco de la Nación).
  • Forma de pago de cuotas: Descuento por planilla (Canal libre de costo en ventanilla).
  • Días de pago: Según la fecha de cierre de planillas de la empresa.
  • Tasa efectiva anual: Según negociación con la empresa.
  • Beneficios: Ventajas para el Empleado / Crédito fácil y rápido / Condiciones preferenciales de financiamiento / Pueden solicitar ampliaciones de crédito con un mínimo de 2 cuotas pagadas en su crédito actual / No tiene que abrir cuenta para hacer efectivo el préstamo / Sin penalidad por pago anticipado o adelantos de cuotas.

Pago de la cuota mensual mediante el descuento por planilla, sin ir a la oficina BanBif para el pago de la cuota, excepto que las cuotas no fueran descontadas por planilla.

Requisitos: Situación del Empleado: Estable Ingreso Mínimo Neto: S/ 450.00 / Relación Cuota Ingreso: Hasta el 40% del ingreso neto / Antigüedad Laboral: 1 año (mínimo).

 

Préstamo Maestrías

El Préstamo Maestría Banbif, es un préstamo personal para financiamiento de estudios de postgrado a profesionales admitidos en maestrías del Perú y el extranjero. En Soles o
Dólares. Pago directo a la Institución Educativa, acceso a Banca por Internet y a la red
de oficinas.

Características: Préstamo en Soles y Dólares Americanos / Opción de cuotas dobles en Julio y Diciembre / Financiamiento hasta el 100% de la maestría / El abono del préstamo es automático en la cuenta de la Institución Educativa, y emitir cheques de gerencia a favor de ésta.

  • Ingresos mínimos (neto): Lima: S/ 1,120 ó $400 y Provincia: S/ 980 ó $350.
  • Si la maestría es en el extranjero, a tiempo completo deben presentar como garantía: un inmueble (garantía hipotecaria), un aval o depósito a plazo.

Beneficios: Tasas preferenciales / Acceso sin costo a información del crédito, mediante el Sistema de Banca por Internet / Prepagos en cualquier momento y por cualquier importe sin costo / a red de oficinas con horarios extendido

Requisitos: 

  • Documento de identidad Firma de Solicitud / Contrato de Préstamos Personales y Hoja Resumen
  • Último recibo de servicio de agua, luz, teléfono o cable Sustento de ingresos de acuerdo a la categoría del cliente
  • Constancia de Aceptación de Institución educativa Proforma de costos de estudios, con Monto y fechas de desembolso
  • Carta autorizando desembolso a favor de Inst. educativa